Kreditný účet: definícia, význam, ako otvoriť alebo zatvoriť kreditný účet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Kreditný účet – konkrétny bankový účet, na ktorý sa umiestňujú prostriedky prijaté na pôžičku. Sledovanie operácií na účte a pripisovanie úrokov a pokút na účte vykonáva banka pomocou určitej kombinácie čísel.

Na bežnom účte môžete hromadiť finančné prostriedky, vkladať vklady alebo si šetriť. Kredit je „skrýša“pre nepredvídané situácie, ktorá vám umožňuje kedykoľvek vybrať potrebné množstvo peňazí.

Definícia

Funkciou účtu kreditnej karty je, že pripisovanie úrokov sa začína až po vybratí finančných prostriedkov z účtu. Z tohto dôvodu sa často otvára do budúcnosti, najmä ak bude čoskoro potrebná určitá suma. Platí sa nominálny servisný poplatok.

Úverový účet je otvorený pre akúkoľvek pôžičku:

• Úverové linky, ktoré vám umožňujú použiť prostriedky v niekoľkých fázach.
• Kreditné karty. Môžete si z nich vybrať peniaze v akomkoľvek bankomate zo svojhokreditný účet. Vydávajú sa takmer pre každú osobu, ale za iných podmienok.
• Bežné pôžičky. Vydáva sa naraz a vypláca sa každý mesiac. Banka prísne monitoruje všetky anuitné platby.

Bankové úverové účty

Otvorenie účtu v bankovej organizácii sa vykonáva s cieľom poskytnúť úverovej osobe možnosť poskytnúť úver a splatiť požičané prostriedky. Klient vloží peniaze na samostatný účet, keď sa vrátia.

Účelom úverového účtu je v súvahe banky premietnutie transakcií, ktoré sú zamerané na vznik a splatenie úveru v súlade s podmienkami uvedenými v úverovej zmluve. Takéto účty môžu byť tiež označované ako úverové účty.

Hlavné typy účtov

Podľa formy poskytovania pôžičiek a spôsobu vedenia účtu existuje niekoľko typov úverových účtov:

• Jednoduché. Suma, ktorá je na ňom umiestnená, sa vydáva jednorazovo ako pôžička. Pôžička zaniká pripísaním peňazí na ten istý účet.
• Úverový limit. Čiastka je pripísaná na bankový účet po častiach, ak je to potrebné, podľa stanoveného limitu.
• Kontokorentný úver. Na bežný alebo zúčtovací účet klienta je naviazaná špeciálna hotovostná rezerva. Používa sa v situáciách, keď dostupné vlastné prostriedky nestačia na uskutočnenie transakcie.

Otváracie podmienky

Otvorenie kreditného bankového účtu je celkom jednoduché: napríklad otvorenie kreditného účtu vSberbank vyžaduje od klienta plnoletosť. Jediným obmedzením sú platobné podmienky a úrokové sadzby: čím menšia dôvera v klienta, tým prísnejšie požiadavky na registráciu.

Mnoho úverových inštitúcií posiela potenciálnym zákazníkom kreditné karty, po prijatí ktorých sa vyžaduje iba dokončenie účtu kreditnej karty. Napríklad Sberbank sa často uchyľuje k takejto taktike, má však nevýhodu - príliš vysokú úrokovú sadzbu. Maximálna suma je obmedzená, takže na veľký nákup nebude stačiť.

Na investovanie peňazí, nákup cenných mincí alebo bankoviek potrebujete iba cestovný pas. Ak si chcete otvoriť úverový účet, musíte zhromaždiť balík dokumentov a v prípade potreby sa obrátiť na pomoc ručiteľov alebo dohodnúť záložné právo.

Povinné dokumenty na zozname sú výkaz o príjme, pracovná zmluva alebo pracovná knižka a pas. Pri otváraní kreditného účtu sa kontroluje úverová história: ak existujú precedensy v minulosti, bude zamietnuté bez ohľadu na výšku platu a kvalitu poskytnutých dokumentov.

Uzatváranie účtu

Zrušenie účtu v úverovej inštitúcii môže byť potrebné, ak hovoríme o úverovom limite alebo karte, ktorá funguje už dlho. Klasická pôžička sa uzatvára automaticky – dlžníkovi stačí tento proces kontrolovať.

V prípade kreditnej karty môže vypršať jej platnosť, môže sa zlomiť alebo sa stratiť, ale uvedenésituácie neznamenajú uzavretie a ukončenie záväzkov zo strany klienta.

