Kto stiahne dlhy z úverov od bankových dlžníkov?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Dlžníci, ktorí nesplácajú úvery, sa môžu stretnúť so zástupcami inkasných agentúr. To sú tí, ktorí odklepávajú dlhy zlomyseľným neplatičom. Stretnutie s inkasantmi znamená, že banka ukončila svoje záväzky v súvislosti s vymáhaním pohľadávok z úverov a preniesla právomoc na inú organizáciu.

Čo sú inkasné agentúry?

Tí, ktorí vyrovnajú dlhy z pôžičiek, sú právnické osoby zaoberajúce sa finančnou činnosťou s cieľom zabezpečiť vrátenie pôžičky. Agentúry pracujú na prenájom: najčastejšie ich oslovujú banky a iné úverové organizácie, ktorých klienti dlhujú spoločnostiam na základe úverových zmlúv.

Zberatelia fungujú na základe federálneho zákona z 3. júla 2016 N 230-FZ „O ochrane práv a oprávnených záujmov jednotlivcov pri realizácii činností na vrátenie dlhov po lehote splatnosti.“

Napriek existencii regulácií v legislatíve Ruskej federácie aktivity „vymáhačov“často prekračujú stanovenéprávomoci. Na internete sa opakovane objavujú sťažnosti na postup zamestnancov inkasných agentúr, ktorí hrubo nútia dlžníkov splácať úvery.

Občania, ktorí z prvej ruky vedia, ako vymáhači vymáhajú pohľadávky, sa po zaplatení záväzkov radšej nezaťažujú pôžičkami a nerobia ručiteľa za pôžičky svojich blízkych.

Aká je činnosť zberateľov?

Podľa federálneho zákona č. 230-FZ zo 7. 3. 2016 vykonávajú zberatelia svoju činnosť na vrátenie úverových záväzkov v súlade s legislatívou Ruskej federácie. To znamená, že akékoľvek konanie zamestnancov kancelárie nesmie byť v rozpore s podmienkami zákona a porušovať práva občanov.

Inkasné agentúry začínajú s aktívnou činnosťou až potom, čo na ne úverová inštitúcia prenesie svoje právomoci na základe úverovej zmluvy klienta. V 78 % prípadov vznikajú vzťahy medzi bankami, MFO a „vymáhačmi pohľadávok“na základe zmluvy o kúpe a predaji úveru.

Prevod úverového záväzku je nevratná transakcia. Tí, ktorí vymáhajú pohľadávky od klientov, získajú plnú kontrolu nad dlhom platiteľa, a preto majú zberatelia taký záujem o rýchle vrátenie peňazí.

Pre dlžníka predaj pôžičky agentúram znamená, že jeho platby budú dôkladnejšie monitorované. Princípy práce zberateľov sú často založené na psychickom nátlaku na dlžníka s cieľom akýmkoľvek spôsobom vrátiť pôžičku.

Čo robiť pre platiteľov, ktorým banka požičiavaodovzdať inkasným agentúram?

Dlžníci, ktorí nie sú ochotní komunikovať s tými, ktorí splácajú dlhy, často idú so žiadosťou o finančnú inštitúciu. Ale potom, čo veriteľ prevedie svoje záväzky, banky sa o klientovu zmluvu nezaujímajú. Ich právomoci v oblasti splácania pôžičiek boli ukončené a dlh bol odkúpený inkasnou agentúrou.

Klient nemá v tomto prípade dôvod na súdny spor: vzťahy medzi bankou a inkasom sú upravené federálnym zákonom. Ak dlžník odmietne vykonávať platby podľa úverovej zmluvy počas 3-6 mesiacov (alebo dlhšie), veriteľ má právo predať záväzky „vymáhačom dlhov“.

To neznamená, že platiteľ je oslobodený od platenia pôžičky. Naopak, zberatelia sa špecializujú na to, ako od dlžníka vymôcť dlh, a budú podnikať aktívne kroky, aby úver čo najskôr splatili so všetkými úrokmi a nahromadenými pokutami.

Ako by mal dlžník zaplatiť pri prevode práv na inkasných špecialistov?

Pri predaji právomocí zberateľom zostávajú finančné záväzky dlžníka v plnej výške, ale postup mesačných platieb sa môže zmeniť.

Ak klient skôr splatil úver na úverový účet banky, teraz je povinný vyplatiť prostriedky inkasom. Výnimkou sú prípady, v ktorých úverová inštitúcia spolupracuje s „oddlžovačmi“na základe nájomnej zmluvy. To znamená, že banka úver nepredala, ale najalainkasný úrad na urýchlenie postupu vrátenia záväzkov.

Čo znamená „zmluva o postúpení úveru“vo vzťahu medzi bankou a inkasom?

Predaj pôžičky „vyhadzovačom“sa uskutočňuje na základe zmluvy o postúpení. Nový príjemca finančných prostriedkov zoči-voči zberateľom informuje klienta o prevode jeho pôžičky na organizáciu tretej strany. List na hlavičkovom papieri spoločnosti musí obsahovať dôvod, prečo musí dlžník zaplatiť finančné prostriedky inej organizácii (postúpenie práv), podrobnosti o spoločnosti a celkovú výšku dlhu vrátane všetkých úrokov a pokút.

