Systémovo dôležité banky: zoznam. Systémovo dôležité banky v Rusku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Banky ako typ komerčnej organizácie na jednej strane zohrávajú kľúčovú úlohu v ekonomike krajiny a na druhej strane môžu v prípade krízového trendu trpieť viac ako ostatné kvôli relevantným negatívnych faktorov. V dôsledku toho sa môžu stať záťažou pre národné hospodárstvo, keď sa dostane z krízy. Ale je v moci štátu tomu zabrániť. Centrálna banka Ruskej federácie sa preto rozhodla zostaviť zoznam najstabilnejších finančných inštitúcií, ktoré sú lepšie ako ostatné chránené pred dopadmi kríz, a preto sú schopné nielen stať sa záťažou pre rozpočet, ale aj pomôcť národné hospodárstvo dostať zo zložitej situácie, v ktorej sa momentálne nachádza. Ktoré finančné inštitúcie sú na tomto zozname?

Podstata systémovo dôležitých bánk

Systémovo dôležité banky v Rusku – aké sú tieto štruktúry? Pod týmto pojmom sa označujú najväčšie úverové inštitúcie, ktoré sa vzhľadom na splnenie určitých kritérií vyznačujú veľkým významom pre hospodárstvo štátu. Takéto ukazovatele môžu zahŕňať hodnotu kapitalizácie banky, stupeň prítomnosti v regiónoch, ako aj kľúčové údaje odzrkadľujúce celkovúfinančný stav štruktúry.

V Ruskej federácii zároveň ešte neboli prijaté oficiálne kritériá na úrovni právnych aktov. Preto ten či onen zoznam systémovo dôležitých bánk – taký, aký napríklad zverejnila v júli 2015 Centrálna banka Ruskej federácie, je tvorený najmä na základe interných hodnotiacich mechanizmov regulátora. Zoznamy relevantných inštitúcií môžu zostaviť napríklad aj analytické agentúry ako RIA Rating.

Záujmy orgánov

Existujú však dôkazy o tom, že kritériá na klasifikáciu bánk ako systémovo dôležitých v dohľadnej budúcnosti možno stanoviť na legislatívnej úrovni. Táto otázka sa podľa analytikov rieši na rôznych úrovniach konzultácií na finančnom trhu Ruskej federácie. Ruské banky klasifikované ako systémovo dôležité – ak hovoríme o zoznamoch zverejnených centrálnou bankou, môžu počítať so štátnou podporou v prípade krízy – napríklad ak majú problémy s likviditou. Úrady teda môžu mať záujem o udržanie stability finančných inštitúcií, pretože tieto zase prispievajú k zabezpečeniu stability ekonomiky krajiny ako celku.

Regulátor informuje

Je možné poznamenať, že Centrálna banka Ruskej federácie zverejnila v roku 2013 zaujímavý dokument - návrh pokynu, ktorý stanovil kritériá klasifikácie bánk ako systémovo dôležité. Tento zdroj uviedol, že zoznam systémovo dôležitých bánk v Rusku možno zostaviť na základe hodnoty aktív inštitúcií, podielu vkladov, ako aj hodnotyprostriedky získané od iných finančných inštitúcií. Príslušné odporúčania vychádzali z kritérií Bazilejského výboru pre bankový dohľad, ako aj z odporúčaní zahraničných expertov. Finančné ukazovatele by zároveň mala hodnotiť centrálna banka, ako vyplýva z ustanovení projektu, na základe výsledkov činnosti inštitúcie za 3 roky.

Je tiež známe, že Centrálna banka Ruskej federácie vydala v januári 2014 pokyn, na základe ktorého ustanovení mala určiť zoznam systémovo dôležitých bánk. Rok 2014, ako navrhli niektorí experti, mal byť z hľadiska hodnotenia ukazovateľov zohľadnený – preto počas neho nebol príslušný zoznam zverejnený. Existoval však aj opačný názor. Niektorí experti navrhli, že rokom, v ktorom centrálna banka zverejní prvý zoznam systémovo dôležitých bánk, bude tak či onak rok 2014 z dôvodu krízových trendov a potreby určiť zoznam najstabilnejších úverových inštitúcií. Centrálna banka však vytvorila zodpovedajúci zoznam finančných inštitúcií až v júli 2015.

Systémovo dôležité banky podľa centrálnej banky

Pozrime sa týmto spôsobom, ktoré systémovo dôležité banky sú teraz prideľované centrálnou bankou. Zoznam obsahuje 10 veľkých ruských finančných inštitúcií.

Menovite:

- Sberbank je najväčšia banka v Rusku;

- VTB je druhá najväčšia ruská banka podľa aktív;

- Ruská poľnohospodárska banka;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Ako odborníci hodnotia tento zoznam? Trhoví analytici sa domnievajú, že zoznam prezentovaný centrálnou bankou a zahŕňajúci vo všeobecnosti systémovo dôležité banky je logický. Mnohí špecialisti v zásade ešte predtým, ako regulátor zostavil tento zoznam, predpokladali, že uvedené finančné inštitúcie v ňom budú zahrnuté. Už len preto, že tieto inštitúcie sú z hľadiska majetku najväčšie v Ruskej federácii. Celkovo akumulujú asi 60 % ruského bankového kapitálu.

