Ako zrušiť poistenie úveru: pokyny, nuansy, odporúčania a recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V poslednom čase sa budúci dlžníci čoraz častejšie stretávajú s potrebou kúpiť si poistku a niekedy aj niekoľko naraz. Banka sa tak snaží poistiť proti nevráteným požičaným prostriedkom a zvýšiť svoje výnosy. Dlžníci zas nechcú preplatiť uloženú službu a nechcú sa nechať oklamať. Pred podaním žiadosti o úver si preto musíte ujasniť, či je možné poistenie úveru odmietnuť. Nuansy pri zvažovaní rôznych možností sa môžu líšiť. Pozrime sa, kedy by ste sa nemali poistiť a kedy je lepšie poistiť seba a svoje financie.

Čo je poistenie úveru?

Poistná zmluva je zárukou vrátenia finančných prostriedkov vybratých z banky, keď dlžníkovi dôjde k poistnej udalosti.

Prvým dôvodom, prečo je pre banku výhodné spolupracovať s poisťovňami, je predaj poistiek a prijímanie platieb agentúrou odpoisťovne pri predaji svojich produktov dlžníkom.

Druhým dôvodom je, že poisťovňa ukladá poistné rezervy na bankové vklady. Financovanie finančných inštitúcií sa vykonáva výmenou za prilákanie určitého počtu poistencov do poisťovne. Výmena prebieha v pomere 7:1, kde za každých 7 rubľov z predaného poistenia dostane banka od poisťovne 1 rubeľ vo forme záloh.

Prečo potrebujete poistenie?

Pre nikoho nie je tajomstvom, že banky nie sú oprávnené vykonávať povinné poistenie klientov. Ale to je teoreticky. V praxi, aby ste sa nedostali do problémov, je potrebné si veľmi pozorne prečítať úverovú zmluvu, aby ste sa neskôr nečudovali, ako odmietnuť poistenie úveru a nepísať žaloby. Súd v každom prípade zisťuje, či príjem úveru dlžníkom závisí od kúpy poistky a či hlavným faktorom ovplyvňujúcim kladné rozhodnutie banky je absencia alebo naopak existencia poistnej zmluvy. Podľa jedného z článkov zákona „O ochrane práv spotrebiteľov“je totiž zakázané podmieňovať nákup určitých služieb povinným nákupom iných.

Potreba povinného poistenia ako podmienka na získanie úveru však v úverovej zmluve samozrejme nie je. Táto fráza je maskovaná ako „záruka za plnenie záväzkov dlžníka voči banke“. Ukázalo sa teda, že banka je pred zákonom čistá.

Je možné zrušiť poistenie?

V skutočnosti, keď žiadate o pôžičku, úveroví manažéri ukladajú poistenie. Ako však zrušiť poistenie úveru? Inštrukcia pozostáva iba z dvoch krokov.

Krok 1. Zrušenie poistenia sa vykoná ihneď po uzavretí úverovej zmluvy. Musíte sa však uistiť, že ukončenie poistnej zmluvy nebude mať za následok zvýšenie ročného úroku z úveru alebo iné „trestné“opatrenia zo strany banky.

Krok 2. Potom je na poisťovňu napísaná žiadosť a po určitom čase bude poistné vrátené v plnej výške alebo čiastočne (môže to byť upravené v poistnej zmluve pri ukončení).

Niektorí úveroví pracovníci informujú svojich klientov o správnom spôsobe zrušenia úverového poistenia. K tomu stačí včas a úplne uhrádzať mesačné splátky do 6 mesiacov odo dňa uzavretia zmluvy o úvere. Po uplynutí šesťmesačnej lehoty by ste mali písomne požiadať o vypovedanie poistnej zmluvy úverové oddelenie banky. Prečo je potrebné čakať 6 mesiacov? Poistná zmluva sa uzatvára najmenej na šesť mesiacov. Dlžník by nemal byť prekvapený, keď po ukončení poistnej zmluvy bude zo zostatku istiny dlhu účtované zvýšené percento a mesačné splátky sa zvýšia. Takto si banka kompenzuje stratené prostriedky.

Ďalšia možnosť ako odmietnuťpoistenie úveru, je podať návrh na súd. K žalobe musia byť priložené úverové dokumenty a ak je to možné, písomné odmietnutie zo strany banky.