Ak platiteľ nedostal oznámenie, inkasní špecialisti podľa článku 385 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie nie sú oprávnení podávať finančné nároky.

Zoznam oprávnených činností zamestnancov na vrátenie pôžičkových prostriedkov

Od 1. januára 2017 vstúpili do platnosti novely legislatívy týkajúce sa právomocí zamestnancov vymáhať pohľadávky. Podľa nového zákona majú zberatelia len niekoľko legálnych spôsobov, ako z človeka vytiahnuť dlh. Povolené akcie zahŕňajú:

1. Hovory v zákonnom čase. Zberatelia môžu komunikovať s dlžníkmi prostredníctvom rokovaní od 8:00 do 22:00 počas pracovných dní a od 9:00 do 22:00 cez víkendy a sviatky.
2. Osobné stretnutia. Len po predchádzajúcej dohode s dlžníkom.
3. Listy klientom.
4. Komunikácia prostredníctvom e-mailu a sociálnych sietí.
5. Pozvánka do kancelárie spoločnosti.
6. Predstavujeme zamestnanca. Zberateľ musí uviesť celé meno, pozíciua organizáciu, ktorú zastupuje.

Úkony zamerané na osobné stretnutie je potrebné vopred dohodnúť s platiteľom.

Čo je zakázané inkasným agentúram používať v procese vymáhania pohľadávok?

Nové dodatky k federálnemu zákonu výrazne obmedzili právomoci „platobných klepačov“. Nezákonné činy zberateľov teraz zahŕňajú:

1. Pokusy o psychický nátlak na dlžníka alebo členov jeho rodiny. Zamestnanci sa nesmú vyhrážať, hrubo komunikovať s dlžníkmi, zveličovať následky odmietnutia platby.
2. Hovory v noci – po 22:00.
3. Odmietnutie odoslania počas kontaktu so zákazníkom. Inkasanti, komunikujúci s dlžníkom, sú povinní sa predstaviť a zrozumiteľne a slušne vysvetliť požiadavky na splatenie dlhu a platobné podmienky.
4. Úmyselné zvyšovanie výšky dlhu. Ide o podvod: dlžník musí zaplatiť iba skutočnú sumu pôžičky vrátane úrokov a pokút.
5. Prenasledovanie príbuzných, ktorí nie sú priamo zapojení do splácania pôžičky. Zberatelia môžu odklepnúť dlhy len účastníkom úverovej zmluvy, napríklad ručiteľom, alebo tým, ktorí zdedili záväzky zo zákona. V prípade, že dlžník zomrie a na pôžičku nebola vystavená poistná zmluva, povinnosti zaplatiť ju prechádzajú na príbuzných.

Tí, ktorí vymáhajú dlhy, sa nemôžu prihlásiťfyzická sila voči dlžníkovi. Akékoľvek pokusy o fyzický kontakt sa považujú za zneužitie právomoci a sú trestné v súlade s Trestným zákonom Ruskej federácie.

Zberatelia prekročili svoju právomoc: kam sa obrátiť?

Ak sa dlžník stretne s nezákonným konaním špecialistov na vymáhanie pohľadávok, má právo chrániť svoje záujmy na súde.

Porušenia zamestnancov inkasnej agentúry môžu mať nehmotný charakter, napríklad spôsobiť morálnu ujmu platiteľovi a jeho rodine. Niekedy činy „vyhadzovačov“spadajú pod článok chuligánstva: poškodzovanie majetku občanov písaním „Dlh“alebo zverejňovaním inzerátov s fotografiou dlžníka vo vchode.

V záujme ochrany záujmov a zachovania dobrého mena môže platiteľ podať žalobu na organizáciu a tiež môže prísť s vyhlásením pre Rospotrebnadzor.

Môže sa jednotlivec obrátiť so žiadosťou o pomoc na zberateľov?

Pred prijatím pozmeňujúcich a doplňujúcich návrhov k federálnemu zákonu služby inkasných úradníkov často využívali jednotlivci. Napríklad zberatelia pomohli vyradiť dlh bez potvrdenia, a to aj vo výške až 10 000 rubľov. So sprísňovaním zoznamu povolených úkonov dramaticky klesol počet klientov, ktorí vyhľadávajú služby profesionálnych „vyhadzovačov“.

Podľa zákona zamestnanci nemajú právo byť sprostredkovateľmi medzi jednotlivcami, ak výška dlhu nepresahuje 50 000 rubľov. Podmienka je relevantná pre všetky kategórie občanov, vrátane osamelých matiek, ktoríako vymôcť dlh na výživnom na súde, obrátili sa na iné organizácie.

Ak výška dlhových záväzkov medzi jednotlivcami presiahne 50 000 rubľov, veriteľ môže prilákať zberateľov, aby vyzbierali svoje vlastné prostriedky. Klient zároveň nemusí mať doklady potvrdzujúce skutočnosť prevodu financií (účtenka). V súlade so zákonom vám inkasní poradia, ako čo najskôr získať hotovosť od dlžníka bez potvrdenia.