Čo je to nominálny účet? Vymenovanie a otvorenie nominálneho bankového účtu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Od 1. júla 2014 vstúpili do platnosti novely Občianskeho zákonníka, podľa ktorých si Rusi mohli zakladať spoločné účty s príbuznými. O podstate, vyhliadkach a podmienkach služby sa dozviete z tohto článku.

Pozadie

Prvé pokusy o zavedenie nominálneho účtu sa uskutočnili už v roku 2007. Potom sa trh hypotekárnych úverov aktívne rozvíjal. V iných krajinách sa 80 % transakcií s nehnuteľnosťami uskutočňuje prostredníctvom viazaných účtov. Hlavnou myšlienkou ich implementácie je zníženie rizík pri transakciách so sprostredkovateľmi, ktorými sú realitní agenti.

V roku 2014 nastali zmeny v legislatíve. Teraz budú môcť občania využívať dve nové služby. Otvorte nominálny účet a uskutočňujte transakcie s prostriedkami, ktoré patria príjemcovi. Alebo pri transakciách využite služby sprostredkovateľa (escrow).

Essence

Nominálny účet je bezpečnostná schránka v banke, ktorú otvára tretia strana na uskutočňovanie transakcií s prostriedkami príjemcu. Zmluvu o poskytovaní služieb možno uzavrieť bez účasti príjemcu. Aknominálny účet v Sberbank je otvorený pre viacerých príjemcov, potom musí úverová inštitúcia zohľadniť záujmy každého z nich v rámci špeciálnych položiek, pokiaľ nie je v zmluve uvedené inak.

V dohode by sa mal upresniť postup získavania informácií o nakladaní s finančnými prostriedkami, ako aj miera účasti osoby, ktorá účet otvorila, a príjemcu. Zmluva môže banke uložiť povinnosť kontrolovať postup a dôvody použitia peňažných prostriedkov. Pozastavenie transakcií, zatknutie a odpísanie peňazí za záväzky majiteľa účtu nie sú povolené. V prípade príjemcu si to bude vyžadovať povolenie súdu.

Ak si obchodná organizácia otvorí nominálny bankový účet, potom sa to odráža v článku 40702. Potom je podľa nariadenia centrálnej banky č. 385-P inštitúcia povinná preniesť informácie daňovému úradu. Ak žiadosť podáva fyzická osoba, všetky pohyby sa zobrazia podľa článku 40802, ktorý spadá pod federálny zákon „o poistení vkladov“. Povinnosť banky kontrolovať viazané platby nie je stanovená zákonom, to znamená, že bude upravená zmluvou.

Escrow

Banka zriaďuje osobitný účet na účet pre peňažné prostriedky prijaté od vlastníka (vkladateľa) za účelom ich prevodu príjemcovi na základe podmienok stanovených v zmluve. Viazané poplatky nemožno účtovať za prostriedky v bezpečnostnej schránke, pokiaľ to nie je uvedené v dokumente. Takéto účty sa riadia všeobecnými ustanoveniami banky.

Pripísanie do úschovy iných finančných prostriedkov vkladateľa, okrem súm uvedených vzmluva je neprijateľná. Strany môžu použiť peniaze len za dohodnutých podmienok. Majú však právo požadovať výpis z účtu a ďalšie informácie, ktoré predstavujú bankové tajomstvo. Účet je uzavretý na konci zmluvy. Písomné požiadavky jednej zo strán nie sú v tomto prípade platné.

Účet nominantov môže otvoriť advokát, komisionár, agent, vykonávateľ vôle vykonávať transakcie s finančnými prostriedkami príjemcu. V zmluve je predpísaný postup pri získavaní informácií o použití peňazí. Hlavnou črtou úschovy je, že nie je otvorená na akumuláciu finančných prostriedkov, ale na plnenie záväzkov. Zvyčajne pri transakciách s nehnuteľnosťami. Schéma je nasledovná: kupujúci bytu otvorí úschovu a vloží na ňu určitú sumu. Po dokončení transakcie dostane predajca peniaze po predložení dokumentov potvrdzujúcich prevod vlastníctva.

Destination

V Európe sa nominálny účet používa na vyrovnanie medzi zmluvnými stranami, účastníkmi trhu námornej dopravy, ako aj v stavebníctve. Umožňuje vám rýchlo získať bankovú záruku za výhodných podmienok. Túto službu aktívne využívajú pri svojej činnosti aj advokáti a notári. Internetové obchody ho využívajú na zabezpečenie platby za tovar kupujúcim. S takýmito účtami možno vykonať akúkoľvek transakciu, ktorá zahŕňa existenciu určitých podmienok. Najmä ak je potrebná dodatočná kontrola.

Alternatívny spôsob

Môžete použiť nové účtya na osobné účely. Napríklad, ak má klient brata, ktorý žije v inom meste, môžete si otvoriť bezpečnostnú schránku v banke a kontrolovať míňanie prostriedkov. Doklady musia byť na meno príbuzného, ale príjemcom je osoba, ktorá ho financuje. K bankovým výpisom má prístup iba príjemca. Iné obmedzenia môžu byť uvedené v zmluve. Zadajte napríklad, že peniaze by sa mali používať iba na zaplatenie účtov za energie a výbery hotovosti z účtu by mali byť zakázané.

Problémy s implementáciou

Vo svetovej praxi sú spoločné účty široko používané, no Rusi majú veľa otázok o účele tejto transakcie. K dnešnému dňu sú skutočnými analógmi úschovy akreditív a bezpečnostná schránka. Tieto služby však nie vždy ponúkajú úverové organizácie.

