Aké výhodné vklady pre dôchodcov môžu banky ponúknuť?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Úloha zachovať a zvýšiť svoje úspory bola pre dôchodcov vždy dôležitá. Udržať a zväčšiť svoje úspory nie je také jednoduché, ako by sa mohlo zdať.

Ale s kompetentným prístupom k analýze dostupných návrhov na najznámejší a najobľúbenejší spôsob sporenia prostriedkov - bankové vklady - môžete v každom prípade získať malé príjmy a pomerne vysokú úroveň spoľahlivosti investícií, pričom nemať žiadne špeciálne znalosti. Pozrime sa teda, aké sú výnosné vklady pre dôchodcov, úrokové sadzby dôchodkových vkladov a vo všeobecnosti, kde by ste si mali ísť otvoriť vklad?

Ako sa poskytuje príspevok pre dôchodcov?

Pri určovaní správnej banky je však stále potrebná trocha finančnej gramotnosti. Na vykonanie zálohy sú potrebné niektoré dokumenty:

- pas alebo iný doklad na osobnú identifikáciu;

- DIČ a v prípade potreby aj ďalšie dokumenty požadované bankou (pred tým, než sa dostanete do bankyzoznam je najlepšie špecifikovať vopred);

- osvedčenie dôchodcu – ak sa plánuje zriadenie dôchodkového vkladu.

V situácii, keď sa dôchodok bude prevádzať z iného účtu, uveďte jeho údaje. Zvyšok operácie na otvorenie vkladu je veľmi jednoduchý: vykonanie zmluvy a uloženie peňazí netrvá dlhšie ako jednu hodinu. Výhodné vklady pre dôchodcov nestanovujú osobitné požiadavky. Navyše na dôvode odchodu do dôchodku nezáleží. Ak máte po ruke dôchodkový certifikát, banka nemá právo odmietnuť zriadenie vkladu, aj keď dôchodok nie je určený na starobu.

Za akých podmienok sa uskutočňujú vklady?

Keďže vkladatelia na dôchodku nie sú samostatnou kategóriou klientov bánk, stojí za to zvážiť jednoduché bankové vklady aj špeciálne vklady na dôchodok.

Pri výbere najvýhodnejšej ponuky pre seba by ste mali v prvom rade venovať pozornosť niekoľkým kritériám:

1. Úroková sadzba je kľúčovým parametrom každého vkladu. Pre skutočnú výnosnosť vkladu musí byť vyššia ako miera inflácie (v roku 2014 bola inflácia 6,5 %) a čím je tento ukazovateľ vyšší, tým je investovanie peňazí výhodnejšie. Najvýnosnejšie vklady pre dôchodcov nie vždy otvárajú za vysoké úroky. Na to treba pamätať aj pri otváraní vkladu.

2. Minimálna výška vkladu. Dôchodkové vklady sa spravidla vydávajú od tisíc rubľov (hociexistujú aj vklady s minimálnou hranicou sto rubľov).

3. Možnosť vloženia prostriedkov v budúcnosti a spôsob výpočtu úroku, keď sa suma zvýši.

4. Ako presne sa vypočítavajú úroky? Môžu byť zahrnuté do celkovej sumy vkladu a zvýšiť ho.

5. Je možné čiastočne vybrať prostriedky bez predčasného uzavretia vkladu. Čím dlhšie uplynie, tým je táto podmienka dôležitejšia.

6. Okrem toho je pre dôchodcov veľmi dôležité aj to, že s vkladom sa dá v prípade smrti disponovať bez ďalších transakcií. Našťastie banky poskytujú aj takúto možnosť.

7. Možnosť predĺženia vkladu (jeho predĺženia). Úroková sadzba bude určená v závislosti od podmienok tohto vkladu v čase jeho obnovenia.

Okrem toho treba venovať pozornosť aj samotnej banke. Vzhľadom na súčasný stav bankového systému u nás treba aj tým najväčším inštitúciám zverovať svoje úspory s veľkou opatrnosťou: dopredu je takmer nemožné predvídať, ktorá banka sa dostane do zorného poľa regulátorov. Výhodné vklady pre dôchodcov nájdete takmer v každej finančnej inštitúcii, stačí sa pozrieť, aké podmienky ponúkajú.

Z tohto dôvodu, ak potrebujete otvoriť vklad na sumu presahujúcu maximum, ktoré je možné vrátiť v rámci programu poistenia vkladov (sedemstotisíc rubľov), potom je najlepšie kontaktovať niekoľko bánk naraz a rozdeliť sumy alebo kontaktjedna zo štátnych bánk.

Aký je rozdiel medzi dôchodkovým vkladom a jednoduchým vkladom?

