Triedy OSAGO a ich definícia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Náklady na politiku OSAGO, hoci sú regulované centrálnou bankou, nie sú pre všetkých vodičov rovnaké. Existujú takzvané triedy OSAGO, ktoré sa majiteľom áut prideľujú na základe viacerých faktorov. Článok podrobne popisuje, čo je trieda poistenia OSAGO: ako tento ukazovateľ určiť a čo ovplyvňuje.

Zľava bez úrazu

Pri obnove poistky poisťovatelia skontrolujú, či sa v minulom období nestali nehody. Nerobí sa to z planého záujmu. Ak človek jazdí opatrne a nestáva sa dopravnými nehodami, má nárok na zľavu zo služieb poistenia auta až do výšky 50 %. To znamená, že náklady na politiku sa upravujú o faktor nazývaný bonusový malus (BM).

Prečo je poisťovňa ochotná priplatiť si za opatrnú jazdu? Prospieva jej to. Nech príde o časť zisku zľavou, tieto náklady sú menšie, ako keby mala zaplatiť odškodné pri nehode. Majiteľov áut preto vyzývame, aby zlepšili svoje vodičské schopnosti poskytnutím 5% zľavy za každý rok „nedobrodružnej“jazdy. Toto je bonus. Ale pre neopatrnú jazdu, čo vedie k problémom na ceste a nákladompoistná náhrada, účtujú sa malusové pokuty.

Predtým bol tento magický koeficient viazaný na konkrétne auto, čo bolo veľmi nepohodlné. Pri predaji auta totiž majiteľ auta prišiel o všetky bonusy. Preto je od roku 2008 poistná história spojená s osobou, nie s vozidlom.

Bezpečné, ale nie naozaj

OSAGO zahŕňa poistenie zodpovednosti, nie poistenie majetku. Jednoducho povedané, prípady, v ktorých poistený nie je zodpovedný za to, čo sa stalo, nemajú vplyv na cenu poistky. Do úvahy sa berú len tie nehody, pri ktorých došlo k platbe poistenia (ak sa majiteľ poistky stal vinníkom nehody). Ostatné nehody, ktoré boli napríklad registrované podľa európskeho protokolu alebo neboli nijako zaznamenané na dopravnej polícii, nehrajú rolu.

Ak majiteľ auta nenesie vinu za nehodu, jeho zľavy nikam nevedú. Rovnako ako v prípade, ak je na vine, ale "nikto nič nevidel" a účastníci súhlasili bez upovedomenia dopravnej polície.

MTPL trieda

Konečne sme sa dostali k samotnému konceptu „tried OSAGO“. Tento výraz úzko súvisí s pomerom bonus-malus, o ktorom sme hovorili vyššie.

Bola vyvinutá špeciálna doska, ktorá reguluje, ktorá hodnota koeficientu sa pridelí za určitých podmienok. Ako je zrejmé z prvých dvoch stĺpcov, KBM zodpovedá určitej triede.

KBM	Príplatky a zľavy	Trieda zdroja	Zmena triedy s ohľadom na platby
			0 nehôd	1 nehoda	2 nehody	3 nehody	4 nehody
2, 45	+145 %	M	0th	M	M	M	M
2, 3	+130 %	0th	1.	M	M	M	M
1, 55	+55%	1.	2.	M	M	M	M
1, 40	+40 %	2.	3rd	1.	M	M	M
1, 00	100%	3rd	4.	1.	M	M	M
0, 95	-5%	4.	5th	2.	1.	M	M
0, 90	-10 %	5th	6.	3rd	1.	M	M
0, 85	-15%	6.	7.	4.	2.	M	M
0, 80	-20 %	7.	8.	4.	2.	M	M
0, 75	-25%	8.	9.	5th	2.	M	M
0, 70	-30 %	9.	10.	5th	2.	1.	M
0, 65	-35%	10.	11.	6.	3rd	1.	M
0, 60	-40 %	11.	12.	6.	3rd	1.	M
0, 55	-45%	12.	13.	6.	3rd	1.	M

Zľavasa vypočíta tak, že sa od koeficientu odpočíta jedna a výsledok sa vynásobí 100 %. Ak je napríklad BMF 0,85, zľava bude:

(1 – 0, 85) x 100 %=-15 %.

Trieda poistenia PZP závisí nielen od toho, ako často sa majiteľ vozidla stane nehodou, ale aj od jeho skúseností z jazdy.

Čo určuje triedu OSAGO

Klient, ktorý požiadal o poistku prvýkrát, dostane štandardnú 3. triedu s hodnotou 1. Potom sa zapíše jeho poistná história.

Každý rok bez nehody zníži koeficient. To znamená, že pri obnovení poistky sa 3. trieda zmení na 4. s bonusovým malusom 0,95 a zľavou 5 %. Ak by došlo k nehodám, trieda, naopak, klesá a cena poistky sa zvyšuje.

Ako zistiť svoju triedu OSAGO

Teraz, keď sme prišli na podmienky, je čas zistiť, ako zistiť triedu ovládača CMTPL. V skutočnosti sa na výpočet zľavy pri vydávaní poistky vyžaduje poistná história majiteľa vozidla. Kde sa uchováva?

Ak majiteľ auta využil služby tej istej poisťovne, stačí kontaktovať vašu spoločnosť. Zamestnancovi bude trvať len niekoľko sekúnd, kým skontroluje triedu CMTPL podľa internej databázy a určí náklady na obnovenie politiky.

