Bankové účty: typy a charakteristiky. Ako otvoriť bankový účet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Dnes si málokto predstavuje svoj život bez plastových kariet a vkladov. Všetky peňažné transakcie prechádzajú bankovými organizáciami pre pohodlie a zlepšenie kvality života. Hlavná vec je zručne používať účty a potom sa plastová karta stane silným nástrojom vo vašich rukách. Je ich veľa druhov, z ktorých každá bude v skutočnosti prediskutovaná v tomto článku.

Nástroj moderného človeka

Najprv musíte zistiť, čo znamená slovné spojenie bankový účet. V prvom rade je to systém, ktorý kumuluje bezhotovostné prostriedky podnikov a občanov, ako aj financie v hospodárskej činnosti. Na vykonávanie peňažných transakcií si zákazníci spravidla otvárajú rôzne typy bankových účtov s právnym postavením. Sú zdrojom financovania a rôznych aktivít pre každého klienta. otvorené v závislosti odciele občana.

Klasifikácia

Existujú nasledujúce typy bankových účtov:

1. Zúčtovacie účty – potrebné na podnikanie. S ich pomocou sa pripisujú finančné prostriedky, zúčtovania s dodávateľmi, rôzne prevody, operácie s úverovými prostriedkami, ako aj platby a mzdy zamestnancom. Podnik aj jednotlivec si môžu otvoriť bežné účty v bankách na vykonávanie peňažných transakcií, ktoré priamo súvisia s ich ekonomickou činnosťou.

2. Tranzit. Spravidla sa používajú na akumuláciu príjmov z vývozu, ktoré je možné predať, ak sú splnené podmienky zmluvy. Tento účet možno nazvať dočasným. Otvára sa ako doplnok k menovej.

3. Aktuálne. Je to potrebné pre bežných občanov alebo komerčné organizácie. Spravidla dostáva peniaze, ktoré je možné vybrať pomocou bankomatu alebo bankovej pokladne.

4. Záloha. Uzatvára sa na základe zmluvy a je určená na uloženie finančných prostriedkov.

5. Pôžička – používa sa na pôžičky poskytnuté zákazníkom s návratnosťou.

6. Menový bankový účet. Vyžaduje sa pre finančné transakcie pri práci s finančnými prostriedkami prezentovanými v cudzej mene. Môžete jednoducho platiť za tovar a prevádzať z neho prostriedky za určité služby.

7. kard. Používa sa na prevod prostriedkov pomocou bankovej karty.

Typy účtov otvorených v banke môžu byť nominálne aočíslované. Toto je tiež potrebné vziať do úvahy. Prvé sa otvárajú spravidla podľa štandardného balenia. Bez predloženia dokladov potvrdzujúcich totožnosť s nimi nie je možné pracovať. ŠPZ slúžia na maximálnu ochranu dokumentácie a finančných prostriedkov každého klienta. Na otvorenie takéhoto účtu je potrebné použiť určitú šifru, digitálny kód, ktorý skrýva všetky informácie o žiadateľovi. Tento kód poznajú len vybraní zamestnanci banky a klient banky. Schéma registrovaných a očíslovaných účtov je široko používaná vo švajčiarskych bankách a je najspoľahlivejšia.

Špeciálne bankové účty na krátke obdobie

Ak si potrebujete založiť účet na dobu neurčitú, použite termínovaný vklad. Spravidla sa otvára na obdobie jedného mesiaca až dvoch rokov. Môže to byť dlhšie. Kedykoľvek môžete požadovať výplatu, ale riskujete stratu svojho nahromadeného zisku. Existuje aj bankový účet na požiadanie, kde si môžete v ktorýkoľvek deň vložiť určitú sumu peňazí a vybrať si ju pri prvej potrebe. Pri otváraní by ste mali vedieť, že úroky sú účtované minimálne. K dnešnému dňu si môžete otvoriť účty v amerických dolároch, eurách a ruských rubľoch. Pomocou vkladov vo viacerých menách môžete previesť meny z jednej do druhej. To je veľmi výhodné pre tých, ktorí často cestujú alebo chodia na služobné cesty do zahraničia.

