Požičiavanie právnickým osobám: typy a podmienky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Vývoj ekonomiky je priamo závislý od rozvoja podnikania. A na jeho neustály rozvoj mnohé podniky nemajú dostatok vlastných zdrojov. Na tento účel bankové organizácie ponúkajú služby pôžičiek právnickým osobám. A pomocou požičaných prostriedkov bude možné vybaviť nákup zariadenia, nákup nehnuteľností a pod.

Získanie funkcií

Je zrejmé, že podmienky poskytovania úverov právnickým osobám majú svoje vlastné charakteristiky. A postup poskytovania tejto služby je prísne regulovaný. Preto, ak podnik potrebuje peniaze, na ich získanie bude potrebné splniť niekoľko požiadaviek.

Každá finančná inštitúcia má svoje pravidlá poskytovania úverov, ktoré sa môžu výrazne líšiť od vlastností poskytovania podobnej služby v inej banke. Prvým krokom, ktorý treba urobiť, je preto výber banky na poskytovanie úverov právnickým osobám s vhodnými podmienkami. Po výbere priaznivých podmienok pre váš podnik môžete začať zbieraťpožadovaný balík dokumentov.

Dôležité podmienky

V prvom rade banková organizácia skontroluje, či má budúci dlžník úverovú históriu, ktorá zo zrejmých dôvodov musí byť pozitívna. Je jasné, že žiadna banka nebude riskovať, že poskytne vysoký úver osobe, ktorá mala podľa predchádzajúcej dohody vážne omeškanie so splátkami, prípadne nebola splácaná vôbec. Na tento účel sa na základe predloženej účtovnej a účtovnej závierky, výpisu z účtu, v ktorom sú uvedené všetky druhy transakcií, ktoré prebehli na účte za určité obdobie, vykoná hodnotenie finančnej situácie podniku.

Často sa vyskytujú prípady, keď s cieľom ponúknuť najvhodnejšiu možnosť pôžičky právnickým osobám banková organizácia požaduje, aby dlžník prestúpil do jej služieb. Najlepšou ponukou sa preto najčastejšie stáva žiadosť o úverové prostriedky vo vašej banke.

Poskytovanie bankových pôžičiek právnickým osobám vyžaduje splnenie nasledujúcich štandardných podmienok:

• Ponukou mnohých bánk pre tých, ktorí majú otvorený bežný účet, je možnosť využiť krátkodobý kontokorentný úver. Takáto ponuka zahŕňa pravidelné dopĺňanie požičaných prostriedkov na účet dlžníka na rôzne účely. Platba za túto pôžičku bude automaticky odpísaná z účtu spoločnosti po prijatí finančných prostriedkov.
• Ukončenie úverovej linky sa považuje za optimálny úverový produkt. Pre každú spoločnosť vyberteindividuálne podmienky, preto by ste ich mali prediskutovať samostatne s odborníkom na úverovom oddelení.

Bankové organizácie vyjadrujú svoju lojalitu stálym zákazníkom, pretože si dobre uvedomujú svoju finančnú reputáciu a špecifiká svojich aktivít. Banky ponúkajú niektorým podnikom možnosť využiť cielené programy, v rámci ktorých možno vypožičané prostriedky minúť na nákup vybavenia, nákup drahých prvkov, ktoré najčastejšie slúžia ako zábezpeka.

V poslednom období sa úspešne rozvíja aj program refinancovania úverov otvorených v iných bankách. Schválenie bude zaručené, ak budú prostriedky vložené načas po dlhú dobu. Inými slovami, ak máte súbor všetkých nevyhnutných podmienok vhodných pre zavedené bankové pravidlá, môžete prejsť postupom poskytovania úverov fyzickým a právnickým osobám.

