Banka "DeltaCredit", hypotéka: recenzie, podmienky, úroková sadzba

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Podľa recenzií je hypotéka od DeltaCredit jedným z najziskovejších a najpohodlnejších spôsobov, ako si kúpiť vlastný dom alebo zlepšiť svoje životné podmienky. Ide o veľkú finančnú inštitúciu, ktorá ponúka poskytnutie úveru na kúpu bytu alebo jeho podielu, súkromného domu za znížené sadzby. V tomto článku sa pokúsime porozumieť zložitosti hypotekárnych úverov od DeltaCredit Bank, zoznámiť sa s aktuálnymi programami, požiadavkami na dlžníkov.

Bankoví manažéri sa pri poskytovaní poradenstva klientom DeltaCredit zameriavajú na výhodné hypotekárne produkty a na pravidlá papierovania. Každá osoba, ktorá plánuje prevziať dlhodobé zmluvné záväzky, musí primerane pochopiť a zhodnotiť svoje schopnosti nielen v súčasnosti, ale aj v nasledujúcich rokoch.

Hypotekárne úvery

Toto je jediná finančná inštitúcia v Rusku, ktorá sa špecializuje výlučne na hypotekárne úvery. Spoločnosť ponúka potenciálnym dlžníkom najpohodlnejšie podmienky na bývaniepôžičky a rôzne programy. Ponuky veriteľa:

• relatívne nízke úrokové sadzby (od 8,25%);
• pohodlné podmienky pre mladé rodiny a držiteľov rodinného kapitálu;
• bonusové programy pre klientov, ktorí dostávajú mzdu na bankovú kartu;
• preferenčné ponuky pre vojenský personál;
• osobný účet, kde si používateľ môže online prezerať informácie o aktuálnych platbách, zostatkoch, harmonogramoch atď.

Tento rok začal pre túto finančnú inštitúciu veľkými zmenami. V súvislosti s poklesom národnej kľúčovej sadzby prešla aj hypotéka DeltaCredit v roku 2018 viacerými zmenami. K dnešnému dňu banka ponúka poskytnutie úveru na 8,25% ročne. Za výhodnú sadzbu môžete získať úver na výstavbu súkromného domu, kúpu bytu na sekundárnom trhu alebo v novostavbe, ako aj kúpu garáže, bytu, pozemku a pod.

V tejto banke môžete uzavrieť zmluvu o refinancovaní hypotéky vyplatenej za menej vhodných podmienok. Podľa recenzií sú hypotéky v DeltaCredit najčastejšie vydávané na zabezpečenie vlastnej, už existujúcej nehnuteľnosti.

Ako sa vypočítava sadzba: zľavy a prirážky

Na získanie pôžičky za najpohodlnejších podmienok musí spotrebiteľ splniť požiadavky, ktoré banka predkladá dlžníkom. Napriek tomu, že táto finančná inštitúcia niekedy poskytuje hypotéky bez akontácie, DeltaCredit Bank uprednostňuje klientov,ktorí sú schopní okamžite splatiť aspoň 5 % z pôžičky. Zároveň potrebu uskutočniť prvú platbu a jej výšku určuje množstvo faktorov:

• typ zakúpeného bývania;
• prítomnosť nehnuteľnosti vo vlastníctve dlžníka;
• skúsenosti v poslednom zamestnaní;
• príjem za posledných šesť mesiacov atď.

Ak dlžník plánuje poskytnúť materské kapitálové prostriedky ako zálohu. V tomto prípade by platba nemala presiahnuť 15 % z celkových nákladov na predmet úveru. Maximálna doba hypotéky môže byť až 25 rokov.

Za určitých podmienok sa výška mesačnej platby môže výrazne líšiť od pôvodne uvedenej sumy. Nie je náhoda, že klienti DeltaCredit Bank vo svojich recenziách hypoték odporúčajú pozorne si prečítať text zmluvy. Dôvodom zvýšenia provízií a príplatkov môže byť:

• nemožnosť potvrdiť oficiálny príjem, poskytnúť potvrdenie od zamestnávateľa;
• poskytovanie údajov o zárobkoch v bankovej forme;
• výlučné vlastníctvo;
• odmietnutie dlžníka zo životného poistenia, zdravia.

