Požičiavanie spotrebiteľských úverov. Úverové spotrebné úvery s omeškaním

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Mnoho domácich finančných inštitúcií má službu nazývanú „spotrebiteľské pôžičky na poskytovanie úverov“. Tento postup je spravidla výhodný pre klienta aj pre banku. Koniec koncov, umožňuje dlžníkovi zlepšiť podmienky dlhovej služby a veriteľovi - zabrániť omeškaniu transakcie. Niektoré banky refinancujú nielen svoje vlastné transakcie, ale aj svojich konkurentov, čím im odoberajú časť portfólia.

Tri hlavné dôvody pre ďalšie požičiavanie

Hovoríme predovšetkým o veľkých úveroch poskytnutých na dlhé obdobie. Ide o hypotéky a úvery zabezpečené vozidlami. Banky ponúkajú refinancovanie spotrebných úverov v prípadoch, keď je vysoká pravdepodobnosť, že sa môžu stať problematickými. Potom finančné inštitúcie robia ústupkyklientov a súhlasia s vystavením novej zmluvy so znížením sadzby (ak je to možné) alebo predĺžením termínu.

Ak vezmeme do úvahy situáciu z pohľadu klienta, potom by sa mal zamyslieť nad refinancovaním, keď sa po čase ukázalo, že úver nebol poskytnutý za najvýhodnejších podmienok. Po zaplatení časti svojho dlhu a preukázaní svojej platobnej schopnosti v praxi má dlžník právo počítať s určitou lojalitou.

Druhý dôvod, prečo môžete využiť službu „on-požičiavanie spotrebných úverov“- príliš vysoká splátka. Žiaľ, niekedy si klient jednoducho nevypočíta svoje sily, alebo sa okolnosti časom zmenia, nie k lepšiemu. A ukazuje sa, že podmienky sa zdajú byť celkom dobré, no pôžička človeka natoľko zaťaží, že sa s ňou vyrovnáva doslova z posledných síl. Potom má zmysel znovu prerokovať obchod na dlhšie obdobie alebo zmeniť platobnú schému tak, aby si to dlžník mohol dovoliť.

Tretím dôvodom je túžba zmeniť veriteľa. Ak je klient obsluhovaný v inej banke, dostáva tam mzdu, využíva iné služby, možno mu tam ponúknu refinancovanie spotrebných úverov. Prirodzene, podmienky novej zmluvy by nemali byť horšie ako predchádzajúce, inak postup stratí zmysel.

Ktoré banky ponúkajú túto službu?

Refinancovanie „zahraničných“úverov v mnohých bankách. V prvom rade ide o veľké systémové inštitúcie, ako je Sberbank. Požičiavaniespotrebné úvery sú tu ponúkané tak svojim klientom, ktorí sú na pokraji solventnosti, ako aj externým dlžníkom. Ten môže uzavrieť dohodu iba vtedy, ak nedôjde k žiadnemu oneskoreniu podľa aktuálnej dohody.

Vo VTB Banke je možné aj požičiavanie spotrebiteľského úveru. Aj tu, rovnako ako v Sberbank, radi dajú peniaze, aby klient mohol uzavrieť „cudziu“transakciu na ich náklady.

Refinancujte lídrov

Okrem vyššie uvedených finančných inštitúcií Alfa-Bank verejne pozýva zahraničných dlžníkov, aby poskytovali spotrebiteľské úvery na pôžičky. Inštitúcia sa stavia ako líder v tejto oblasti aktívnych operácií a poskytuje obyvateľom príležitosť zbaviť sa transakcií vykonaných za nevýhodných podmienok registráciou nových. Táto inštitúcia je podľa reklamy pripravená refinancovať doslova akýkoľvek dlh, od splátok až po hypotéky. Ale v skutočnosti sa bavíme najmä o dosť veľkých spotrebných úveroch. Ako vždy sú na čele hypotéky a iné typy dlhodobých zaistených úverov.

Zmluvné podmienky

Zvyčajne zodpovedajú tým, ktoré platia pre podobné produkty v čase transakcie. Napríklad Sberbank ponúka hypotekárne úvery na obdobie až 20 rokov. Podobná situácia je aj vo VTB a Alfa-Bank. Úroková sadzba pri novej transakcii bude závisieť od sumy, ako aj od vzťahu s klientom. Sberbank teda ponúka zvýhodnené podmienky refinancovania prezamestnanci podnikov tu slúžili na mzdových projektoch. V priemere je to od 14 do 16 ročne v národnej mene.