Pre a proti

Nespornou výhodou pôžičiek právnickým osobám je:

• Schopnosť právnickej osoby získať skutočne veľké množstvo peňazí a nasmerovať ich na rozvoj podnikania.
• Ak ste klientom banky, v ktorej žiadate o úver, môžete si skrátiť čas na papierovanie.
• Investičné úvery môžete využiť na modernizáciu vlastnej výroby alebo jej rozšírenie.
• Nemenšou výhodou je ponuka bánk flexibilných úverových podmienok a s individuálnym splácaním.
• Ako prísľub môže byť nielenmajetkom podniku, ale aj majetkom majiteľa podniku, je tu aj možnosť použitia tovaru v obehu a dokonca aj pohľadávok.

Nevýhody získania pôžičiek právnickými osobami zahŕňajú:

• Zhromažďovanie veľkého balíka dokumentov.
• V prípade absencie kolaterálu alebo záruky sa úroková sadzba výrazne zvýši.
• Spracovanie trvá dlho.
• Záruka má vysokú hodnotu.
• Čím väčšia je výška úveru alebo doba splácania, tým drahšie budú finančné prostriedky.

Kde podať žiadosť

Možnosť prejsť procesom poskytovania úverov právnickým osobám je dostupná v mnohých finančných inštitúciách. A každá takáto organizácia má svoje vlastné jedinečné pravidlá a požiadavky na poskytovanie pôžičiek pre dlžníka. Preto je vhodné hneď od prvých krokov žiadať viacero bánk naraz. K dnešnému dňu sú tieto finančné a úverové organizácie zaslúžene obľúbené pri poskytovaní úverov podnikom:

• "Alfa-bank" - ponúka niekoľko programov na pôžičky podnikom.
• "Moskovská banka" - je možné poskytnúť úverový rámec, prečerpanie, ako aj cielené pôžičky. K dispozícii sú komerčné hypotekárne programy a programy refinancovania.
• Sberbank - medzi jej ponuky patria expresné pôžičky, kontokorentné úvery, účelové pôžičky. Získané prostriedky možno použiť na nákup vozidiel pre podnik alebo nehnuteľnosti. Autor:Niektoré úverové programy môžu vyžadovať kolaterál a niektoré nie.
• Vostochny Express Bank - jej návrhy sú dohodnúť prečerpanie. Pomocou prijatých prostriedkov je možné doplniť obežný majetok. Program podnikateľských pôžičiek nevyžaduje kolaterál.

Typy pôžičiek

Banky ponúkajú rôzne typy pôžičiek právnickým osobám. Každý typ má svoj vlastný dizajn, využitie a funkcie. Pri výbere jedného alebo druhého typu úverového produktu je potrebné pochopiť, na aké účely sú potrebné vypožičané prostriedky. Aké možnosti produktov môžu banky ponúkať:

• Úverová linka - pomocou takéhoto požičiavania sa vykonáva pravidelné dopĺňanie pracovného kapitálu. Tieto prostriedky je možné použiť pri vysporiadaní s dodávateľmi na zaplatenie tovaru (služby) alebo na financovanie bežných výdavkov. Tento typ pôžičiek môže byť revolvingový alebo nerevolvingový. Úroková sadzba môže byť fixná alebo pohyblivá. Realizácia takejto linky si nevyžaduje poskytnutie zábezpeky, no napriek tomu po poskytnutí akejkoľvek hodnoty dostane dlžník od banky možnosť získať úver za výhodnejších a optimálnejších podmienok.
• Rozpočtové pôžičky – na realizáciu takýchto pôžičiek je potrebná podpora zo strany štátu. Ponúkané spoločnostiam, ktoré podpísali vládne zmluvy (záruky).
• Urgentné pôžičky – na rýchle prijatie požadovanej sumy finančných prostriedkov.
• Expresné pôžičky – pozridrahé pôžičky, keďže úroky z nich sú naozaj vysoké. Ich výhodou je vysoká rýchlosť vydávania prostriedkov na zaplatenie akéhokoľvek tovaru, komponentov alebo surovín.
• Kontokorentný úver – tento typ pôžičiek preferuje väčšina veľkých spoločností. Pohodlím takéhoto požičiavania je pravidelné dopĺňanie účtu požičanými prostriedkami v požadovanej výške. Platba za takýto úver sa vykonáva na náklady podniku automatickým odpísaním prostriedkov z účtu.