Mnoho zákazníkov sa vo svojich recenziách sťažuje, že zisková nízka sadzba na reklamných billboardoch a na oficiálnych stránkach spoločnosti nie vždy zodpovedá číslam skutočnej zmluvy.

Kto sa môže stať dlžníkom?

Podmienky hypotéky v DeltaCredit nemožno nazvať bez prekážok, no napriek tomu je táto banka medzi dlžníkmi veľmi obľúbená vďaka svojej lojalite a rôznorodosti úverových programov. Pre osoby žiadajúce ona získanie hypotekárneho úveru existuje niekoľko všeobecných požiadaviek:

• vekové limity (dlžník musí mať aspoň 21 rokov a nie starší ako 65 rokov);
• prítomnosť oficiálnych skúseností potvrdených pracovnou knihou alebo zmluvou;
• skutočná platobná schopnosť;
• občianstvo Ruskej federácie.

Za zmienku stojí, že pojem „veková hranica“znamená nielen vek, v ktorom má dlžník právo zúčastniť sa transakcie, ale aj dokončiť platbu pôžičky. Na ručiteľov a spoludlžníkov, ktorými sú často príbuzní a blízki rodinní príslušníci klienta, sú kladené podobné požiadavky. Na získanie výhodnejšej hypotekárnej sadzby umožňuje DeltaCredit žiadateľovi prilákať najviac troch ručiteľov.

V prevažnom počte prípadov sa vyžaduje počiatočný vklad, ktorého výška je stanovená v závislosti od odhadnej hodnoty nadobudnutého majetku, typu financovania a použitej úverovej schémy. Podľa podmienok banky má právo každý občan, ktorý prejavil želanie podieľať sa na platení hypotekárnych splátok. Niekedy banka robí ústupky a schváli žiadosť o úver bez potvrdenia o zamestnaní, prítomnosti stálej registrácie v regióne, kde bola nehnuteľnosť kúpená.

Špeciálne ponuky od banky

Okrem všeobecných podmienok ponúka „DeltaCredit“potenciálnym dlžníkom účasť na propagačných programoch a využitie zvláštnych výhod. Patria sem:

• Takzvané hypotekárne prázdniny - obdobie, počas ktorého sa splátka na základe zmluvy môže znížiť takmer o polovicu. Podľa recenzií DeltaCredit vám banka umožňuje splatiť hypotéku v rámci tejto schémy do 1-3 rokov.
• Vybavenie pôžičky na cestovný pas občana Ruskej federácie. Na posúdenie žiadosti bude klient musieť poskytnúť kópiu pasu a vyplniť špeciálny dotazník. Rozhodnutie sa prijme do troch pracovných dní.
• Žiadna záloha. Iba tí dlžníci, ktorí už vlastnia nehnuteľnosť a sú pripravení poskytnúť ju ako zábezpeku, si môžu kúpiť bývanie bez počiatočného kapitálu. Ročná sadzba bude určená výškou akontácie a výška úveru nemôže presiahnuť 80 % hodnoty kolaterálu.

Výhody a nevýhody hypoték od DeltaCredit: názor ľudí

Klienti bánk, ktorí sa priamo stretli s postupom získania úveru na bývanie, deklarujú výhody aj nevýhody žiadosti v tejto finančnej inštitúcii. Dlžníci hovoria pozitívne o nasledujúcich bodoch:

• rôzne hypotekárne programy;
• príležitosť využiť zvýhodnené ponuky;
• konkurenčné úrokové sadzby;
• záloha vo výške 4 – 15 % z ceny zakúpeného bývania;
• alternatívne riešenia, ak dlžník nemá prostriedky na zaplatenie vstupného poplatku (napríklad vystavenie spotrebného úveru);
• maximálna doba pôžičky nad 20 rokov.

Konzultovať otázkyúvery na novostavbu alebo hypotéky na sekundárne bývanie v DeltaCredit Bank nie je potrebné chodiť do kancelárie. Na stránke sa môžete zoznámiť s každou dostupnou ponukou, tarifami za ňu, úverovými podmienkami, vzormi na vypracovanie zmluvy. Hypotéku si môžete predbežne vypočítať aj v DeltaCredit na stránke.

