Kde je výhodnejšie získať hotovostnú pôžičku? Druhy spotrebiteľských úverov

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Keď sú naliehavá potreba peňazí a príbuzní a priatelia nemôžu pomôcť, okamžite vyvstáva otázka, kde je výhodnejšie vziať si hotovostnú pôžičku. Ktorú inštitúciu si vybrať: banku alebo CPC, záložne alebo PFI? Budúci dlžník by mal triezvo posúdiť svoje silné stránky a prednosti, pretože v konečnom dôsledku práve tieto kritériá objasnia, kde získať výhodnú hotovostnú pôžičku.

Čo je spotrebiteľský úver

Spotrebiteľský úver sú peniaze, ktoré banka alebo iná úverová inštitúcia vydá dlžníkovi. Vydanú sumu peňazí je potrebné vrátiť v mesačných splátkach s platbou povinného úroku za použitie prostriedkov iných ľudí.

Spotrebiteľské úvery sú rozdelené do niekoľkých kategórií. Teraz sa na ne pozrieme.

Podľa typu veriteľa

Pýtate sa, kde sa dá najlepšie dostaťhotovostná pôžička - v banke alebo v úverovom a spotrebnom družstve skúsme nájsť odpoveď. To znamená, že veriteľom nemôže byť len banka.

Podľa typu zacielenia

Bankové úvery sa delia na príjem peňazí za nákup konkrétneho produktu alebo služby. Ide o účelovú pôžičku, ktorá sa vyznačuje výhodnejšími podmienkami: zníženou ročnou sadzbou, flexibilnými podmienkami jej splácania, ako aj možnosťou získať štátny príspevok (využiť účelovú pôžičku na vzdelávanie s podporou štátu). Dlžník pri žiadosti o účelovú pôžičku nedostane peniaze v hotovosti, sú prevedené priamo dodávateľovi tovaru alebo služby v bezhotovostnej forme.

Bezúčelová pôžička naopak zahŕňa príjem hotovosti, ktorú môžete použiť podľa vlastného uváženia, a nie poskytnúť úverovej inštitúcii správu o úverových prostriedkoch vydaných dlžníkovi.

Podľa typu kolaterálu

Vydané pôžičky môžu byť kryté kolaterálom, ako je kolaterál, alebo ručiteľskou zmluvou. Ako zábezpeka môže slúžiť majetok (hnuteľný aj nehnuteľný). V prípade, že sa dlžník dostane do majetkových pomerov, pre ktoré nebude schopný splácať prijatý úver, banka mu odoberie majetok, ktorý je v zálohe. Ak existuje dohoda o záruke, potom keď dlžník nie je schopný splácať úver, táto povinnosť sa prenesie na jeho ručiteľa. So zárukou je ročné percento nižšie ako bez nej.

Nezabezpečené pôžičky, alebo inak povedané bianco pôžičky, poskytuje banka len tej kategórii dlžníkov, ktorímať stabilný príjem a dôveryhodnosť v úverovej histórii. Výška vyplatených prostriedkov je v tomto prípade v rámci limitov existujúcich vlastných zdrojov banky, avšak s vyššou ročnou sadzbou.

Podľa typu dlžníka

Táto kategória je zase rozdelená do niekoľkých skupín. Napríklad rodinám mladých ľudí do 30 rokov sa poskytuje spotrebný úver s podporou štátu. Takáto pôžička môže byť účelová (hypotéka, pôžička na auto) alebo univerzálna (necielená).

Pri zvažovaní nasledujúcej skupiny obyvateľstva dostávame odpoveď na otázku, kde je výhodnejšie zobrať si hotovostnú pôžičku pre dôchodcov. Spotrebné úvery poskytované bankou dôchodcom sú založené na stabilnom zdroji príjmu v podobe dôchodku. Na využitie tohto typu úveru je potrebné splniť podmienku – dôchodca – dlžník musí pracovať. Poberanie dôchodku a zamestnanie umožní dôchodcovi získať hotovosť za atraktívnejších úverových podmienok.

Typ pôžičky s dôverou – vzťahuje sa na dlžníkov s pozitívnou úverovou históriou a opätovne žiadajú banku poskytujúcu pôžičku. Pri opätovnej žiadosti bude dlžníkovi musieť prejsť iba minimálnym formálnym postupom, po ktorom mu budú okamžite poskytnuté požičané prostriedky.

Podľa typu splácania

Existujú dva spôsoby splatenia prijatej pôžičky.

Standard – platba na splátky. Predstavuje rovnaké sumy platieb, ktorévyplácané mesačne alebo štvrťročne. Výška platby môže byť pevná alebo variabilná.

Jednorazovo – spočíva v zaplatení jednorazovej sumy peňazí k určitému dátumu uvedenému v zmluve o pôžičke.

