Islamské bankovníctvo v Rusku. Islamská banka v Moskve

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Islamské bankovníctvo poskytuje určitý tandem noriem a hodnôt, ktoré vychádzajú nielen z viery, ale aj z tradícií celého islamského národa. Ruské bankovníctvo a islamské bankovníctvo sú nielen zásadne odlišné, ale v niektorých bodoch si aj protirečia.

Štandardy islamského bankovníctva

Finančný islamský systém úspešne funguje od základných štandardov:

• Úrok z pôžičky je zakázaný. Prítomnosť úrokov sa nepovažuje len za úžeru, ale je zakázaná aj Koránom.
• Špekulácie podliehajú prísnemu vetu. Využívanie problémov alebo ťažkostí niekoho iného pre vaše finančné záujmy je zakázané. Za neprijateľný sa považuje najmä druh zárobku na finančnom trhu, ktorý je možný v dôsledku určitých ťažkostí pre štát.
• Úplné veto hazardných hier vrátane lotérií.

Okrem týchto obmedzení islamská banka ani jej klienti nesmú investovať do spoločností, ktoré poskytujú tovary a služby, ktoré sú v rozpore s moslimskou vierou. Môžu to byť korporácie zaoberajúce sa výrobou alkoholu a tabaku, sféryčinnosti spojené s čarodejníctvom. Napriek špecifickým zákonom islamské bankovníctvo celosvetovo rastie v priemere o 10 – 15 % ročne. Celkovo je na svete asi 300 inštitúcií v najmenej 51 štátoch vrátane Spojených štátov amerických.

Túžba islamských bánk vstúpiť na medzinárodný trh

V posledných rokoch islamské finančné inštitúcie vyjadrili svoju túžbu aktívne vstúpiť na medzinárodný trh. Vo svetových médiách sa čoraz častejšie objavujú správy, že oprávnené orgány zvažujú možnosť založenia a propagácie islamských bánk v Rusku. Stojí za zmienku, že medzi bankovými systémami oboch štátov sú značné rozdiely. Hlavným rozdielom medzi islamskými finančnými reprezentáciami je prítomnosť zákazu vydávania finančných prostriedkov za úrok. Hlavný príjem je generovaný predajom tovaru na splátky za premrštené náklady. V Rusku je situácia presne opačná. Banky nesmú obchodovať so žiadnym druhom tovaru, s výnimkou drahých kovov. Základným princípom ruského bankovníctva je požičiavanie.

Vzájomná integrácia

Na pozadí ekonomickej situácie v Rusku a tiež v dôsledku tvrdých sankcií zo strany Ameriky a Európskej únie sú pokusy o nadviazanie finančných vzťahov s východnými finančnými inštitúciami celkom prirodzené. V súčasnosti je pravdepodobné partnerstvo obmedzené na slová z Ruska a rokovania medzi predstaviteľmi finančnej východnej štruktúrya predstavitelia domáceho bankového sektora. Prezident Islamského finančného inštitútu Ahmad al-Madani stále hovorí, že štáty majú v úmysle urobiť krok k sebe v júni 2015.

Zástupca východného finančného sektora má v úmysle prísť do Moskvy diskutovať o tejto otázke s šéfkou centrálnej banky Elvirou Nabiullinovou. Islamské banky v Rusku sa snažia vstúpiť na trh prostredníctvom miestnych partnerov. Takéto rozhodnutie môže podporiť nielen relevantnosť finančnej podpory pre domáce banky, ale aj počet moslimov žijúcich v Rusku, ktorých je najmenej 20 miliónov. Viac povedané, domáce banky prejavujú záujem o vstup na islamský trh. Najmä Sberbank a VTB už rokovali s oprávnenými osobami o otvorení svojich zastúpení na východe.

Aktívne akcie Ruska – sú?

Islamská banka je veľmi špecifická finančná inštitúcia a pre jej plodnú prácu musí byť vytvorený určitý legislatívny základ. Práve touto problematikou sa teraz Štátna duma aktívne zaoberá, a to z dôvodu, že hlavným špecifikom činnosti islamských inštitúcií je poskytovanie tovaru na splátky. Obojstranne výhodné partnerstvo medzi štátmi bude možné len vtedy, ak sa úplne zruší zákaz obchodných aktivít komerčných finančných štruktúr. Centrálna banka aktívne podporuje partnerskú iniciatívu. smerom k finančnej spolupráciruská vláda otočila kvôli záujmu o túto problematiku v Tatarstane, ktorý iniciovali kolegovia z Malajzie.