Ak sa vodič rozhodne zmeniť poisťovateľa, bude musieť požiadať predchádzajúceho „opatrovníka“o potvrdenie vo formulári č. 4, ktoré obsahuje informácie o nehodovej histórii. Dokument je poskytnutý do piatich dní.

Avšak,tieto informácie nie sú vždy potrebné. Väčšina poisťovní využíva pri svojej práci databázu PCA a dokonca poskytuje zákazníkom na svojich webových stránkach možnosť nezávisle vypočítať náklady na poistenie na základe týchto údajov. Zriedka, ale stáva sa, že trieda je uvedená v politike.

Niekedy nové spoločnosti predvolia nováčikovi s jedným. Nemali by ste to spomaľovať, pretože v tomto prípade sa stratí história poistenia.

Naučte sa triedu sami

Triedu OSAGO si môžete určiť sami bez toho, aby ste kontaktovali poisťovňu. Ak to chcete urobiť, použite vyššie uvedený štítok.

Prvými dvoma stĺpcami sme sa už zaoberali: sú to triedy a KBM. Zvyšných päť stĺpcov uvádza počet poistných udalostí za uplynulý rok. 0 nie je náhoda. Preto 4+ označuje prítomnosť štyroch alebo viacerých nehôd.

Hodnoty stĺpcov sú tiež triedy. Napríklad vodič-nováčik, ktorý pri prihlasovaní na prvú poistku dostal 3. triedu a KMB 1, cestoval rok bez nehôd. V riadku s 3. triedou vidíme, že ak je počet nehôd nula, prideľuje sa 4. trieda. Ak sa stala jedna nehoda, tak 1. 1. trieda zodpovedá koeficientu 1,55. Uvažujeme:

(1, 55 – 1) x 100 %=55 %.

Vodič teda pri predĺžení poistky zaplatí o 55 % viac. Ale to nie je najhorší scenár. Teraz, ak dôjde k dvom alebo viacerým nehodám, bude pridelená trieda M a bude trvať päť rokov, kým sa z toho dostaneme a vrátime sa k jednej.

Pri každom stanovení ceny poisťovací agentje vedený riadkom tabuľky, ktorý zodpovedá aktuálnej triede vodiča.

Môžete sa však zaobísť bez výpočtov, ak navštívite webovú stránku PCA a okamžite rozpoznáte svoje KBM zadaním svojho celého mena a čísla vodičského preukazu do špeciálneho formulára.

Ak je viacero vodičov

Čo ak poistná zmluva zahŕňa viacerých majiteľov áut s rôznymi triedami poistenia OSAGO? Ako v tomto prípade určiť cenu poistky?

V tomto scenári sa náklady počítajú pomocou maximálnych koeficientov. Napríklad v OSAGO sú zahrnutí traja vodiči: prvý má BMR 0,6, druhý má 0,7 a tretí 0,9. To znamená, že pre poistku sa použije koeficient 0,9 a zľava bude 10 %..

Ak neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa počtu vodičov, bonusový malus závisí od toho, či boli za predchádzajúce zmluvné obdobie uhradené poistné.

O bezohľadných poisťovateľoch a technických chybách

Vyvstáva rozumná otázka: prečo majiteľ auta potrebuje informácie o tom, ako zistiť triedu vodiča OSAGO, ak sú všetky údaje už dávno vložené do spoločnej databázy, a špeciálne vyškolených ľudí, ktorí vedia vypočítať cenu poistky v poisťovniach?

Problémom je, že títo zamestnanci nemajú vždy čisté svedomie. A môžu využiť nevedomosť klienta a ponúknuť mu štandardnú sadzbu, čím ho prinútia preplatiť.

Aj keď poisťovateľ úmyselne nezmení triedu klienta, môže k tomu dôjsť v dôsledku technickej poruchy alebo chybného zadania údajov.

Ak je trieda OSAGO v zásadez nejakého dôvodu sa zmení, začne sa nová poistná história - od prvej triedy. A povesť vodiča sa vytvorí nanovo.

Preto sa neodporúča kupovať falošné poistky kvôli úsporám. Keď si totiž majiteľ auta obnoví OSAGO, trieda vodiča sa určí na základe histórie jeho jazdenia a na základe týchto údajov sa vypočíta cena. Ak takáto história neexistuje, platnosť všetkých zliav vyprší.

Ako ušetriť na OSAGO

Cena poistky je ovplyvnená nielen triedami OSAGO, ale aj inými faktormi. Napríklad územné koeficienty sa líšia v závislosti od lokality. Niektorí prefíkaní vodiči prihlásia svoje auto u príbuzného, ktorý žije v oblasti, kde je územný koeficient nižší, pričom oni sami jazdia na základe generálnej plnej moci.

Záleží aj na tom, kto iný je zahrnutý v pravidlách okrem vlastníka auta. Poistenie bez obmedzenia osôb, ktoré môžu riadiť vozidlá, je oveľa drahšie. A pridať do politiky ľudí, ktorí nejazdia veľmi dobre alebo majú zatiaľ len malé skúsenosti s riadením, je spojené so zbytočnými nákladmi.

Konečne, ak majiteľ auta nejazdí na aute stále, ale napríklad len v teplom období, tak nemá zmysel, aby preplácal celý rok. Stačí si kúpiť poistku na niekoľko mesiacov.

Teraz vieme, čo sú triedy OSAGO, na čo slúžia a ako ich určiť.