Kde a ako získať pôžičku na auto?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Nie každý, kto si chce kúpiť auto, bude mať okamžite peniaze na zaplatenie takejto kúpy. Preto sú dnes pôžičky na auto veľmi obľúbeným a dostupným spôsobom, ako si kúpiť vlastné auto.

Aké sú vlastnosti pôžičky na auto

Pôžička na auto je účelová pôžička na kúpu auta. Úver na auto môžete získať v banke pod podmienkou, že auto bude slúžiť ako banková záruka. Na základe toho banka znižuje riziká a berie nižšie úroky z úveru.

Spravidla je sadzba pri pôžičke na auto nižšia ako pri hotovostnej pôžičke. Ale v prípade nesplatenia úveru je auto zabavené bankou a predané na splatenie úveru.

Najčastejšie banka požaduje, aby si dlžník poistil auto v rámci CASCO programu. V prípade krádeže alebo poškodenia auta pri nehode dostane banka poistenie. Majiteľ vozidla musí poistenie obnovovať každý rok, inak banka dlžníkovi uplatní sankcie.

Pred splatením pôžičky na auto musí byť v banke pas k autu. Ak to potrebujete, musíte kontaktovať banku a vyriešiť s ňou problémako ho získať a kedy ho treba vrátiť.

Kde môžem získať pôžičku na auto?

V Rusku je veľa rôznych bánk. Po roku 2014 však veľké množstvo finančných a úverových organizácií prestalo poskytovať úvery na nákup áut a nahradilo ich spotrebiteľskými úvermi so zjednodušenými podmienkami.

Môžete vidieť, že len málo hodnotených bankových inštitúcií ponúka v roku 2017 takýto cielený úver. Vo väčšine prípadov sú úrokové sadzby pri úveroch na autá rovnaké ako pri spotrebiteľských úveroch. Hoci predtým bol rozdiel dosť viditeľný.

Názov banky	% APR	Výška pôžičky, RUB	Dátum vydania	Pre ktoré autá		Počas akého obdobia sa vydáva	Záloha, % z hodnoty auta
				Novinka	Používané
"Východná banka"	19	100 tisíc rubľov - 10 miliónov rubľov	1 až 5 rokov	+	+	Ihneď	-
"Knokssbank"	12	100 tisíc rubľov - 10 miliónov rubľov	3 až 10 rokov	+	+	Do jedného týždňa	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 tisíc rubľov – 5,6 milióna rubľov	1 až 6 rokov	+	+		Od 10
"VTB 24"	17, 9	150 tisíc rubľov – 1 milión rubľov	1 až 7 rokov	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 tisíc rubľov – 3 milióny rubľov	1 až 5 rokov	+	+	Do jedného pracovného dňa	Od 15 do 40
Rosselkhozbank	17, 5	Až 3 milióny rubľov	Až 5 rokov	+	+	Až 4 dni	Od 15
Sberbank	11, 5	Až 10 miliónov rubľov	Až 6 rokov	+	+		-

Najatraktívnejšie podmienky ponúka „Noxsbank“. V tejto banke však môžu získať pôžičku na auto iba obyvatelia regiónu Volgograd.

„Alfa-Bank“ponúka aj celkom atraktívne úverové podmienky. Tu sa môžete odhlásiť z havarijného poistenia. Ak cez túto banku nepoberáte mzdu, takpôžička na auto vám bude poskytnutá so sadzbou 15,5 % ročne.

Podmienky VTB 24 sú najvyváženejšie z hľadiska sadzieb a požiadaviek na dlžníka. Ale v tejto banke je potrebné zaplatiť akontáciu vo výške 20% z celkovej ceny kupovaného auta.

Pôžičky na autá od Raiffeisenbank sú ideálne pre dlžníkov s vysokými príjmami, ktorí žijú vo veľkých ruských mestách.

Keď už hovoríme o tom, ako získať pôžičku na auto v Sberbank, je potrebné poznamenať aj pomerne výhodné podmienky tejto banky. Úroková sadzba je tu jedna z najnižších. Takmer každý občan Ruska tu môže získať pôžičku na auto.

Ak dostávate plat v Sberbank, banka rozhodne o poskytnutí takéhoto úveru do 2 hodín. Ak má klient možnosť uskutočniť počiatočnú platbu vo výške 30 % z ceny auta, banka nebude vyžadovať potvrdenie o príjme, kópiu záznamu o zamestnaní a prítomnosť ručiteľov.

Ešte väčším plusom pôžičky na auto od Sberbank je, že do výšky pôžičky môže byť zahrnutá aj výška havarijného poistenia.

Dajte príležitosť získať pôžičku na auto bez akontácie "Vostochny Bank", "Knokssbank" a Sberbank.

Ak sa rozhodnete získať účelovú pôžičku na kúpu domáceho auta, potom je na takéto kúpy poskytnutá štátna podpora, čo je pre dlžníka veľmi výhodné.

Ako získať pôžičku na auto?