Cudzia mena

Pod pojmom cudzou menou treba rozumieť bankovky, ktoré sú uznávané ako zákonné platidlo, zodpovedajúcecudzie štáty. Ak boli bankovky stiahnuté z obehu alebo obmedzené v obehu, nemožno ich nazývať cudzou menou. Na účely prevodu a vysporiadania týchto prostriedkov bol zriadený devízový účet. Okrem toho existuje záloha alebo záloha určená na uloženie voľných financií. Vklady sa klientovi banky skladajú na základe formálnej dohody. Uvádza sa v ňom, že strana, ktorá prijala peňažnú sumu prijatú od vkladateľa alebo investora, je povinná vrátiť peňažné prostriedky s platbou úroku vo výške stanovenej zmluvou.

Výpočet úroku

Okrem toho existujú aj bankové účty na výpočet úrokov. Je ich viacero druhov. Prvý je mesačný. K hlavnému príspevku sa raz mesačne pripočítava zisk. V druhom prípade sa vkladateľovi na konci obdobia naakumuluje úrok, ktorý sa pripočíta k celkovej výške vkladu. Tretia možnosť, ktorú si môžete zvoliť pri vklade, je štvrťročná. Úroky z vkladu budete dostávať každý týždeň, tri mesiace alebo aj šesť mesiacov. To už závisí od banky, ktorú si vyberiete, alebo od konkrétneho vkladu. Vždy je potrebné pamätať na to, že pri zakladaní akéhokoľvek bankového účtu musíte zaplatiť minimálny vklad. Pre každú finančnú inštitúciu je iná a pohybuje sa od sto rubľov po niekoľko stoviek tisíc. Vo väčšine prípadov však suma nepresahuje 10 tisíc ruských rubľov.

Prečo potrebujem bežný účet?

Podľa súčasnej legislatívy nie je otváranie bankových účtov povinné,niektorým individuálnym podnikateľom však poskytuje výbornú možnosť realizovať bezhotovostné platby. Inými slovami, akékoľvek peňažné transakcie uskutočnené týmto spôsobom dávajú právo na vytvorenie vlastného podniku, pričom zákazníkov k ničomu nezaväzujú. Ak máte vlastný účet, môžete plnohodnotne vykonávať podnikateľskú činnosť. Môže byť otvorený v ktorejkoľvek bankovej inštitúcii bez ohľadu na miesto bydliska, registráciu alebo územie, kde sa podnik nachádza. Ak individuálny podnikateľ zatvorí alebo otvorí bežný účet, je nevyhnutné, aby o tom informoval daňový úrad, a to najneskôr do desiatich dní. Podnikateľ teda potrebuje vypracovať písomnú žiadosť na osobitnom tlačive, ktoré sa zasiela daňovému úradu. Ak už ste klientom finančnej inštitúcie, musíte to tiež oznámiť daňovému úradu a uviesť, v ktorej banke bol bežný účet otvorený pred registráciou ako samostatný podnikateľ.

Pri uzatváraní zmluvy (pri vytváraní zúčtovacieho účtu) si treba uvedomiť, že banková inštitúcia je povinná prijať a pripísať prostriedky prichádzajúce do peňaženky pri vašej objednávke. Finančné inštitúcie majú zároveň právo disponovať s peniazmi, ktoré sú na vašom bežnom účte. Povedzme si o tom podrobnejšie.

Regulačný rámec alebo čomu by ste mali venovať osobitnú pozornosť

Najprv zvážte povinnosti banky pri uzatváraní zmluvy:

1. Neprerušovaná platba finančných prostriedkov v jasne definovanom časovom rámci.
2. Platiť úrok za to, že ste finančnou inštitúcioupoužíva prostriedky zákazníkov. Dodržiavanie podmienok stanovených zmluvou a platba na konci každého štvrťroka;
3. Implementácia transakcií so zákazníckymi účtami podľa zákona.

