Životné poistenie: definícia, pojem, poistná udalosť a určenie výšky platby

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2025-01-24 13:24

V článku sa zamyslíme nad tým, čo je životné poistenie na prežitie a aké má vlastnosti.

Z poistných produktov, ktoré sú v súčasnosti ponúkané obyvateľstvu, sa osobitná pozornosť venuje programom životného poistenia. Ľudia v strednom a staršom veku veľmi často počujú o takýchto službách, ale zatiaľ nie každý chápe podstatu takejto techniky. Ďalej zvážte proces životného poistenia a všetky jeho jemnosti.

Pojem a definícia

Táto služba je jedným z hlavných typov životného poistenia. Zahŕňa dlhodobú kumulatívnu údržbu. Táto technika slúži ako špecifická forma dlhodobého šetrenia hotovosti.

Životné poistenie: aké sú funkcie?

Podstatou programu je postup akumulácie finančných prostriedkov poisteným až do vzniku poistnej udalosti. Príspevky klientov sú vedené na osobitnom účte, na ktoromnarastú určité úroky, ktoré budú vyplatené aj na základe zmluvy o dožití. Hlavnou črtou tohto programu je, že nahromadené peniaze možno vyplatiť v dvoch prípadoch:

1. Po dokončení poistnej zmluvy poskytnú celú sumu aj s naakumulovaným úrokom.
2. V dôsledku úmrtia poistenca je celá suma vydaná príjemcovi uvedenému v prihláške (ak takáto osoba nebola prihlásená, potom dedičovi).

Ako sa uzatvára zmluva o životnom poistení pre prípad dožitia?

Môže byť uzavretá pre skupinu ľudí alebo členov tej istej rodiny, ktorí budú následne tento produkt používať spoločne. Poistenec nemusí byť poistencom. Napríklad dospelý syn bude môcť vydať takéto pravidlá pre svoju matku alebo svojho starého otca.

Pri uzatváraní zmluvy o životnom poistení treba brať do úvahy zdravotný stav človeka. Pri vypĺňaní si zase musí odpovedať na množstvo otázok, ktoré sa týkajú jeho chronických ochorení a iných fyzických problémov. S prihliadnutím na všetky informácie o tejto osobe vytvoria individuálny program a vypočítajú výšku príspevkov. V prípadoch, keď klienti trvajú na veľmi vysokých sumách alebo dlhých poistných dobách, môže byť potrebná lekárska prehliadka. Týmto spôsobom poisťovateľ minimalizuje riziko uzavretia zmluvy pre nevyliečiteľne chorých pacientov.

Poistné situácie: úmrtná politika

Ako dlho žiťv poistení sa dá započítať?

Jedným typom tejto služby je program pomoci pri úmrtí. Klienti podľa podmienok platia ročnú splátku a po smrti poistenca dostanú sumu uvedenú v poistnej zmluve. V prípade, že sa tak nestane v rámci poistnej doby, všetky skôr zaplatené peniaze pôjdu spoločnosti, ktorá poistku vystavila.

Funkciou termínovaného poistenia je, že suma uvedená v poistnej zmluve sa pri úmrtí vypláca oprávnenej osobe v plnej výške, bez ohľadu na počet skôr zaplatených príspevkov. Takúto dohodu je možné uzavrieť na akékoľvek obdobie od jedného do dvadsiatich rokov, avšak pod podmienkou, že poistená osoba nie je staršia ako 65–70 rokov.

Poistná hodnota sa nastavuje individuálne. Príjemca poistného plnenia musí predložiť doklady označujúce príčiny smrti poistenca. Nie všetky faktory sú akceptované ako základ pre platbu finančných prostriedkov. Poisťovateľ má právo odmietnuť platbu v nasledujúcich prípadoch:

1. Pokiaľ ide o samovraždu.
2. Smrť bola spôsobená chronickým ochorením, ktoré bolo pri prijímaní pravidiel skryté.
3. Úmyselné konanie s cieľom získať poistenie.

Poistná udalosť: životné poistenie

Ako môžem získať tento program poistenia prežitia? Táto možnosť zahŕňa príjem nahromadených finančných prostriedkov príjemcom po smrti určenéhov občianskej politike. Podľa podmienok zmluvy musí poskytnúť jednorazový príspevok alebo vykonávať pravidelné platby počas určitého časového obdobia.

V prípade, že sa poistenec dožije veku uvedeného v zmluve, suma sa prevedie na príjemcu. Charakteristickým rysom celoživotného programu je, že funguje ako bankový vklad: koľko sa nahromadilo vrátane úrokov, toľko vyplatia.