Zákazníci berú na vedomie rýchlu spätnú väzbu, dobre koordinovanú prácu podpornej služby, ako aj dostupnosť informácií, ktoré poskytuje. Podľa používateľov je veľmi pohodlné požiadať o pôžičku online. Hypotéka od "DeltaCredit" sa predbežne zvažuje nie viac ako 5-10 minút. Všetko, čo sa vyžaduje, je vyplniť formulár na stránke a odpovedať na otázky v dotazníku.

Hypotéky od DeltaCredit nie sú vhodné pre tých, ktorí neplánujú zaplatiť vysokú sumu ako prvú splátku. Na kúpu niektorých druhov nehnuteľností je dlžník povinný zložiť aspoň polovicu jej hodnoty. Za nevýhodu hypotekárneho úveru možno označiť aj obrovské preplatky, typické pre iné banky, najmä ak je úver poskytnutý na dlhé obdobie. Na refinancovanie hypotéky nájdete množstvo negatívnych recenzií. V prípade DeltaCredit, ak dlžník odmietne životné poistenie, sadzba sa automaticky zvýši o 2 %.

Úvery na kúpu bývania na primárnom trhu

Na kúpu bytu v novostavbe musí dlžník zaplatiť aspoň 15 % z jeho hodnoty ako zálohu. Hypotekárny program od DeltaCredit zabezpečuje kúpu bývania vbudovy už uvedené do prevádzky alebo vo výstavbe.

Byty v novostavbách zvyčajne predávajú bytové stavebné družstvá, keď kupujúci zaplatí počiatočnú platbu vo výške 30 – 40 % nákladov. Pred predajom bývania na hypotéku musí developer potvrdiť akreditáciu. Vývojári, ktorí sú partnermi banky, majú súhlas na predaj hypotekárnych produktov od DeltaCredit.

Ak vybraný byt v novostavbe nespĺňa požiadavky banky, dlžník má právo použiť ako zábezpeku iný byt. Tá bude až do úplného splatenia hypotéky pod ťarchou banky. DeltaCredit si vyhradzuje právo znížiť výšku počiatočného preplatku úroku v procese splácania dlhu, pričom sadzba môže byť tiež priamo závislá od výšky prvej platby.

Zvláštnosti sekundárnych pôžičiek na bývanie

Táto kategória zahŕňa nehnuteľnosti zakúpené od jednotlivého predajcu. Spravidla ide o súkromné domy, byty, podiely v nich. Pri kúpe „vedľajšej“nehnuteľnosti v „DeltaCredit“na hypotéku sa doklady vyhotovujú súbežne s úhradou prvej splátky. Táto suma vždy ide na zaplatenie pôžičky.

V každom regióne môže byť výška pôžičky iná. Od banky si môžete požičať najmenej 300 tisíc rubľov na nákup sekundárneho bývania, v Moskve - 600 tisíc rubľov. Zákazníci, ktorí pri podaní žiadosti zaplatia polovicu nákladov, môžu požiadať o najnižšiu úrokovú sadzbusekundárne bývanie. Zníženie sadzby hypotéky v DeltaCredit môže byť vykonané v závislosti od postavenia klienta, úrovne jeho vzdelania atď. Ak má klient zlú úverovú históriu alebo je na čiernej listine iných bánk, úver mu bude zamietnutý.

Bývanie nie je akceptované ako záruka:

• nezariadený (v prvom rade sa berie do úvahy prítomnosť kúpeľne a kuchyne v izbe);
• byt v bytovom dome schválenom magistrátom na rozsiahlu rekonštrukciu alebo demoláciu.

Odhadovanú cenu a výšku úveru ovplyvňuje aj poloha hypotekárneho bývania: čím rozvinutejšia infraštruktúra v oblasti a čím bližšie k centrálnej časti mesta, tým vyššia bude cena. Nehnuteľnosť použitá na získanie úveru môže byť:

• obytná budova;
• townhouse;
• pozemok, ako aj budovy, ktoré sa na ňom nachádzajú.

