Výpočet KBM: zľavu pre OSAGO si určujeme sami

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Cena poistky OSAGO závisí nielen od výkonu vozidla, vodičských skúseností, veku a bydliska vodiča, ale aj od toho, ako opatrne sa správa na ceste. Majitelia áut, ktorí sa (aspoň vlastnou vinou) nedostanú k nehodám, môžu počítať so zľavou OSAGO až do výšky 50 %. No tí, ktorí často zavinia nehodu, zaplatia za poistenie 2,5-krát viac. O koľko presne zľava alebo prirážka bude, závisí od koeficientu bonus-malus (MBM). Aké sú teda pravidlá výpočtu KBM?

Zľava alebo pokuta?

KBM sa inak nazýva zľava za jazdu bez nehôd. Ak vodič za posledný rok nikdy nebol vinníkom nehody, znamená to, že poisťovňa nemusela vynakladať peniaze na odškodné. Za to môže byť klient povzbudený a budúci rok mu môžete predať poistenie so zľavou - poskytnúť bonus.

Ak mal vodič nehodu, poisťovateľ musel zaplatiť. A aby im vyrovnali náklady a zároveň povzbudili nešťastného vodiča k väčšej opatrnosti na ceste, poisťovňa predlžujúcapolitika, zvýši cenu OSAGO - poskytne malus.

Ktoré nehody sa počítajú?

Na úvod si všimneme, že nie každá nehoda ovplyvňuje výpočet MSC. OSAGO je poistenie zodpovednosti za škodu, nie poistenie majetku. Preto výpočet berie do úvahy len tie nehody, pri ktorých musel poisťovateľ zaplatiť za svojho klienta poistné.

Ak vodič za nehodu nenesie vinu, alebo incident nebol zaregistrovaný na dopravnej polícii, alebo bol problém vyriešený podľa európskeho protokolu, tak to majiteľovi auta nehrozí zvýšeným náklady na OSAGO.

Tabuľka kurzov bonus-malus

Na určenie koeficientu sa používa takáto tabuľka na výpočet KBM.

Príplatky a zľavy	Koeficient bonus-malus	Trieda zdroja	Nová trieda
			0 strach. platby	1 strach. výplata	2 strach. platby	3 strach. platby	4 alebo viac poistných výplat
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130 %	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1.	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2.	3	1	M	M	M
100%	1	3rd	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4.	5	2	1	M	M
-10 %	0, 9	5th	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6.	7	4	2	M	M
-20 %	0, 8	7.	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8.	9	5	2	M	M
-30 %	0, 7	9.	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10.	11	6	3	1	M
-40 %	0, 6	11.	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12.	13	6	3	1	M

Prvé dva stĺpce označujú triedu na začiatku poistenia a zodpovedajúci koeficient. Zostávajúce stĺpce tabuľky vám umožňujú určiť, ako sa trieda a KBM zmenia pri výskyte alebo neprítomnosti nehôd.

Záhlavia stĺpcov zobrazujú počet prípadov v minulom období, v ktorých bola vyplatená kompenzácia. Podľa toho prvý stĺpec s číslom 0 znamená, že nedošlo k žiadnej nehode, a piaty s číslom 4+ znamená, že osoba mala nehodu viac ako štyrikrát. Čísla a písmená v tele tabuľky znázorňujú, ako sa trieda OSAGO mení v závislosti od počtu nehôd na ceste zavinených.

Výpočet CBM sa vykonáva podľa nasledujúceho princípu. Z hodnoty koeficientujedna sa odpočíta a výsledok sa vynásobí 100 %. Keď si človek zakúpi OSAGO prvýkrát, automaticky získa 3. triedu s KBM 1. Takýto vodič platí 100% nákladov na poistenie - bez akýchkoľvek zliav a prirážok.

Ak je BMF určená na úrovni 0, 9, potom to vyjde: (0, 9 - 1)100 %=-10 %. To znamená, že vodič má nárok na zľavu 10 %.

Ak je koeficient 2,45, potom: (2,45 – 1) 100 %=145 %. Náklady na poistku sa zvýšia o 145 %, to znamená, že majiteľ vozidla zaplatí za poistenie 2,45-krát viac. Toto je trest za spôsobenie nehôd na ceste.

Ako určiť koeficient z tabuľky?

Pred výpočtom MBM, alebo skôr zliav alebo prirážok v súlade s poistnou históriou, musíte určiť triedu vodiča, aby ste vedeli, ktorý koeficient použiť.

Povedzme, že majiteľ auta nedávno dostal licenciu, kúpil si auto a prišiel vypracovať OSAGO. Je mu pridelená štandardná 3. trieda. Prešiel rok a on si prišiel obnoviť poistku. Zamestnanec sa pozrie do histórie poistenia a zistí, že za posledný rok nemal klient žiadnu nehodu.

Z tabuľky vyplýva, že ak po uplynutí ročného poistného obdobia nedôjde k nehode, vodič prechádza do 4. triedy, ktorej koeficient sa zníži z 1 na 0,95. Pri predĺžení zmluvy môže majiteľ auta zaplatiť na poistenie s 5% zľavou. Nabudúce pri prihlasovaní do OSAGO sa už bude poisťovateľ riadiť riadkom tabuľky zodpovedajúcej 4. triede.

Ak sa ukáže, že počas tohto obdobia došlo k jednej nehode v dôsledku zavineniavodič, jeho trieda sa zmení z 3. na 1. a MSC sa zvýši z 1 na 1,55. Za poistenie na nový rok budete musieť zaplatiť o 55 % viac. Ďalej sa výpočet KBM vykoná na základe riadku zodpovedajúceho 2. triede. Len o dva roky neskôr bude môcť osoba vrátiť 3. triedu a začať získavať zľavu.

Ak sa vodič dostane do triedy M, bude mu trvať celých päť rokov, kým opäť dosiahne štandardnú 3. triedu.

Ak je v poistnej zmluve zahrnutých niekoľko osôb, zľava alebo prirážka sa určí podľa najhoršieho z koeficientov.

Ako zistím svoje šance?

Veľmi zriedkavo je v poistnej zmluve uvedené KBM. Preto, aby ste mohli určiť svoju triedu OSAGO a podľa toho aj veľkosť zľavy alebo prirážky, budete musieť kontaktovať poisťovateľa, vypočítať KBM sami pomocou tabuľky alebo použiť základ PCA.

Pri žiadosti o triedu vodiča je poisťovňa povinná do piatich dní poskytnúť potvrdenie vo formulári č. 4 so všetkými potrebnými informáciami. Tento dokument sa vám bude hodiť, ak majiteľ auta plánuje zmeniť poisťovňu.

Na stránke PCA je potrebné pre zistenie koeficientu prejsť do sekcie „OSAGO“a kliknúť na záložku „Informácie pre poistencov a obete“. Medzi ďalšími informačnými službami nájdete aj stanovenie koeficientu. Ak chcete získať informácie, zadajte svoje celé meno a číslo vodičského preukazu do formulára, ktorý sa otvorí.

Takže sme sa dozvedeli, čo je CBM, prečo je potrebný a ako ho vypočítať.