Kritériá od centrálnej banky

Očakáva sa, že centrálna banka v dohľadnej dobe zverejní kritériá, na základe ktorých boli identifikované systémovo dôležité banky, ktorých zoznam sme si prezreli vyššie. Uviedli to najmä zástupcovia regulátora v rozhovore pre médiá. Možno poznamenať, že niektoré kritériá sú už verejnosti dostupné - ak si prečítate informácie z tlačových správ Centrálnej banky Ruskej federácie. Jedna z nich teda hovorí, že od 1. októbra 2015 sa pri určovaní systémovo dôležitých bánk bude brať do úvahy ukazovateľ vyjadrujúci hodnoty krátkodobej likvidity. Zároveň sa budú postupne zvyšovať požiadavky na jeho veľkosť. Spočiatku bude prijateľný ukazovateľ 60 %, ale už v roku 2019 to bude musieť byť 100 %.

Je tiež známe, že od roku 2016 bude centrálna banka stanovovať požiadavky na kapitálové vankúše – aj v súlade s kritériami definovanými v bazilejských odporúčaniach. Zodpovedajúci ukazovateľ ako prirážka k základnému kapitálu požadovanému zakompenzácia strát v prípade krízy, bude musieť byť 0,625 % vo vzťahu k rizikovo váženým aktívam. Každým rokom bude kritérium prísnejšie. Do roku 2019 budú musieť banky poskytnúť kapitálovú rezervu vo výške 2,5 %.

Optimálna reprezentatívnosť

Je možné poznamenať, že aj v inštrukcii, podľa ktorej sa malo v roku 2014 určiť systémovo dôležité banky v Rusku, sa hovorilo, že celkovo by finančné inštitúcie zaradené do zoznamu mali zahŕňať aspoň 80 % aktíva ruského bankového trhu.

V tejto súvislosti niektorí odborníci navrhli, že prvým zoznamom systémovo dôležitých inštitúcií bude asi 50 organizácií. Okrem toho v rozhovore pre médiá zástupcovia Centrálnej banky Ruskej federácie na jeseň 2014 uviedli, že 19 bánk by malo získať príslušný štatút, čím by sa následne nahromadilo 70 % kapitálu na národnom trhu.

Prístupy k oceňovaniu systémovo dôležitých bánk

Preštudovali sme teda niektoré kritériá, podľa ktorých sa určujú systémovo dôležité banky. Preskúmali sme aj zoznam týchto organizácií, ktorý zostavila centrálna banka. Čo hovoria zástupcovia finančných inštitúcií a trhoví analytici o vhodnosti vytvorenia zodpovedajúceho zoznamu a zásadách jeho zostavovania?

Je teda rozšírený názor, že postavenie systémovo dôležitej banky nie je ani tak preferenciou, ale zvýšenou zodpovednosťou. Úverová a finančná organizácia,kto ho dostal, musí byť pripravený plniť záväzky - súvisiace tak s riešením domácich ekonomických problémov štátu, ako aj s účasťou na medzinárodných komunikáciách. Predstavitelia centrálnej banky zdôrazňujú, že banky, ktoré sú na zozname systémovo dôležitých, by sa nemali bezvýhradne spoliehať na finančnú podporu od štátu. Hlavnú úlohu pri uľahčovaní riešenia možných problémov vznikajúcich v inštitúcii, ako poznamenali vrcholoví manažéri centrálnej banky, by mali zohrávať akcionári.

Kritériá na klasifikáciu bánk ako systémové: expertné hodnotenia

Čo hovoria odborníci na aktuálne zverejnené kritériá centrálnej banky, podľa ktorých možno banky klasifikovať ako systémovo dôležité? Analytici tak vnímajú iniciatívu centrálnej banky v oblasti požiadaviek na kapitálové vankúše veľmi pozitívne. Zároveň sa mnohí odborníci zaujímajú o dôvody, prečo centrálna banka nastavila ukazovatele, ktoré sme uviedli vyššie.

Podľa niektorých analytikov by sa kvalita riadenia mala stať významným kritériom pri hodnotení stability ruských finančných inštitúcií. Ak banku vedú kompetentní manažéri, v každom prípade to zvyšuje jej šance na úspešné prekonanie krízy, ako aj na vykonávanie funkcií, ktoré sú významné pre ekonomiku krajiny, domnievajú sa odborníci.

Dobehnite lídrov

Ruské banky, ktoré centrálna banka uvádza ako systémovo dôležité, majú byť tiež modelom pre iné, možno konkurenčné finančné inštitúcie, hovoria analytici.

V zásade ichDôveryhodnosť v očiach ostatných účastníkov na úverovom trhu Ruskej federácie je nepochybná, hovoria odborníci, ale pre menšie organizácie by bolo pekné vidieť, ako sa veľké banky úspešne rozvíjajú a sú pozitívne hodnotené regulátorom. V tomto ohľade sa zverejnenie úplného zoznamu kritérií na klasifikáciu finančných inštitúcií ako systémových zo strany centrálnej banky môže stať významným stimulom na zlepšenie efektívnosti národného bankového systému ako celku, tvrdia analytici.