Hlavná vec je, že potenciálny dlžník by mal mať doklady o vlastníctve potvrdzujúce vlastnícke právo. V prípade absencie predmetu, ktorý by mohol klient poskytnúť ako zábezpeku, je kupované bývanie ponechané na ťarchu DeltaCredit Bank. V žiadosti o hypotéku musí byť uvedené, že sú splnené všetky nasledujúce požiadavky:

• bývanie je obývateľné;
• všetky komunikácie sú prepojené (kúrenie, kanalizácia, vodovod, elektrina);
• rozloženie je legálne a registrované u príslušných úradov;
• steny budovy sú z tehál,betónové panely, kameň a stropy vyrobené z kovu alebo dreva.

V tejto banke si môžete dať hypotéku nielen na byt, ale aj na samostatnú izbu, ak je v obývateľnom stave a všetky sprievodné doklady zodpovedajú litere zákona a štandardom hygienickej a epidemiologickej stanice. Mimochodom, DeltaCredit je jedna z mála finančných inštitúcií, ktoré poskytujú úver na kúpu podielu na byte.

Aké sú výzvy pri refinancovaní?

Predaj hypotekárnych produktov je pre mnohé banky primárnym zdrojom príjmu. Klienti využívajúci úverové služby sú nútení platiť úroky finančným inštitúciám. Dlžníci teda odmeňujú banku za poskytnutie úveru a dlhoročnú službu. Zároveň v niektorých prípadoch môžu zákazníci počítať s refinancovaním hypotéky.

„DeltaCredit“ponúka dlžníkom uzatváranie nových zmlúv za výhodnejších podmienok. Refinancovanie pomáha nielen prilákať klientov do banky, ale aj zlacniť úvery na bývanie. Táto služba zahŕňa osobitný postup opätovného vydania hypotéky, počas ktorého sa jeden záväzok nahrádza iným. Vďaka refinancovaniu majú klienti možnosť uzavrieť dlh na existujúcom úvere novými úverovými prostriedkami vydanými za výhodnejších podmienok.

Pri rozhodovaní o prepožičaní musí klient vziať do úvahy všetky nuansy a pochopiť, aké účelné je uzavrieť novú zmluvu.„DeltaCredit“, ktorý schvaľuje žiadosť o refinancovanie existujúceho dlhu, súhlasí s obsluhou klienta a vykonaním predčasného splatenia jeho dlhu inej finančnej inštitúcii. Na základe dohody je spravidla stanovená lojálnejšia úroková sadzba.

Na dokladovanie zmluvy musí klient predložiť doklady potvrdzujúce vlastníctvo založenej nehnuteľnosti. Banka posudzuje žiadosť o refinancovanie individuálne, rozhodnutie závisí od viacerých faktorov:

• čistota úverovej histórie klienta;
• ocenenie požičaného predmetu;
• príjem dlžníka;
• výška dlhu.

Podľa novej zmluvy môže spoločnosť DeltaCredit predĺžiť dobu splatnosti na 25 rokov so sadzbou 8,25 %. Klient musí vziať do úvahy, že proces opätovnej registrácie prechádza množstvom kontrol s cieľom potvrdiť správnosť údajov poskytnutých dlžníkom, pravosť dokumentov. Bývalej bankovej inštitúcii, ktorá financovala hypotéku, je odobraté právo zaťažiť vlastníctvo domu a prevedené na DeltaCredit.

Čo je potrebné na refinancovanie

V prvom rade musí dlžník poskytnúť:

• passport;
• SNILS;
• originál a kópia zmluvy o hypotekárnom úvere;
• vyhlásenie o bezplatnosti voči predchádzajúcej veriteľskej banke;
• osvedčenie o registrácii vlastníctva alebo výpis z USRN;
• fotokópia pracovného záznamu alebo zmluvy;
• 2 – potvrdenie o dani z príjmu fyzických osôb.

Klient, ktorý potrebuje nový úver na splatenie starého dlhu, musí vyplniť žiadosť. Dlžník bude musieť prejsť všetkými overovacími a registračnými procedúrami, ktorými prešiel pri žiadosti o hypotéku. Bankový poradca pripraví zoznam dokumentov, ktoré má žiadateľ vypracovať. Potom, čo klient vyzdvihne potrebný balík papierov a prevedie ho na DeltaCredit, do 5 dní sa rozhodne o schválení alebo zamietnutí poskytnutia úveru z nasledujúcich dôvodov:

• nedostatočný príjem žiadateľa;
• nespravodlivé splácanie predchádzajúcich pôžičiek (oneskorenie);
• nelegálna prestavba nehnuteľností;
• klesajúce ceny nehnuteľností v regióne;
• použitie materského kapitálu.