Úroková sadzba

Preplatenie úveru priamo závisí od úrokovej sadzby. A dnes je priemerná úroková sadzba ponúkaná právnickej osobe približne 18% a skutočnosť poskytnutia zábezpeky nie je dôležitá. Táto úroková sadzba môže byť znížená v nasledujúcich prípadoch:

• Dlžník je pravidelným zákazníkom.
• Poskytovanie kolaterálu.
• Dlhoročný obchodný vzťah.

Požiadavky na dlžníkov

Pri žiadosti o úver každá banka predkladá svoje vlastné podmienky poskytovania úverov právnickým osobám, ale pokiaľ ide o hlavné body, sú rovnaké:

• Prihlásiť sa môže iba vlastník firmy alebo podnikateľ. Je možné prilákať ručiteľov.
• Uchádzač musí mať aspoň 18 rokov.
• Analýza finančnej aktivity podniku musí vykazovať zlomovú prevádzku po dobu najmenej jedného roka.
• Územná blízkosť medzi podnikom a bankou by nemalapresiahnuť 150 km.
• Predpokladom je pozitívna úverová história. Táto položka je starostlivo kontrolovaná bezpečnostnou službou banky.
• Aj keď podnik nespĺňa všetky požiadavky banky, stále môže byť schválený na získanie prostriedkov. Zároveň však podľa podmienok zmluvy bude úroková sadzba nadhodnotená a doba pôžičky bude krátka.

Dokumenty na registráciu

Ako už bolo spomenuté vyššie, pôžičky právnickým osobám v Rusku si od dlžníka vyžiadajú veľa sily a trpezlivosti. Príprava balíka dokumentov potrebných na predloženie banke zaberie veľa času. V tejto fáze potrebujete:

• Vyplňte žiadosť o prostriedky vo forme bankovej organizácie.
• Pripravte si kópie pasov hlavného účtovníka a majiteľa podniku.
• Osvedčenie o registrácii u Federálnej daňovej služby.
• Zákonný balík dokumentov.
• Výpis z jednotného štátneho registra právnických osôb.
• Pri poskytovaní majetku ako záložného práva predložte k nemu aj doklady.
• Balík finančných dokumentov na potvrdenie efektívnosti podniku a jeho stabilného stavu.
• Zmluvy s rôznymi protistranami.

Maximálna a minimálna výška úveru

Každá banka uvádza svoje vlastné limity na poskytované sumy. Minimálna suma na poskytnutie pôžičky je najčastejšie 300 000 rubľov a maximálna výška pohľadávky môže byť dokonca 150 miliónov rubľov. Poskytnutie pôžičky na veľkú sumuznamená prevod cenného kolaterálu do banky s podmienkou získania ručiteľov.

Podmienky splácania

Vypočítané poradie platieb môže byť diferencované alebo anuitné. V každom prípade sa forma toho či onoho výpočtu prejednáva so samotným dlžníkom pri realizácii zmluvy o pôžičke. Pri poskytovaní úverov právnickým osobám banky spravidla pripravujú individuálny splátkový kalendár.

V podmienkach zmluvy a v samotnom harmonograme je predpísaný dátum splatenia najbližšej splátky úveru. Existuje možnosť predčasného splatenia, pričom banková organizácia nemá nárok na dodatočné vyberanie akýchkoľvek provízií alebo pokút. Postup pri poskytovaní úverových prostriedkov podnikom upravuje Daňový poriadok Ruskej federácie, ako aj zákony: federálny zákon č. 86, federálny zákon č. 218.

Záver

Tento článok ukázal, že služby bankových organizácií môže využívať každý podnik. Pôžičky právnickým osobám majú svoje vlastné charakteristiky. Najprv musíte určiť účel prijatia a urobiť správny výber nielen úverovej inštitúcie, ale aj bankového produktu, ktorého podmienky budú obzvlášť pohodlné a pohodlné. Prijaté prostriedky môžu byť použité na rôzne účely alebo majú určené použitie. Preto je dôležité tento moment zohľadniť pri žiadosti a zvoliť si univerzálnu pôžičku alebo predsa len cieľovú.