Požičiavanie firiem: funkcie, dokumenty a odporúčania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pôžička sú peniaze, ktoré banka poskytuje fyzickej alebo právnickej osobe na konkrétne obdobie. Transakcia je potvrdená dohodou, podľa ktorej musí dlžník splatiť dlh. Pre mnohých je pôžička jediným spôsobom, ako získať vysokú sumu. Podnikatelia tiež potrebujú finančné prostriedky na začatie alebo rozvoj vlastného podnikania.

Požičiavanie firiem je pohodlná služba na nákup vybavenia a surovín. Získať peniaze nie je také jednoduché, ako by sa mohlo zdať. Ak chcete dokončiť obchod, musíte sa oboznámiť so všetkými funkciami. Koniec koncov, keď začínate s vlastným podnikaním, je dôležité mať istotu, že dosiahnete pozitívny výsledok.

Bankové produkty

Požičiavanie firiem podporuje štát. Úverovým inštitúciám sa vydávajú kvóty a pokyny na poskytovanie peňazí organizáciám. Ak spoločnosť existuje dlhšie ako šesť mesiacov, potom je tu možnosť získať prostriedky na rozvoj.

Čím viac podnik funguje, tým je pravdepodobnejšie, že si otvorí úverovú linku a rozšíri svoje obchodné miesto. Je takmer nemožné to urobiť vlastnými silami a nestratiť kapitál. Robiť všetkosprávne, podnikatelia sa obracajú na banku, kde sú finančné produkty pre všetky oblasti činnosti.

Prijímajte prostriedky pre malé a stredné podniky

Pri rozvoji vlastného podnikania potrebujete peniaze, preto je požičiavanie malým a stredným podnikom nevyhnutnou službou. Peniaze vydané bankou sa používajú na zlepšenie obratu a investícií firmy:

• získavanie a oprava zariadení;
• zlepšenie obratu;
• otváranie novej oblasti činnosti.

Nie všetci začínajúci podnikatelia používajú osobné peniaze, takže využívajú požičané prostriedky. Ide o malé sumy a nevyžadujú si správu. Ak si podnikateľ vezme úver od banky, stáva sa jeho stálym klientom. Možnosť výrazného zvýšenia zisku poskytuje podnikateľské úvery. Banky ponúkajú zákazníkom rôzne produkty s podobnosťami a rozdielmi.

Urgentná pôžička

Pre podnikateľov sa táto služba považuje za najpohodlnejšiu. Peňažné prostriedky sa prevedú na zúčtovací účet organizácie, ktorá má povinnosť vrátiť peňažné prostriedky aj s úrokmi v ustanovenej lehote. Banky zvyčajne nepotrebujú potvrdenie o zamýšľanom použití peňazí, ale vyžadujú kolaterál alebo ručiteľov.

Podnikové pôžičky vám umožňujú nakúpiť potrebné vybavenie, prepravu a zlepšiť obrat v krátkom čase. Poskytnutá záruka:

• realit;
• transport;
• equipment;
• produkt.

Počas uzatvorenia zmluvy má organizácia možnosť zmeniť zabezpečenie, ale len so súhlasom banky. Ak sa pôžička berie na dlhé obdobie, ukáže sa, že si vezme peniaze na veľkú sumu. A pri krátkodobom horizonte je tu možnosť ušetriť na úrokoch.

Špeciálne podmienky

Požičiavanie firiem má určité zvláštnosti. Finančné prostriedky sa vydávajú v rubľoch, dolároch a eurách. Sadzba je určená sumou, termínom a menou. Pre stálych klientov banky znižujú sadzby. Špeciálne podmienky zahŕňajú:

• niektoré organizácie majú sezónny charakter práce, preto im banky poskytujú individuálne splátkové kalendáre;
• niektorí podnikatelia nemajú majetok a potom banky vyžadujú ručiteľov.

Rozhodnutie poskytnúť pôžičku niekedy robia analytici na základe podnikateľského plánu. Ak je to pracovník, potom je poskytnutá kladná odpoveď na poskytnutie peňazí.

Úverová linka

Požičiavanie stredne veľkým podnikom sa vykonáva pomocou kolaterálu. Banka určuje lehotu úveru, po uplynutí ktorej prídu na účet spoločnosti finančné prostriedky, nie však v plnej výške, ale podľa potreby. Úroky sa účtujú iba z výdavkov. Tento typ požičiavania je vhodný na nákup malého množstva tovaru.

Úverový limit má 2 parametre:

• limit výberu: množstvo prostriedkov počas životnosti linky, ale niektoré banky začínajú úročiť nevyužité peniaze;
• limit dlhu: klientovi je poskytnutý limitsuma, nad ktorú sa peniaze nevydávajú.

Výhody obchodnej úverovej linky:

• rýchle vyrovnanie;
• zvýšenie limitu;
• používanie prostriedkov na dlhú dobu;
• Plaťte úrok iba z použitých prostriedkov.

Kontokorent

Úvery stredne veľkým podnikom je možné poskytovať prostredníctvom prečerpania. Táto služba je dostupná s bežným účtom a nie je na to potrebná žiadna záruka. Finančné prostriedky sa poskytujú za pomerne výhodných podmienok. Banka analyzuje pohyb peňazí na účte. V dôsledku toho je stanovená suma, ktorá bude v prípade potreby klientovi vystavená. Keď sa na účet doplnia nové prostriedky, dlh sa uzavrie.