Vo VTB je záujem o niečo vyšší (od 17 ročne), ale proces schvaľovania a registrácie je rýchlejší. Všetky rekordy prekonáva líder v tomto smere – Alfa-Bank. Ponúka obnovenie hypotéky len za 12,2 ročne.

Ako prebieha požičiavanie spotrebiteľských úverov?

Ak je človek rozhodnutý refinancovať svoj dlh, potom prvá vec, ktorú musí urobiť, je požiadať inštitúciu, v ktorej plánuje uzavrieť nový obchod. Spravidla poskytujú potvrdenie o mzde (na šesť mesiacov alebo rok, v závislosti od požiadaviek banky) a pas. Niekedy si budúci veritelia vyžiadajú doklad o zostatku dlhu a kvalite transakčnej služby. Niektorí ľudia požadujú tieto informácie od úverových inštitúcií sami.

V ďalšej fáze banka klientovi odsúhlasí nový úver na splatenie toho súčasného a informuje o svojom rozhodnutí. Ak je kladný, dlžník informuje svoju banku o pripravovanej transakcii (refinancovanie nie je možné bez jeho súhlasu) a podpíše zmluvu.

Dokumenty vydané počas procesu požičiavania

Okrem prihlášky, ktorú klient predloží vo fáze schvaľovania, je nevyhnutne uzatvorená aj úverová zmluva. Na rozdiel od bežných transakcií bude účelom vydania peňažných prostriedkov splatiť úver v inej banke. Na žiadosť veriteľa,dodatočnú poistnú zmluvu. Týka sa to iba prípadov, keď je transakcia zabezpečená kolaterálom (nehnuteľnosťou, automobilom alebo iným).

Niektorí veritelia nevyžadujú poistenie kolaterálu, čo výrazne znižuje náklady na postup, najmä pokiaľ ide o pôžičky na autá. Pri refinancovaní transakcie, pri ktorej je zástavou nehnuteľnosť, budete musieť prerokovať aj zmluvu o hypotéke. Toto je zvyčajne spojené s dodatočnými nákladmi, pretože je overené notárom.

Požičiavanie spotrebiteľských úverov s oneskorením

Ak je transakcia obsluhovaná v súlade s podmienkami zmluvy, nebude ťažké ju prefinancovať. Iná situácia je pri úveroch s porušenými povinnosťami. Ak sa dlžník omeškal v jednej banke, bude musieť vynaložiť maximálne úsilie, aby preukázal svoju platobnú schopnosť inej.

Refinancovanie transakcie po lehote splatnosti je teda nepravdepodobné (pokiaľ nejde o súčasť reštrukturalizácie v rámci tej istej finančnej inštitúcie). Banka sa zaujíma o kvalitu svojho úverového portfólia. Klientovi teda môže vyjsť v ústrety a vypracovať mu nový obchod na splatenie existujúceho dlhu po lehote splatnosti, avšak pod podmienkou, že je presvedčený o svojej solventnosti. Takže refinancovanie problémového úveru je v zásade možné, ale za určitých podmienok (napríklad vykonanie niekoľkých „kontrolných platieb“v rámci aktuálneho obchodu).

Na čo by si mal dlžník dávať pozor?

Po rozhodnutí o potrebe ďalšieho požičiavania pred pokračovanímpriamou registráciou, mali by ste si ešte raz prečítať aktuálnu zmluvu. Ak podľa jeho podmienok musí dlžník pri predčasnom splatení zaplatiť banke vážnu pokutu, na refinancovanie môžete rovno zabudnúť. Po vykonaní novej transakcie bude klient nútený úplne splatiť aktuálnu transakciu. A to výrazne zvýši výšku dlhu, takže prínos bude veľmi pochybný.

Okrem iného si treba pozorne prečítať novú zmluvu, aby sa jej podmienky neprejavili viac zotročujúce. Ak klient po dôkladnej analýze pochopí, že je to pre neho výhodné, musí okamžite prejsť od myšlienok k činom.

Prečítajte si viac na Realconsult.ru.