Špecialisti majú tiež veľa otázok. Kto sa napríklad stane veriteľom agenta v prípade odobratia bankovej licencie? S najväčšou pravdepodobnosťou to bude musieť určiť poisťovateľ alebo konať prostredníctvom súdu. Na to však musia byť postupy vyplácania kompenzácie jasne formalizované na legislatívnej úrovni.

Banky v Kazachstane a Kirgizsku ponúkajú svojim klientom sprostredkovateľské služby už dlhú dobu. Otvorenie nominálneho účtu a jeho vedenie nie je lacné. V závislosti od inštitúcie a cieľov sa náklady môžu pohybovať od 1 do 10 tisíc rubľov. Za otvorenie akreditívu v Kazachstane budete musieť zaplatiť trikrát viac. Ruské banky sa dlho neponáhľali ponúkať svojim klientom úschovu, keďže zavedený zákon nebolpodporované pokynmi centrálnej banky.

Poistné odškodnenie

Všetky bankové vklady Rusov sú chránené štátom. Poistená je aj mzda, ktorá sa prevádza na účet. V prípade zlyhania banky musia majitelia plastov dostať náhradu do 14 dní po odobratí licencie od úverovej inštitúcie.

Výpočet kompenzácie zahŕňa všetky splatné úroky z vkladu. Ale maximálna suma na osobu je obmedzená na 1,4 milióna rubľov. (od roku 2015), to znamená, že ak má klient otvorených viacero vkladov v jednej banke, napríklad v rôznych pobočkách, v prípade poistnej udalosti sa zohľadní celková výška prostriedkov na všetkých účtoch. Náhrada za vklady v cudzej mene sa vypláca v rubľoch podľa výmenného kurzu centrálnej banky. Takto vyzerá štandardný postup.

Majú otázky týkajúce sa spoločných účtov. Ak je príjemcov viacero, podiel každého z nich by mal byť jasne definovaný. Od tejto hodnoty závisí výška náhrady, ktorú vkladateľ dostane. Právne predpisy stanovujú rozdelenie vlastníkov až po zadržaní peňazí a ukončení zmluvy. Nedávno sa objavili pokyny týkajúce sa krokov, ktoré je potrebné vykonať v prípade likvidácie organizácie.

Ak si napríklad nominálny bankový účet otvorilo niekoľko príjemcov vo výške viac ako 14 miliónov rubľov, potom sa výška poistnej náhrady vypočíta na základe celkového zostatku, a nie samostatne pre každého príjemcu. Je v tom logika. Ak je bunka spoločná, výška kompenzácie by sa mala rozdeliť medzi všetkých účastníkov.

Od roku 2015 je možné podpísať zmluvu o nominálnom účte len s inštitúciami, v ktorých 50 % kapitálu patrí štátu. Banky pri implementácii služby čelili viacerým problémom: chýbal potrebný softvér a interné pokyny upravujúce postup služby. Preto je výber organizácií obmedzený.

Účet nominálneho opatrovníka

Predtým boli všetky sumy splatné oddeleniu pripísané na jeho celu v banke. Opatrovník mohol mesačne bez povolenia štátneho orgánu vybrať sumu neprevyšujúcu životné minimum. Podľa nových pravidiel sa všetky platby splatné maloletej osobe prevedú na nominálny účet otvorený pre tretiu osobu. Opatrovník môže použiť tieto prostriedky v plnej výške bez získania povolenia.

Nominálny účet je bankový účet, na ktorý sa pripisujú dôchodky, výživné, príspevky a iné sumy vyplácané na údržbu oddelenia. Výnimkou sú platy a štipendiá pre študentov. Menný účet opatrovníka sa otvára po predložení dokumentu opatrovníckeho orgánu. Na uzavretie zmluvy je potrebné poskytnúť údaje o príjemcovi: celé meno, dátum a miesto narodenia, overené fotokópie dokladu totožnosti oddelenia, adresu bydliska. Zmluva o nominálnom účte môže ustanoviť možnosť previesť zostatok peňažných prostriedkov do bezpečnostnej schránky otvorenej v inom ústave alebo vystaviť ich v hotovosti, ak ju súčasný opatrovník zatvorí. Finančné prostriedky na zaplatenie záväzkov zverenca je možné vyberať iba súdnym príkazom.

Bezpečnostný účet

Novelami Občianskeho zákonníka sa vytvoril ďalší typ bankových buniek. Peňažné sumy prijaté veriteľom od dlžníka možno pripísať na osobitný účet zabezpečenia. Táto príležitosť sa objaví po odovzdaní kópie zmluvy. Na žiadosť záložného veriteľa musí banka poskytnúť informácie o stave finančných prostriedkov, vykonaných transakciách, zákazoch a obmedzeniach. Všetky pokuty sa odpisujú v súlade s čl. 349 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie zo záložného účtu dlžníka. Na takúto bezpečnostnú schránku sa nevzťahujú Pravidlá o predaji majetku (články 350 – 350.2 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie), ani pravidlá vyberania finančných prostriedkov (kapitola 45 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Ruská federácia).

Záver

Po novelizácii Občianskeho zákonníka sa na trhu bankových služieb objavia nové typy účtov: nominálne a viazané. Takéto bunky môžu otvoriť tretie strany, ale práva na finančné prostriedky patria príjemcovi. Čo je účet nominálneho opatrovníka? Ide o bankovú bunku, do ktorej sa pripisujú prostriedky na údržbu oddelení. Vo svetovej praxi sa úschova otvára pri kúpe nehnuteľnosti, aby sa zaručila platba za transakciu. Rusi sú stále voči novej službe ostražití. A počet inštitúcií, kde si môžete otvoriť spoločnú bunku, je obmedzený.