Získanie pôžičky na auto zahŕňanasledujúce kroky:

• príprava dokumentov a vypracovanie žiadosti o úver;
• rozhodnutie banky poskytnúť úver na určitú sumu peňazí;
• výber auta v autosalóne, podpísanie kúpnej zmluvy, zloženie zálohy (ak existuje);
• podpísanie zmluvy o pôžičke;
• KASCO poistenie;
• platba bankou za auto predajcovi vozidla;

Potom si občan môže vyzdvihnúť auto a prihlásiť ho.

Predtým, ako získate pôžičku na auto, musíte banku požiadať o úplný zoznam dokumentov. Finančné a úverové organizácie môžu požadovať ďalšie papierovanie alebo informácie.

Dôležitý moment

Úver na auto je možné získať predovšetkým v pobočke banky. Druhou možnosťou je autobazár, kde sa môže nachádzať zastúpenie určitej banky.

Dlžník by sa mal sám rozhodnúť, kde získa pôžičku na auto. Dôležité je zistiť, aké úverové podmienky a v ktorej banke budú pre vás osobne najziskovejšie a najvýhodnejšie. Dávajte pozor, aby ste neurobili impulzný nákup tým, že si vezmete pôžičku zo salónu. Percento môže byť vyššie ako v pobočke banky.

Nevýhody pôžičiek na auto

Pôžička na auto ukladá dlžníkovi určité povinnosti a má svoje negatívne stránky:

• Pomerne výrazný nárast nákladov na auto v porovnaní s kúpou za hotovosť.
• Dlh je potrebné splácať mesačne. Predtýmako získať pôžičku, mali by ste si vypočítať svoje finančné možnosti.
• Až do splatenia úveru je auto bankou a je možné ho predať alebo darovať len so súhlasom banky.
• Pri žiadosti o pôžičku na auto sa spravidla vždy vyžaduje zaplatenie havarijného poistenia, a to je dosť významná suma. Poisťovňu si najčastejšie vyberá banka sama a výška poistenia môže byť vyššia ako u iných poisťovní.
• Ak sa auto stane nehodou, suma zaplatenej poistky sa odošle do banky a majiteľ nebude môcť za tieto prostriedky auto opraviť.

Požiadavky na dlžníka

Každá banka si stanovuje svoje vlastné podmienky na získanie úveru. Ale zvyčajne môžete získať pôžičku na auto, ak spĺňate nasledujúce požiadavky:

• dlžník má ruské občianstvo;
• vek občana, ktorý dostáva pôžičku na auto, musí mať 23-65 rokov;
• pracovné skúsenosti na ruskom území počas určitého obdobia.

Úverové inštitúcie navyše vyžadujú niekoľko telefónnych čísel (pracovné, osobné, telefónne číslo známych).

Ako získať pôžičku na ojazdené auto?

Ojazdené autá sú lacnejšie ako nové a môžu byť ako nové. Zvážte, ako získať pôžičku na ojazdené auto.

Banky zvyčajne stanovujú pre ojazdené autá tieto podmienky:

Parametre	Pre cudzincovautá	Pre domáce autá
Vek	Nie staršie ako 10 rokov	Nie staršie ako 5 rokov
Výška úveru	Zvyčajne stanovené bankou vo výške 500 tisíc rubľov. až 1,5 milióna rubľov	Podobné
Hmotnosť stroja	Až 3,5 tony	Podobné
Najazdené kilometre	Až 100 tisíc km	Až 50 tisíc km

Vydanie zásad CASCO je povinné.

Požičiavateľ pôžičky na ojazdené auto musí spĺňať špecifické požiadavky:

• mať viac ako 21 rokov;
• mať celkovú pracovnú skúsenosť dlhšiu ako jeden kalendárny rok;
• pracovná prax v organizácii je momentálne viac ako šesť mesiacov a niektorým bankám stačia 3-4 mesiace;
• byť občanom Ruska a mať povolenie na pobyt v meste, kde si vybavuje pôžičku na auto;
• mať pozitívnu úverovú históriu.

Pôžička na auto je jednoduchšia pre vodičov s vodičskými skúsenosťami. Banky sa zdráhajú poskytovať takéto pôžičky mladým ľuďom a ľuďom v dôchodkovom veku.

Pôžičky na nové aj ojazdené autá je možné získať v pobočke banky alebo v predajni áut. Najvýhodnejšie je to urobiť v banke, cez ktorú dostávate mzdy. Napríklad občania, ktorí majú platové karty v Alfa-Bank, môžu získať pôžičku na auto vo výške 12,5 % ročne a zavšeobecné podmienky, sadzba bude 16 %.

Proces pôžičky na ojazdené auto

Ak chcete získať pôžičku na ojazdené auto, musíte postupovať podľa nasledujúceho postupu.

Vyberte si úverovú inštitúciu, porovnajte ponuky rôznych bánk, ich programy, úrokové sadzby a podmienky pôžičiek. Keď premýšľate o tom, ako získať pôžičku na auto, musíte si ujasniť, či sa vo vašom okolí nachádza zastúpenie banky, ktorá sa vám páči. Uprednostňované by mali byť dôveryhodné banky s dobrou povesťou.

Podanie žiadosti je možné pri osobnej návšteve banky alebo cez internet.