Priaznivá pôda

Ako už bolo spomenuté vyššie, Štátna duma pripravuje návrh zákona, ktorého autorom je Dmitrij Savelyev. Navrhol pozmeňujúce a doplňujúce návrhy, podľa ktorých budú môcť banky svojim zákazníkom predávať tovar s prirážkou. Relevantnosť tohto rozhodnutia je spôsobená skutočnosťou, že v Rusku je pomerne veľké percento moslimov, ktorí súrne potrebujú podporu od finančných inštitúcií, ktoré zodpovedajú ich náboženstvu.

Je príliš skoro hovoriť o tom, ako fungujú islamské banky, keďže legislatívne bariéry sú stále v štádiu odstraňovania. Spoluprácu podporuje fakt, že v oblasti islamského bankovníctva sú sústredené minimálne dva bilióny dolárov. V súčasnosti v Rusku pôsobia iba tri podniky, ktoré poskytujú služby v rámci islamského práva. Toto sú organizácie TNV "LyaRiba-Finance" v Machačkale, podnik "Amal" v Kazani a FD "Masraf".

Pozitívne predpovede dvoch štátov

Podľa predbežných odhadov bude islamská banka v Rusku veľmi populárna nielen medzi moslimami, ale aj medzi pôvodnými obyvateľmi Ruska, medzi predstaviteľmi iných náboženstiev. Dôvodom údajnej popularity finančných inštitúcií je ich lojálna politika. Niet pochýb, že o finančnú podporu, hoci aj kúpou konkrétneho, budú mať záujem tisícky ľudítovar, žiadne pripoistenia, žiadne skryté poplatky a neočakávané sankcie. Čo je však najdôležitejšie, islamská banka za žiadnych okolností nebude predávať dlhy klientov inkasným agentúram. Dá sa dokonca predpokladať, že pomerne veľká časť klientov domácich finančných inštitúcií sa rozhodne v prospech východného partnera. Nemusíte byť odborníkom na finančný trh, aby ste pochopili, že hypotéku v islamskej banke vám poskytnú za výhodnejších podmienok ako v ktorejkoľvek domácej.

Prvá islamská finančná inštitúcia v Rusku

Prvá vo svojej histórii Islamská rozvojová banka v Rusku má šancu začať svoju činnosť do konca roka 2015. Finančná inštitúcia môže začať svoju činnosť pod patronátom Fondu pre infraštruktúru v rámci Islamskej rozvojovej banky. Podľa predbežných odhadov je celkový kapitál fondu 2 miliardy dolárov. Samotná finančná inštitúcia je jedným z najväčších fondov v oblasti cielených investícií do infraštruktúrnych projektov na území najmenej 57 štátov, ktoré sú členmi IDB.

Vytvorenie prvej islamskej banky je plánované na pilotnom území, v Tatarstane. Informoval o tom Anatolij Aksakov, prezident Asociácie regionálnych bánk. Predstavitelia Východu a Tatarstanu v súčasnosti pripravujú technické a ekonomické základy, ktoré umožnia islamskej banke vstúpiť na domáci trh do konca septembra 2015. Novýúverová inštitúcia bude fungovať podľa štandardov investičnej banky a na báze účasti. Podľa medializovaných informácií sa už uskutočnili stretnutia predstaviteľov IDB so zástupcami Asociácie ruských bánk a Ak Bars. Mimochodom, Ak Bars je najväčším účastníkom finančného trhu v Tatarstane.

Neúspešná skúsenosť s vytvorením prvej islamskej finančnej inštitúcie v Rusku

V histórii existuje skúsenosť s pokusmi o zavedenie islamského bankovníctva v Rusku. Je veľmi zaujímavé, že banka s názvom "Badr-Forte" fungovala 15 rokov. Stojí za zmienku, že finančná inštitúcia počas svojej histórie existencie mala určité ťažkosti spojené s legislatívou krajiny. O modernizácii legislatívy vtedy nemohla byť ani reč. Výsledok tejto inovácie je celkom zrejmý. Islamská banka v Moskve bola zatvorená, pretože nebola schopná poskytovať služby v súlade s islamským právom. Prvá skúsenosť sa ukázala ako žalostná, keďže sa nestretla s podporou ruskej vlády. Efektívne fungovať v krajine, kde väčšina občanov nepraktizuje islam, je prinajmenšom problematické.