Tento typ poistenia sa od predchádzajúceho líši absenciou vekových a zdravotných obmedzení. Zmluva sa uzatvára s ľuďmi absolútne akéhokoľvek veku a nemôžu vyhlásiť, že majú choroby. Žiadosť má štandardný formulár bez špeciálnych aplikácií. Po vydaní takejto poistky sa otvorí účet na meno klienta, kde bude musieť vložiť peniaze.

Príspevky a platby

Výška poistného bude priamo závisieť od výšky poistenia. Frekvencia platieb môže byť rôzna: raz za štvrťrok alebo každých šesť mesiacov, raz za rok. Niektorí ľudia, ktorí uzavreli tento typ poistenia, platia jednorazové poistné za celú dobu. Pravda, na to je potrebné mať určité prostriedky.

Takáto politika funguje ako druh investície do budúcnosti. Vďaka tomu môžete peniaze nielen hromadiť, ale do začiatku určitého obdobia ich dodatočne zvyšovať. Ľudia sú tak poistení proti riziku smrti alebo nehôd.

Do mínusu príslušného typu služby, ktoráMnoho používateľov poznamenáva, že táto investícia je dlhodobá a kumulatívna. Vzhľadom na to, že tento typ dokumentu je pre Rusko novinkou, nie je veľa klientov, ktorí sa môžu podeliť o svoje skúsenosti s jeho používaním a vykonávaním.

Platobné podmienky

Platba sa vykonáva pri vzniku poistnej udalosti:

1. Poisteným osobám, keď sa dožijú do konca poistnej doby vo výške stanovenej sumy.
2. Príjemcom uvedeným v zmluve. Dostávajú platby v prípade úmrtia poisteného občana vo výške, ktorá závisí od zvoleného variantu služby: buď vo výške poistnej sumy, alebo v počte zaplateného poistného v čase úmrtia klienta.

Príklad investície a určenie výšky výplaty

Predpokladajme, že do pätnástich rokov sa občan rozhodol nazhromaždiť pol milióna rubľov. V čase vyhotovenia zmluvy má človek celých štyridsaťpäť rokov. Príspevky na túto sumu poistenia budú 30 000 rubľov ročne. Ak osoba prežije do uplynutia platnosti poistky, dostane sumu rovnajúcu sa 620 tisíc rubľov. V tomto prípade je percento ziskovosti šesť. Ak osoba zomrie počas trvania zmluvy, spoločnosť zaplatí už zaplatené príspevky.

Mnoho ľudí považuje poistenie prežitia za nie tak dobré poistenie pre prípad smrti alebo problémov, ako skôr za investíciu. Tento typ služby môžete porovnať s bankovým vkladom. Je pravda, že bude oveľa menej byrokracie a v prípadesmrť, bude oveľa jednoduchšie získať peniaze.

Pre a proti

Pri výbere životného poistenia je veľmi dôležité jasne pochopiť všetky výhody a nevýhody programov, ktoré dnes ponúkajú. Medzi výhody tejto voľby patria nasledujúce:

1. Sporiaci program vám dáva možnosť ušetriť peniaze pre svoju rodinu alebo pre seba.
2. Príjemcom môže byť každý občan bez ohľadu na príbuzenský vzťah, dedičské práva alebo iné faktory.
3. Po smrti alebo uplynutí platnosti poistnej zmluvy sa platba uskutoční čo najskôr. Vykonáva sa ihneď po predložení žiadosti a požadovaných dokumentov potvrdzujúcich príčiny smrti.
4. Je možné zvoliť si akúkoľvek dobu poistenia v rozmedzí od dvanástich mesiacov do dvadsiatich rokov.
5. Ktokoľvek môže poistiť príbuzných a blízkych ľudí.
6. Za zranenia, nehody je možné dostať kompenzáciu.

Životné poistenie, žiaľ, nie je také dokonalé, má niekoľko nevýhod, medzi ktoré patria:

1. Vekové obmedzenie (osoby vo veku 75 a viac rokov vo všeobecnosti nie sú poistené).
2. Obmedzené z dôvodu zlého zdravotného stavu.
3. Možnosť straty celej sumy, ak sa zodpovedajúca udalosť nestane pred koncom poistného obdobia.

Všetky uvedené nevýhody nesúvisiaživotná poistka. Všetko je zároveň jednoduchšie a oveľa dostupnejšie. Zmluvu môže uzavrieť osoba v akomkoľvek veku, so zdravotnými problémami a pod. Tento poistný program vám umožňuje ušetriť peniaze, ktoré sa vám budú hodiť v prípade straty blízkej osoby.