Ak si plánujete založiť bankový účet (IP), vezmite prosím na vedomie, že finančné inštitúcie nemajú právo zverejňovať transakcie na ňom uskutočnené. Sú zodpovední za dôvernosť každého klienta. Informácie týkajúce sa akýchkoľvek peňažných transakcií môže prijímať iba vlastník alebo jeho zástupca. Ak ste si otvorili bankový účet pre LLC, banka môže poskytnúť vládnym orgánom činným v trestnom konaní alebo iným predstaviteľom informácie, ktoré ich zaujímajú. Ale! Iba v prípadoch ustanovených príslušným zákonom.

Pri otváraní bežného účtu vo finančnej inštitúcii je teda potrebné dodržiavať regulačný rámec, zhromaždiť všetku potrebnú dokumentáciu a zaregistrovať sa na daňovom úrade. Ak si plánujete otvoriť bankový účet pre jednotlivého podnikateľa sami, tento pokus pravdepodobne nebude úspešný. V dôsledku toho má banka právo pozastaviť prístup do elektronickej peňaženky právnickej alebo fyzickej osoby. Najlepšie je obrátiť sa na profesionálov, ktorí sa vo svojom biznise vyznajú. Vyberie pre vás vhodnú finančnú inštitúciu a pripraví všetky potrebné dokumenty.

Špeciálne a univerzálne bankové účty

Mali by ste vedieť, že vďaka univerzálnym účtom môžete vykonávať úplne akékoľvek operácies vlastnými prostriedkami. Je pravda, že existujú určité obmedzenia stanovené regulačnými právnymi aktmi a priamo samotnou bankou. Bežný účet, o ktorom sme už hovorili, odkazuje na univerzálny. Je základný a zabezpečuje súlad s určitými regulačnými požiadavkami. Na jej otvorenie musí klient predložiť tieto dokumenty: osvedčenie o daňovej registrácii, štátnu registráciu právnickej osoby alebo registráciu fyzickej osoby ako fyzického podnikateľa.

Je potrebné vziať do úvahy skutočnosť, že počet zúčtovacích účtov, ktoré má klient právo zriadiť, nie je limitovaný platnou legislatívou. Organizácie a inštitúcie, ktoré majú samostatné pobočky, predajne a sklady, si môžu otvoriť podúčty na uskutočňovanie prevodov a pripisovanie príjmov v mieste svojich divízií. Toto je dôležitý faktor, ktorý treba vziať do úvahy. Účty zúčtovania zahŕňajú účty za výkon práce na zdieľaní produkcie. Používajú sa na prevod finančných prostriedkov, ako aj na úhradu výdavkov súvisiacich s platbou dane, vlastnou dohodou atď.

Na rozdiel od univerzálnych, špeciálne účty umožňujú cielené využitie existujúcich finančných zdrojov. Okrem toho musí existovať subjekt, ktorý bude vykonávať kontrolu.

Bankové účty pre právnické osoby

Na vytvorenie bankového účtu v banke musí právnická osoba poskytnúť nasledujúce doklady:

• dokumentácia;
• certifikát o štátnej registrácii;
• card;
• licencia (osobitné povolenie), ktorá sa spravidla vydáva právnickej osobe spôsobom ustanoveným zákonom;
• dokumenty, ktoré môžu potvrdiť právomoci výkonného orgánu;
• oficiálne dokumenty, ktoré potvrdzujú oprávnenie osôb uvedených na karte. Môžu disponovať s prostriedkami, ktoré sú na účte právnickej osoby.

Treba poznamenať, že bankové účty, ktorých typy umožňujú vykonávať mnoho operácií, majú niekoľko režimov. Prvá je legálna a je čiastočne určená legislatívou. Tá druhá je špeciálna. Spravidla sa zriaďuje buď formálnou zmluvou alebo zákonom.