Porušenie zákona alebo hľadanie medzier

V kontexte vážnej hospodárskej krízy s čo najnižším výmenným kurzom rubľa mnohým domácim finančným inštitúciám chýba likvidita. Situácia vyvolala aktívny výskyt rozhovorov o úzkej spolupráci s islamskou ekonomikou, o zavádzaní nových prvkov do zavedených finančnýchštruktúra Ruska. Na vládnej úrovni aktívne prebiehajú rokovania so štátmi OIC. Aby sme povedali viac, záujem štátu o partnerstvo s exotickými krajinami sa začal objavovať v roku 2009.

Od tohto obdobia sa medzi členmi vlád krajín systematicky konajú okrúhle stoly, na ktorých sa diskutuje o otázkach súbežnej legislatívy. V histórii sú projekty, podľa ktorých sa do krajiny zavádzajú islamské finančné inštitúcie praktizujúce princíp bezúročných sadzieb. Trik je v tom, že islamské banky v Rusku, ktorých adresy nie je ťažké nájsť, nie sú umiestnené ako správne banky, ale majú iný právny štatút. Zjednodušene povedané, prvky islamského bankovníctva sa zavádzajú do skutočného ruského bankového systému.

Islamské okná

„Islamská rozvojová banka“dostala príležitosť poskytovať svoje finančné služby na medzinárodnom trhu a na trhoch krajín, kde žije pomerne veľa moslimov, vďaka takému konceptu ako „islamské okná“. Podstata pojmu je založená na spolupráci s pobočkou štandardnej banky, ktorá funguje v súlade so šaríou. Majetok islamského oddelenia a oddelenia dohovoru existuje oddelene. Sú riadené a regulované v rôznych formátoch. Na Západe je prax otvárania „islamských okien“celkom bežná. Používa sa na prilákanie nového segmentu zákazníkov. Islamské bankovníctvo v Rusku v tomto formáte, hoci existuje, nie je dobre rozvinuté. Totokategória zariadení existuje takmer na poloprávnych základoch.

Skok z minulosti do budúcnosti alebo to, čo zastaví ruskú vládu

Napriek súčasnému nedostatku právneho rámca na otvorenie islamskej banky v Rusku sa prvé rozhovory o tejto otázke neobjavili v roku 2006 v Moskve, ale v roku 1990. na území Tatarstanu. Je to jedna z najväčších sekulárnych moslimských republík v Rusku. Možno pripomenúť, že začiatkom 90. rokov 20. storočia Sberbank plánovala vytvoriť „islamské okno“. V roku 1992, 14. augusta, dostali médiá oficiálne vyhlásenie, že bude vytvorená „United Islamic Commercial Bank“. Žiaľ, projekt sa nikdy nerealizoval a spomínaný ústav nebol nikdy otvorený. Napriek neúspešným skúsenostiam zo spolupráce s Východom, ako aj v súvislosti s podfinancovaním domácich finančných inštitúcií, islamská banka v Moskve už nie je vnímaná ako projekt, ale ako plne realizovateľná perspektíva.

Modernizácia daňového poriadku Ruska

Prvú vec, ktorú Rusko potrebuje pre úspešné partnerstvo s Východom, je aktívny rozvoj a modernizácia daňovej legislatívy. V prvom rade je to potrebné na implementáciu daňovej neutrality. Základom je, že finančné transakcie konvenčných bánk v Rusku nepodliehajú dani z pridanej hodnoty. Pokiaľ ide o islamské finančné inštitúcie, podľa ich legislatívy musia platiť DPH vo výške 18 % z pridanej hodnoty. Zároveň,aktívne diskusie o zvýšení DPH na 20 %. To stavia oba typy finančných inštitúcií do úplne opačných konkurenčných podmienok nielen na domácom trhu, ale aj na medzinárodnom. Politika regulátora vo vzťahu k islamským bankám podlieha výraznej revízii. Je potrebné nielen úplne odstrániť bariéry ich rozvoja. Je nevyhnutné myslieť na to, aby tí druhí nezneužívali svoje výhody.

Výhody zavedenia islamského bankovníctva v Rusku

V súčasnosti má Rusko možnosť naplno využiť islamské bankovníctvo, pretože v tejto veci zatiaľ nemá konkurenciu. Čína vzhľadom na ekonomické a náboženské presvedčenie zatiaľ neuvažuje o perspektívach spolupráce s Východom. Pôžička od islamskej banky a ďalšie špecifické finančné služby môžu stimulovať tok financií do štátneho rozpočtu. Navyše, Rusko dostane príležitosť financovať od nového partnera, čo je v súčasnej situácii dôležité.