DeltaCredit, ako každá iná banka, nebude chcieť prispievať k strate vlastných ziskov. Ak klient nepreukáže svoju platobnú schopnosť v plnej výške alebo môže narušiť splátkový kalendár dlhu, banka žiadosť neschváli. Hlavnou nevýhodou refinancovania je, že zníženie výšky mesačnej splátky automaticky znamená predĺženie doby splatnosti úveru. Na druhej strane, v zložitých situáciách môže byť takéto rozhodnutie jediné správne aj napriek značným preplatkom.

Predčasné splatenie hypotéky

„DeltaCredit“nestanovuje žiadne obmedzenia pre klientov, ktorí chcú predčasne splatiť dlh. Po vystavení úveru na bývanie a podpísaní všetkých dokumentov dostane dlžník splátkový kalendár, ktorý bude podľa zmluvy povinnýpozorovať. „DeltaCredit“používa iba anuitnú schému, ktorá zahŕňa uskutočňovanie mesačných platieb v rovnakej výške. Zároveň bude najskôr v pomere úroku a objemu úveru prevažovať úrok.

Klient má kedykoľvek právo na úplné alebo čiastočné splatenie dlhu veriteľovi. Na tento účel musí dlžník včas (aspoň jeden deň pred plánovanou platbou) napísať žiadosť o túto operáciu.

Pre okamžité uzavretie úveru musí klient vložiť celú chýbajúcu sumu na bankový účet. Po podaní žiadosti konateľ dlh prepočíta a uvedie jeho presnú výšku. V určený deň sa suma odpíše z účtu dlžníka. Ak si klient želá hypotéku splatiť len čiastočne, teda dať vyššiu sumu ako je mesačná splátka, banka do toho tiež nezasiahne. Podľa podmienok zmluvy je možné opakovane žiadať banku so žiadosťou o pripísanie sumy uvedenej v žiadosti na dlh. Po príchode peňazí zamestnanec banky vytvorí aktualizovaný splátkový kalendár, ktorý môže skrátiť splatnosť hypotéky alebo výšku pravidelnej splátky.

Ak podávate žiadosť do peňažného ústavu prvýkrát, k plneniu zmluvných záväzkov treba pristupovať so všetkou vážnosťou, čo znamená, že pred podpisom zmluvy si musíte podrobne preštudovať celý výpočet splátok, úveru podmienky a veľkosť provízií. Pozorne si prečítať text napísanej zmluvy nebude zbytočnémalým písmom.

Môže dôjsť k odmietnutiu, z akých dôvodov?

"DeltaCredit" si vyhradzuje právo odmietnuť žiadosť a neposkytnúť klientovi žiadne vysvetlenie svojho rozhodnutia. Aby sa minimalizovala pravdepodobnosť odmietnutia, dlžník musí vopred vedieť o jeho hlavných dôvodoch:

• nízky príjem,
• nestabilný zisk (platí pre živnostníkov);
• poškodená úverová história;
• prítomnosť nesplatených úverov;
• dlh na bývanie a komunálne služby;
• Neodstránené odsúdenie.

Pri výpočte parametrov úveru banka nastaví optimálnu výšku pravidelnej splátky. Ak jeho veľkosť presiahne 40 % mesačného príjmu dlžníka, banka s najväčšou pravdepodobnosťou odmietne z dôvodu vysokej pravdepodobnosti nesplácania úveru. Zvyčajne, aby sa zvýšila šanca na schválenie hypotéky, žiadosť sa podáva spolu so spoludlžníkmi.

Situáciu žiadateľa výrazne zhoršujú aj oneskorenia pri minulých úveroch. Ak dlh nie je splatený, klient bude vystavený dodatočnému úverovému zaťaženiu, čo bude mať deprimujúci vplyv na jeho platobnú schopnosť.

Dnes je DeltaCredit jedinou bankou v Rusku, ktorá sa špecializuje výlučne na implementáciu programov hypotekárnych úverov. Jeho podmienky budú priaznivé pre tých, ktorí dokážu objektívne posúdiť svoje schopnosti.