Pre rozpočet, menu, rubeľ (v bankách Ruskej federácie), vkladové a kartové účty je ustanovený osobitný právny režim. Tu sa banka zaoberá výlučne získavaním finančných prostriedkov do peňaženiek, nie na ich skladovanie. Hlavným cieľom je využiť financie ako zdroj na poskytovanie úverov. Keď banka vstupuje do transakcie, nepreberá zodpovednosť za žiadne konkrétne transakcie, ktoré sú v súlade s ústavnými komisiami alebo pokynmi. Banka preberá povinnosť vykonať v budúcnosti zúčtovacie transakcie, ak to bude potrebné. Treba tiež povedať, že banka nemá zákonné právo odmietnuť klientovi uzavrieť zúčtovacie transakcie, ak plne dodržiava zákon a pokryje všetky hotovostné náklady.

Na otvorenie bežného účtu vbanka pre LLC, je potrebné vyplniť veľa papierov, notársky overiť kópie všetkých základných dokumentov. Existujú aj spoločnosti, ktoré ponúkajú svoje služby, aby vám ušetrili čas. Skúsený právny poradca vám prinesie aktuálne informácie, odporučí dobrú pobočku a prenesie tam vaše údaje. Aj keď sa obrátite na profesionála, mali by ste venovať pozornosť nasledujúcim typom bankových účtov a zmlúv:

• rámcová dohoda – zváženie transakcií vyrovnania, ktoré uskutočníte v budúcnosti;
• služby uvedené v zmluve – zúčtovanie zostatku, ktorý sa bude neustále meniť vo vašej elektronickej peňaženke;
• nezávislé zobrazenie – zvyšok.

Highlights

Banka je povinná vykonať všetky zúčtovacie transakcie v súlade s oficiálnou dohodou. Hlavný prvok definuje právny účel bankových účtov a bezhotovostných platieb.

Operácie môžu vykonávať obe zmluvné strany – úverová inštitúcia, ako aj priamo samotný klient. V tomto prípade musí mať banka príslušnú licenciu. Jednotlivec, štát, právnická osoba (ruská aj zahraničná), ktorá využíva služby, môže vykonávať zúčtovacie transakcie. Osobný bankový účet sa vedie pomocou zmluvy, ktorá je jedným dokumentom. Jeho absencia však neznamená, že zmluvný vzťah nebol vypracovaný. Keď klient odošle žiadosť o otvorenie bankového účtu pre LLC, predloží ponuku. Prijatie sa uskutoční až po podpise hlavy.

Bankové záväzky

Banka má svoje záväzky voči klientom. Po prvé, musí riadiť všetky vykonávané operácie. To znamená, že bankový systém je povinný pripísať prostriedky a odpísať ich. Po druhé, finančná inštitúcia musí okamžite zveriť klientovi vyrovnanie a hotovostné záležitosti bez toho, aby sa vzdala hotovostných transakcií, ktoré slúžia záujmom klienta. Po tretie, banka je povinná vyplatiť každému klientovi zostatok prostriedkov na jeho účte. Dôležité je aj to, aby účty organizácií v bankách boli pod najprísnejšou ochranou. To znamená, že banka je povinná zachovávať mlčanlivosť a nezverejňovať osobné údaje klienta o platbách a finančných prostriedkoch, ktoré sú pripísané na jeho osobný účet, tretím osobám. Správna a včasná realizácia zúčtovacích operácií je, že banka dodrží všetky stanovené legislatívne termíny a dôvody platby.

Okrem iného musí banka do určitej lehoty uskutočniť prevody, ktoré sú adresované klientovi v súlade s zúčtovacím dokladom. Lehota na prevod prostriedkov na špeciálne bankové účty by nemala presiahnuť jeden deň. Táto podmienka nemusí byť splnená, iba ak zmluva obsahuje ustanovenia o podmienkach ustanovených zákonom.