Zmluvné podmienky

Jednorazová platba – platí pre každého schopného dlžníka. Tento typ pôžičiek je najobľúbenejší. Banka posudzuje žiadosť každého dlžníka individuálne a výška emitovaných prostriedkov sa vypočítava na základe solventnosti.

Obnoviteľná platba, ktorá je tiež revolvingová, je vydať dlžníkovi nie celú sumu úveru naraz, ale postupným prevodom počas stanoveného časového obdobia. Pozitívnym aspektom v tomto prípade je, že dlžník si môže byť istý, že dostane sumu peňazí, ktorú uviedol v žiadosti.

Podľa načasovania

Kde je výhodnejšie vziať si pôžičku v hotovosti v Rusku vzhľadom na ekonomicky nestabilnú situáciu? Ruské banky, ktoré obyvateľstvu poskytujú úvery, ich dnes bežne delia na krátkodobé, kde je doba splácania kratšia ako rok, a dlhodobé nad touto hranicou. Krátkodobé pôžičky sa poskytujú na dobu určitú (zvyčajne nepresahujúcu 12 mesiacov) alebo na požiadanie. Potom, z dôvodu absencie pevnej lehoty na splatenie úveru, má banka právo požadovať od dlžníka splatenie dlhu kedykoľvek.

Získanie spotrebiteľského úveru od banky

Ak chcete získať kreditné prostriedky, môžeteplatí pre osoby, ktoré dosiahli vek 18 rokov (alebo 21 rokov, túto hranicu určuje banková inštitúcia) a nepresiahnu hranicu 70 rokov.

Každá banka nezávisle stanovuje požiadavky platné pre tých, ktorí chcú získať úverové prostriedky. Ale pre všetky banky platí univerzálna požiadavka – aby mal dlžník stabilný zdroj príjmu. Zdrojom príjmu je mzda. Dlžník môže banku informovať aj o dostupnosti alternatívnych zdrojov príjmu, napríklad o príjmoch z prenájmu nehnuteľnosti (bytu, garáže alebo inej plochy) alebo dividendách z cenných papierov. Takéto zdroje bude potrebné zdokumentovať.

Poskytnuté dokumenty sú občiansky pas a povinná trvalá registrácia v regióne, kde sa nachádza banka. Potrebnými dokumentmi na získanie peňazí bude aj potvrdenie o výške platu dlžníka a kópia jeho pracovnej knihy. Na získanie neúčelového úveru môže banka požiadať dlžníka o predloženie ďalších dokumentov: vojenský preukaz, osvedčenie o sobáši/zániku manželstva, dokumenty na zabezpečenie.

Ak dlžník spadá pod určité bankové faktory, môže to výrazne znížiť ročný úrok ponúkaný bankou a urýchliť proces žiadosti:

1. Vek dlžníka je od 25 do 45 rokov.
2. Mesačný prevod platu dlžníka sa uskutočňuje na kartu veriteľskej banky.
3. Dlžník má dlhú pracovnú históriu.
4. Dlžník má krištáľový kredithistória.

Efektívna úroková sadzba ponúkaná bankou

V súlade s platnou legislatívou je banka povinná zverejniť dlžníkovi efektívnu úrokovú sadzbu. Ide o kombináciu ročnej úrokovej sadzby plus prípadné provízie banky. Pri tejto sadzbe banka vypočíta úrok za použitie úverových prostriedkov, preto sa pred podpisom zmluvy musíte s týmto odsekom podrobnejšie oboznámiť.

Bankové poplatky

Za každý úver poskytnutý bankou sa ukladá provízia. Provízie môžu byť jednorazové, ktoré dlžník zaplatí len 1-krát, napríklad za posúdenie žiadosti o úver, províziu za poskytnutie úveru. Ak dlžník vráti prostriedky pôžičky v predstihu, môže sa za to účtovať poplatok.

Pravidelné zrážkové poplatky sú: ročná služba kreditnej karty, hotovostná záloha kreditnou kartou. Ak vezmeme do úvahy všetky provízie, dlžník sa musí sám rozhodnúť, kde je výhodnejšie vziať si hotovostnú pôžičku.

Splatenie spotrebného úveru

Existujú dve schémy, ktorými môžete splatiť prijatú pôžičku: diferencovaná a anuitná. Mnohé banky štandardne používajú anuitný typ platby, ktorý spočíva v tom, že mesačne tvoria pevnú sumu. Anuitná splátka pozostáva z dvoch častí: istiny a úroku. Každý mesiac narastá čiastka splátky, ktorá smeruje na splatenie istiny dlhu, a naopak výška pripísaných úrokov klesá. S takýmispôsobe splácania úveru, k zostávajúcej sume istiny sa účtuje úrok za jeho udržiavanie.