Musíte mať pri sebe nasledujúce dokumenty:

• passport;
• potvrdenie o príjme z práce;
• vodičský preukaz;
• kópia pracovného zošita.

Ďalej banka posúdi žiadosť. Po schválení žiadosti dostane dlžník v prípade potreby lehotu 1 až 3 mesiace na vyhľadanie auta.

Potom sa s predajcom auta uzavrie kúpna zmluva. Povinné je aj vydanie CASCO. To zvyšuje bankové platby dlžníka.

Počiatočná platba sa prevedie na bankový účet, odkiaľ sa peniaze prevedú do predajne áut. Priemerný poplatok je zvyčajne 20 % z kúpnej ceny.

S osobitnou pozornosťou je potrebné pristupovať k návrhu zmluvy o pôžičke. Podpísaný dokument si treba dôkladne preštudovať. Musíte venovať pozornosť nasledujúcim nuansám:

• Konečná hodnota úrokovej sadzby. Stáva sa, že inzerujú jednu, ale v skutočnosti poskytnú väčšiu.
• Prítomnosť platieb provízií za finančné transakcie (nazývané aj skryté).
• Aké sú možnosti splácania úveru.

Po tom, čo sme dostali pôžičku na auto a kúpili si ho, zostáva už len zaregistrovať sa na dopravnej polícii. Potom sa stanete úplným vlastníkom auta.

Dobré tipy na kúpu ojazdeného auta

Kúpte si ojazdené auto v showroome. Môžete sa tak vyhnúť kúpe chybného alebo ukradnutého auta. Predajcovia áut navyše často organizujú propagačné akcie na predaj ojazdených áut.

Ak nie je dostatok peňazí na nákup, je lepšie uprednostniť spotrebný úver pred pôžičkou na auto.

Existujú aj špecialisti, ako napríklad sprostredkovatelia pôžičiek. Vedia získať úver na auto za výhodnejších podmienok. Makléri vám pomôžu vybrať najoptimálnejší úverový program.

Získanie pôžičky na auto so zlým úverom

Ak ste v minulosti meškali so splácaním iných pôžičiek, s najväčšou pravdepodobnosťou to negatívne ovplyvní vašu kreditnú reputáciu.

Skôr ako získate pôžičku na auto so zlým úverom, mali by ste sa obrátiť o pomoc na úverový úrad. Ak to naznačuje, že máte meškania, musíte ich urýchlene zaplatiť. Ak sú uvedené akékoľvek chybné informácie o oneskorení, musíte kontaktovať banku, aby tento problém vyriešila.

Komuzlepšiť svoju úverovú históriu, môžete si vziať niekoľko malých pôžičiek a splatiť ich včas a v plnej výške.

Stále sa môžete prihlásiť do malých alebo novootvorených finančných a úverových organizácií. Takéto inštitúcie hľadajú klientov a súhlasia s nastavením nie príliš tvrdých podmienok pre dlžníkov.

Ďalšou možnosťou je požiadať o úver mikrofinančné inštitúcie, záložne alebo finančné spoločnosti, pre ktoré nie je dôležitá úverová história klienta. Ale úrokové sadzby v takýchto organizáciách sú oveľa vyššie ako v bankách.

Ako zlepšiť povesť dlžníka

Pravdepodobnosť získania pôžičky na auto môžete zvýšiť aj v prípade, že máte negatívnu úverovú históriu nasledujúcimi spôsobmi:

• nájdite ručiteľa s vynikajúcou úverovou históriou;
• predložte banke potvrdenie o vysokom príjme alebo držbe drahých cenností;
• poskytnúť kauciu;
• uskutočnite zálohovú platbu vo výške 50 % z ceny zakúpeného auta.

Získanie pôžičky na auto cez internet

Takmer každá banka dnes ponúka možnosť požiadať o úver cez internet. Na tento účel musíte v špeciálnom formulári uviesť svoje osobné údaje, výšku pôžičky a ďalšie informácie.

Potom banka vydá predbežné stanovisko k možnosti poskytnutia úveru Vám. Stále však musíte osobne prísť do banky poskytnúť požadovaný balík dokumentov a podpísať zmluvu.

Pôžička na auto – vziať alebo nie?

UPôžičky na auto majú veľa nevýhod, no nájdu sa aj pozitíva. Je potrebné dôkladne si rozobrať všetky možné ponuky bánk, ich úverové programy, vypočítať preplatenosť a ostatné povinné náklady pri úveroch na auto a porovnať ich s preplatením pri jednoduchom spotrebnom úvere. Pri kúpe domáceho auta treba počítať aj s možnosťou štátnej podpory.

Aby ste pochopili toto more nuancií a podmienok pôžičiek od rôznych bánk, nebojte sa vyhľadať pomoc profesionálnych sprostredkovateľov pôžičiek.

Postarajte sa o svoje kreditné skóre. Koniec koncov, ak je to zlé, získať pôžičku na auto bude oveľa ťažšie.

Úvery na autá možno poskytnúť na nové aj ojazdené autá. Ojazdené auto je lepšie kúpiť v autobazári, pretože vám zaručene neukradnú ani nerozbijú.