Pre všetky typy bankových účtov sa spravidla uzatvárajú príslušné zmluvy, podľa ktorých majú obe strany (majiteľ aj bankový systém) určité povinnosti. Jedným z nich je poradie platieb. V súlade so zákonom, kedy lehotaplatby, treba dodržať postupnosť odpisovania prostriedkov vlastníkov podľa príslušných dokumentov.

Poradie určujú dve pravidlá. Po prvé, zostatok vám plne umožňuje pokryť všetky nároky. V tomto prípade sa doklady uhrádzajú podľa kalendárnej postupnosti platieb. Druhé pravidlo je dané tým, že v prípade nedostatku financií sa všetky reklamácie automaticky rušia. Potom je majiteľ povinný vložiť určitú sumu na bankový účet. Pre druhú možnosť legislatíva stanovuje šesť samostatných skupín bezhotovostných platieb:

1. 

   Debetovanie prebieha podľa platobných dokladov, ktoré zabezpečujú platby do štátnych fondov a rozpočtu. Zvyčajne sú uvedené ako platy oficiálnych pracovníkov.

2. Odpisy zabezpečené výkonnými dokumentmi, ktoré predstavujú rozpočtové platby, ako aj mimorozpočtové prostriedky. Takéto operácie sa vykonávajú v treťom rade.
3. Debety stanovené vykonávacími dokumentmi, ktoré predstavujú vydávanie finančných prostriedkov z účtov za účelom uspokojenia nárokov na náhradu škody spôsobenej na živote a zdraví. To zahŕňa aj klauzulu o vymáhaní výživného.
4. Odpisy za vystavenie financií na zúčtovanie výplat odstupného, ako aj výplaty zamestnancom, ktorí pracujú podľa zmluvy. Zabezpečuje tiež vyplatenie odmeny predpísanej v dohode s autorom.
5. Debety, ktoré môžu byťvyrobené v kalendárnom poradí.
6. Odpisy pod výkonnými dokumentmi, ktoré spĺňajú iné finančné požiadavky.

Bez ohľadu na to, aké typy účtov si vyberiete, systém má právo kontrolovať používanie vašich prostriedkov a prevody. Toto by sa malo pamätať, pretože táto klauzula je v zmluve povinná. Banka môže stanoviť aj ďalšie obmedzenia, ktoré nie sú upravené zákonom alebo dohodou. To znamená, že s vašimi financiami môže bankový systém disponovať podľa vlastného uváženia a bankové účty organizácií nie sú výnimkou z pravidla.

Záväzky zákazníka

Klient je povinný zaplatiť určitú čiastku ako odmenu za zúčtovacie a hotovostné služby. V súvislosti s uvedenou dohodou sú plne uhradené aj transakcie na bankových účtoch uskutočnené pri prevodoch peňažných prostriedkov na účte majiteľa. Klient sa podpisom zmluvy zaväzuje k finančnému krytiu zúčtovania a hotovostných operácií, ktoré sa realizujú vkladom v hotovosti alebo prevodmi od tretích osôb. Treba si uvedomiť, že majiteľ má právo neinvestovať všetky svoje prostriedky na konkrétny bankový účet. Napriek tomu na ňom musí nechať dostatok peňazí, aby bankový systém mohol vykonávať hotovostné a zúčtovacie transakcie.

Pri nesplnení týchto podmienok má banka plné právo odmietnuť vykonávanie zúčtovacích a hotovostných transakcií a poskytovanie iných služieb. V tomto prípade vlastník nie je povinný investovať svoje prostriedkyna bankové účty, ktorých typy si môžete preštudovať na začiatku článku. Zmluvu je možné vypovedať aj vtedy, ak je zostatok pod požadovanou sumou. Zákazníci spravidla dostávajú príslušné upozornenia.