Odlišným spôsobom, ako splatiť dlh, sú rôzne mesačné splátky, počnúc najvyššou a postupne klesajúce.

Žiadna banková inštitúcia nemá záujem o rýchle splatenie prijatého úveru, preto banky stanovujú určité dočasné moratórium, počas ktorého dlžník nemá právo splatiť úver predčasne. Zvyčajne sa pohybuje od 1 do 6 mesiacov. Alebo niektoré banky umožňujú splatiť úver predčasne, ale zároveň zaplatiť províziu vo výške 1-12% z predčasne zaplatenej sumy. Preto, keď premýšľate, kde získať najziskovejší hotovostný úver, mali by ste sa pripraviť na rôzne druhy provízií a úrokových sadzieb.

Úverové a spotrebné družstvo (CZK)

Ak dlžník z nejakého dôvodu nechce požiadať banku, môžete požiadať o CPC. Pokúsme sa odpovedať na otázku, kde je výhodnejšie vziať si hotovostnú pôžičku v Jekaterinburgu. ČKS má v meste viac ako 20 organizácií. Sú to Sojuz, Golden Fund, Assistance a ďalšie.

Úverovo-spotrebiteľské družstvo je aliancia, ktorá zahŕňa fyzické a právnické osoby spojené na určitom základe.

Ak sa chcete kvalifikovať na hotovosť, musíte:

1. Staňte sa členom a plaťte členské poplatky.
2. Buďte dospelí.
3. Mať nejakéregistrácia v Rusku.

Poskytnuté dokumenty o pôžičke zahŕňajú:

1. Občiansky pas.
2. SNILS.
3. Certifikát uvádzajúci výšku odmeny za prácu dlžníka (ak akcionár nepožiada o pôžičku prvýkrát, alebo mu mzda či dôchodok sú dlhodobo prevedené na jeho účet v družstve, certifikát sa nevyžaduje).

Maximálna možná suma peňazí, ktorú môže CPC vydať, by nemala presiahnuť 10 % všetkých poskytnutých pôžičiek k dátumu rozhodnutia o ich poskytnutí.

Podmienky splácania sa vypočítavajú individuálne pre každého akcionára a sú zobrazené v splátkovom kalendári priloženom k zmluve o pôžičke.

Po zvážení požiadaviek centrálnej zmluvnej strany na dlžníka sa každý sám rozhodne, kde je výhodnejšie vziať si hotovostnú pôžičku.

IFI

Ak sa dlžník nemôže pochváliť normálnou úverovou históriou a existujú obavy, že mu banka ani centrálna zmluvná strana nedajú peniaze, mali by ste sa obrátiť na mikrofinančnú organizáciu (PFI). Kde je výhodnejšie získať hotovostnú pôžičku v Omsku? Ktoré MFI je lepšie kontaktovať? Dnes je v meste Omsk viac ako 30 MFI, ktoré sú pripravené spolupracovať s tými, ktorí si chcú vziať hotovostný úver.

Žiadosť o pôžičku je jednoduchá: musíte dosiahnuť plnoletosť a predložiť občiansky doklad (pas). Každá PFI má svoje vlastné minimálne a maximálne sumy na výber hotovosti. Časy návratu sa tiež líšia. Napríklad Express Credit je pripravený vydať až 100 000 rubľov za 0,4%deň a s dobou návratu do 24 mesiacov. A „Pred výplatou“, naopak, rozdávajú maximálne 10 000 rubľov, s platbou 1 % za deň a s dobou vrátenia 20 dní.

Tu je výber na dlžníkovi, kde získa výhodnú hotovostnú pôžičku.

Záložňa

Ak dlžník nechce čakať na rozhodnutie úverovej inštitúcie a vypĺňať potrebné žiadosti a dotazníky, môže kontaktovať záložne. Kde je výhodné získať hotovostnú pôžičku v Moskve? V záložni.

Tam môžete darovať šperky zo zlata a príbory zo striebra, drahé kamene, hodinky. Existuje kategória záložní, ktoré akceptujú domáce spotrebiče, mobilné telefóny a kožuchy ako záruku.

Po zvážení navrhovaných úverových organizácií si každý z dlžníkov vyberie miesto, kde je výhodnejšie vziať si spotrebiteľský úver v hotovosti.

V Rusku dnes existuje veľa ponúk pôžičiek pre akúkoľvek kategóriu dlžníkov. Pri čítaní toho, kde je výhodné vziať si hotovostnú pôžičku (recenzie na internete), neexistuje jednoznačná odpoveď, na ktorú úverovú inštitúciu je lepšie sa obrátiť. Každý prípad je iný a každý by si mal vybrať tú najlepšiu možnosť pre seba.