Formálne sa takéto vklady líšia iba tým, že na žiadosť o dôchodok je potrebný dôchodkový certifikát. Navyše, vo väčšine bánk si výhodné vklady pre dôchodcov môžu otvárať len tí klienti, ktorí si držia dôchodok vo fonde tejto finančnej inštitúcie. Tiež podmienky jednoduchých vkladov a dôchodkových vkladov sa môžu líšiť podľa dvoch kritérií:

- Úroková sadzba. Dôchodkové vklady sa spravidla otvárajú s vyššou úrokovou sadzbou. Nezabudnite však, že na trhu bankových služieb sú aj bežné vklady, ktorých sadzba je vyššia ako pri dôchodkoch.

- Jemnejšie podmienky týkajúce sa predčasného ukončenia zmluvy.

Aké sú hlavné vklady, ktoré môžu banky ponúknuť dôchodcom?

Dva hlavné typy dôchodkových vkladov sú netermínované vklady a termínované vklady. Prvé z nich sa veľmi pohodlne otvárajú pre jednoduché prijímanie a uchovávanie dôchodkových úspor, zatiaľ čo druhé vám umožňujú ich sporenie a zvyšovanie.

Nie každá banka môže ponúknuť špeciálny produkt pre starších ľudí. Takéto produkty majú v podstate len veľké organizácie, ktoré aktívne rozvíjajú prácu s dôchodcami a ponúkajú im nové produkty.

Ostatné podmienky pre vklady pre dôchodcov sa prakticky nelíšia od podmienok pre jednoduché vklady:

- Dátumy otvorenia sa pohybujú od jednéhomesiacov až päť rokov.

- V akejkoľvek mene, niektoré organizácie môžu navyše ponúkať vklad vo viacerých menách.

- Úrokové sadzby sa pohybujú od 3 do 11 percent a väčšinou sa platia na mesačnej báze.

- Ak dôjde k predčasnému ukončeniu zmluvy a vybratiu všetkých peňazí z dôchodkového vkladu, úrok sa určí na základe sadzby refinancovania podľa bankového vzorca.

Kde môžem otvoriť najziskovejšie vklady pre dôchodcov?

1. Sberbank je tradične veľmi ochotná pracovať s ľuďmi v dôchodkovom veku. Samozrejme, pre túto kategóriu obyvateľstva im neponúkajú špeciálne vklady, no zároveň je im v závislosti od doby vkladu poskytovaná najvyššia úroková sadzba.

2. Gazprombank ponúka klientom Gazfondu vklady za špeciálnych podmienok. Čiastka na otvorenie je sto rubľov, úroková sadzba je maximálne šesť percent a lehota je od šiestich mesiacov do jeden a pol roka.

3. Rosselkhozbank má špeciálny vklad „Pension Plus“. Minimálna suma na registráciu je 500 rubľov a sadzba je až 8,5%, lehota je od jedného do dvoch rokov. Súčasne je možné čiastočne vybrať finančné prostriedky, pričom sadzbu ponecháte, kým sa nedosiahne minimálna hranica 500 rubľov. Vklad sa automaticky predĺži, ak nie je nárokovaný.

4. Výhodné vklady pre dôchodcov ponúka aj Eurokommerz Bank. K dnešnému dňu má jednu z najvyšších sadzieb – 10,5 % na vklad „Dôchodkový príjem“a 10,25 % na vklad.„penzijný kapitál“. Tieto vklady sa otvárajú na obdobie jeden a pol až tri roky, minimálna suma na otvorenie je dvetisíc rubľov. Taktiež oba depozity majú možnosť doplnenia. Ich jediný rozdiel je v tom, že druhý predpokladá kapitalizáciu úroku, teda zvýšenie sumy vkladu pripočítaním úroku.

5. Okrem toho sa Unicornbank môže pochváliť vysokými sadzbami - až 10 %, minimálna prahová hodnota pre otvorenie je tisíc rubľov, doba vkladu je až jeden rok a čiastočné výbery nie sú poskytované.

Okrem tých, ktoré sú uvedené vyššie, mnohé iné banky môžu ponúkať dôchodkové vklady.

Záver

Dôchodkové vklady sú najdostupnejší spôsob, ako sporiť a mierne zvýšiť úspory v krátkodobom alebo dlhodobom horizonte. Dnes môžu rôzne banky ponúkať výhodné vklady pre dôchodcov. Vyhľadávanie a porovnávanie ponúk je v tejto situácii najvhodnejšie. Hoci dnes úrokové sadzby nie sú príliš vysoké, nájsť ponuku, v ktorej bude sadzba vyššia ako inflácia, nie je ťažké ani v najväčších štátnych bankách.