Práca s prostriedkami

Existuje fond pomoci pri poskytovaní úverov pre malé podniky, ktorý výrazne uľahčuje situáciu podnikateľom. Organizácia vystupuje ako ručiteľ a pomáha dlžníkom získať pôžičku. Pôžičky pre malé podniky sú uľahčené vďaka spolupráci medzi fondmi a bankami.

Podnikateľ musí požiadať o pôžičku, čím uvedie, že chce získať podporu od vládnej organizácie. Banka preverí situáciu, pričom zohľadní potrebné detaily. Potom sa vypracuje dohoda, do fondu sa odošle žiadosť o záruku. Dokument je podpísaný tromi stranami. Úverový fond pre malé podniky si môže účtovať malé percento.

Čo potrebujete vedieť, keď kontaktujete banku?

Treba mať na pamäti, že takáto pôžička sa poskytuje s vysokými úrokovými sadzbami. Preto by ste mali kontaktovať banku iba v prípade potreby. Ak stále potrebujete finančné prostriedky, musíte zmluvu starostlivo vypracovať. Aby bolo rozhodnutie pozitívne, je potrebné vopred vypracovať podnikateľský plán. Ukazuje, na čo sú potrebné peniaze a ako sa bude hromadiť zisk.

Povesť obchodníka je dôležitá. Musíte poskytnúť účtovnú dokumentáciu, ktorá zvýši šancu na získanie peňazí. Musí byť vyplnený správne, aby nebol zamietnutý. Stredný biznis vzbudzuje väčšiu dôveru v banku. Firemné fondy, tovar, majetok môžu slúžiť ako záruka.

Aké dokumenty sú potrebné?

Otvorenie účtu pre právnické osoby sa vykonáva na základe poskytnutých dokumentov:

• statement;
• kópia charty činností;
• kópia súvahy;
• kópia memoranda o združení;
• kópia licencie.

Všetky originály musia byť overené vedúcimi a kópie - notárom. Môžu sa vyžadovať aj ďalšie dokumenty.

Hodnotenie dlžníka

Existujú 2 typy hodnotenia dlžníka: objektívne a subjektívne. Prvý berie do úvahy finančné výkazy a druhý - tieto aspekty:

• úroveň kontroly;
• stav priemyslu;
• situácia na trhu;
• finančné správy.

S podnikovými úvermi existuje veľa rizík. Banka nikdy nespolupracovala s niektorými organizáciami, čo ju robí nedôverčivou. Každý rok počet podnikov, ktoré využívajúfinančné služby.

Kam ísť?

Pre podniky poskytuje pôžičky VTB 24. Tento bankový produkt sa nazýva Kommersant. Podnikatelia majú možnosť získať až 1 milión rubľov na obdobie 6 mesiacov až 5 rokov. Preplatok je účtovaný vo výške 21-29% a je určený dobou splatnosti dlhu. VTB 24 ponúka podnikateľom nasledujúce služby:

• "Kontokorent" - preplatok je 11%, lehota je 1 rok.
• "Revolvingový kredit" – vydaný na 10,9 %, obdobie – 2 roky.
• "Investičný úver" - sadzba je 11, 1%, doba splatnosti - 84 mesiacov.

Alfa-Bank má tiež tieto programy. Najmenšia suma je 3 milióny rubľov a maximálna je 5 miliónov. Doba splácania môže byť od 6 mesiacov do 3 rokov. Alfa-Bank vydáva karty majiteľom firiem s limitom 500 000 rubľov. UniCredit Bank poskytuje prostriedky na zlepšenie malého a stredného podnikania. Sumy sa pohybujú od 500 tisíc rubľov do 25 miliónov. Doba splácania dlhu - od 6 mesiacov do 2 rokov. UralSib Bank poskytuje pôžičky podnikateľom od 300 tisíc rubľov do 10 miliónov. Doba splácania je 1 rok. Môžete sa obrátiť na Promsvyazbank, kde sa zákazníkom vydáva 5 miliónov rubľov na 10 rokov. Tu je potrebné zaplatiť akontáciu vo výške 20-40%. Najvýhodnejšiu ponuku má OTP-Bank. Sadzba je 9,5 %. Môžete si vziať maximálne 40 miliónov rubľov. Sberbank of Russia poskytuje aj podnikateľské úvery. Podnikatelia môžu počítať až s 200 miliónmi rubľov. A sadzba je 13,26 %.

Ak chcete využiť výhodnú možnosť, je vhodné oboznámiť sa s niekoľkými ponukami a potom si vybrať tú najvhodnejšiu. Najlepšie je podať žiadosť vo viacerých bankách, aby ste zvýšili šance na získanie finančných prostriedkov. Ak existuje niekoľko schválení, existuje možnosť výberu. K dnešnému dňu sa poskytovanie úverov celkom úspešne rozvíja. Finančné prostriedky môže použiť takmer každá organizácia. Ak splácate dlhy včas, banky poskytujú svojim zákazníkom výhodnejšie podmienky.