Úverový účet môžete zatvoriť kontaktovaním bankovej organizácie a podaním žiadosti. Procedúra zvyčajne trvá niekoľko mesiacov.

Typy úverových účtov

Nasledovné kategórie úverových účtov sú bežné v bankovej praxi okrem tých, ktoré sú uvedené vyššie:

• Jednoduché. Banka ho otvorí raz. Charakteristickým znakom je, že debetná suma na ňom je určená raz a klient ju musí ďalej splácať v plnej výške.
• Špeciálne. Pripisujú sa naň prostriedky ako na splatenie, tak aj na zvýšenie debetnej sumy. Vo väčšine prípadov sa poskytuje prostredníctvom úverovej linky.
• Kontokorentný úver. Úverové účty tohto typu zriaďuje banka bez uzavretia osobitnej úverovej zmluvy v situáciách, keď úverová inštitúcia klientovi dovolí míňať prekročenie, ale vyžaduje povinné splatenie.
• Dodávateľ. Plán úverových účtov, ktorý kombinuje bežné a pôžičkové účty. V tomto prípade sa všetky pohyby finančných prostriedkov zohľadňujú spoločne a na účte sa premieta stav dlhu klienta voči banke.
• Špeciálne. Úverový účet, ktorý zaznamenáva transakcie so zmenkami. Organizácia si môže otvoriť iba jeden takýto účet.

Všetky kreditné účty možno rozdeliť podľa typu meny na rubeľ a cudziu menu. Najťažšie na údržbu a pochopenie je bežný účet, ktorý kombinuje úver a bežný účet.

Number

Bankové úvery sa riadia všeobecnými ustanoveniami, respektíve čísla zmlúv spĺňajú akceptované štandardy. V úverových zmluvách spravidla neexistuje úverový účet - jeho miesto je obsadené vkladovým účtom na požiadanie. Takéto nuansy zjednodušujú prácu účtovného oddelenia a finančných organizácií, ktoré poskytli úver a sú zaň zodpovedné. Číslo úverového účtu predstavuje 20 číslic a je zostavené podľa princípu spoločného pre všetky bankové organizácie.

Správa účtu

Sumy a operácie sú zobrazené v dvoch sekciách:

• Debet – dlhy a pôžičky.
• Kredit – mesačné splácanie pôžičky v pevne stanovenej výške, pokiaľ nie je v zmluve uvedené inak.

Úplné informácie o dlhu sú klientovi poskytované prostredníctvom denných aktualizácií informácií o úverovom účte. To umožňuje banke viesť spoľahlivé finančné výkazy.

Poplatok za vedenie účtu

Poplatok za vedenie účtu sa poskytuje len právnickým osobám. Pre fyzické osoby je práca banky s takýmito údajmi bezplatná, keďže ide o produkt sprevádzajúci poskytnutie úveru.

Úverové inštitúcie nemôžu účtovať poplatok za otvorenie a vedenie účtu pre jednotlivca.

Vrátenie provízie

Nezákonný výber prostriedkov z účtu znamená ich zákonné vrátenie. Aby bol štát v procese riešenia sporu na strane súkromnej osoby, je potrebné dodržať presný plán:

• Kreditúčty sprevádzané vyplatením provízie za ich otvorenie a vedenie sú porušením zákona, resp. je potrebné zaslať úverovej inštitúcii formálnu žiadosť o vrátenie nezákonne odobraných prostriedkov.
• Ak úverová inštitúcia odmietne vrátiť sumu, daná osoba má plné právo obrátiť sa na súd alebo Rospotrebnadzor.

Banky môžu rozhodnutie arbitrážneho súdu obísť zákonnou cestou: niektoré finančné a úverové organizácie napríklad zrušia poplatky za zriadenie a vedenie účtov a namiesto nich zavedú iné povinné platby za poskytnutie alebo obsluhu úveru. Ich množstvo je rovnaké a rozdelené na mesiace.

Účty na pôžičky z kreditných kariet môžu byť spoplatnené – nepodliehajú súdnym rozhodnutiam, pretože vedenie karty je spojené s vedením účtu a podlieha zdieľanému poplatku.

Úverový účet je v konečnom dôsledku bankovým opatrením zameraným na sledovanie a sledovanie stavu účtov klientov úverovej inštitúcie. Pre príjemcu úveru je užitočné, aby ho mohol využiť, avšak pri registrácii papierov v banke je potrebné dbať na náležitosti uvedené v zmluve.