Súdna prax

Na základe súdnych štatistík sa súd v 80 % prípadov postaví na stranu dlžníka, čím prinúti veriteľa násilne ukončiť zmluvu, zaplatiť poistenie a prepočítať istinu.

Poistenie úveru: ako môžem odmietnuť poistenie spotrebiteľského úveru?

Spotrebiteľské úvery sa spravidla vyznačujú krátkodobosťou, nedostatkom kolaterálu a vysokou úrokovou sadzbou. Už štandardne zahŕňa všetky riziká, ktoré môže banka znášať.

Niektoré finančné inštitúcie však tvrdo tlačia na to, aby poistili život a zdravie svojich dlžníkov. Poistenie straty zamestnania je široko používané. A ak sa prvý typ poistenia trochu ospravedlňuje, potom dlžník utrpí priame straty z druhého. A to všetko preto, že ako poistná udalosť sa strata práce nepovažuje z vlastnej vôle, ale v súvislosti s likvidáciou podniku alebo znížením počtu zamestnancov. Ako však ukazuje prax v Rusku, keď nastane jeden z týchto momentov, zamestnávateľ privedie svojho zamestnanca k napísaniu vyhlásenia z vlastnej vôle, aby mu nevyplatil splatnú náhradu. Taktiež pri žiadosti o úver banka štandardne započítava poplatok za poistenie do sumy istiny a z tejto sumy sa počíta ročný úrok.

Za zmienku stojí, že pojem poistná udalosť je v zmluve formulovaný veľmi neprehľadne. Veľmi často, keď nastane poistný moment, je pre poistenca prakticky nemožné získať náhradu. A príkladom toho je klauzula poistnej zmluvy, ktorá hovorí, že „pri najmenšej zmene zdravotného stavu je poistenec povinný o tom informovať poisťovateľa“. V skutočnosti však väčšina jednoducho zatrasie zmluvou bez toho, aby zachádzala do podrobností, a teda nedodržiavala túto podmienku. Čo používa poisťovňa, aby sa vyhla plateniu. V tomto prípade, keď zvažujete, ako sa odhlásiť z poistenia úveru, odpoveďou je pozorne si preštudovať úverovú zmluvu.

Pôžička na auto

Pri žiadosti o pôžičku na auto je dlžník povinný uzavrieť dve poistky: životné + zdravotné a KASCO. No zároveň jedna z klauzúl poistnej zmluvy hovorí, že zábezpeku nie je potrebné poisťovať. Príklad: VTB Bank ponúka svojim dlžníkom pôžičku na auto bez CASCO politiky. Zároveň sa však ročné percento, za ktoré sa poskytuje úver, zvyšuje o 5 až 7,5 bodu. Preto by v tomto prípade bolo správnejšie vydať tieto pravidlá.

Potrebujem životné poistenie?

Je však lepšie, aby sa každý dlžník rozhodol sám: odmietnuť poistenie VTB úveru a získať zvýšené ročné percento alebo vyhľadať banku s lepšími ponukami. Životné a zdravotné poistenie však stojí za zváženie: doba pôžičky na auto je od 2 do 5 rokov a ak dlžník dostane pôžičku na auto v mladosti anemá rád rýchlu jazdu, potom je pravdepodobnosť poistnej udalosti malá.

Poistenie bankového úveru – ako odmietnuť hypotéku?

Tu sa z poistenia nedostanete. Zákon ukladá povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu „Pred stratou a poškodením zabezpečenia“(§ 31 zákona „O hypotéke“). Ďalšími dvoma poistnými programami, ktoré môže dlžník použiť podľa vlastného uváženia, sú ukončenie a obmedzenie vlastníckych práv (poistenie titulu), ako aj strata života a invalidita. Ak ale odmietne, tak banka má právo upraviť úrokovú sadzbu smerom nahor. Vo všeobecnosti je extrémne zriedkavé nájsť banky, ktorých zvýšenie úrokovej sadzby nezávisí od uzatvorenia poistnej zmluvy.

A ak sa ročná sadzba zvýši o 1,5 bodu, keď odmietnete poistenie titulu, potom odmietnutie uzavrieť dve poistky (poistenie titulu a životné poistenie) povedie k okamžitému zvýšeniu percenta o 10 bodov.

Výpočet úroku z poistenia je nasledovný

• Založený majetok je ocenený na 0,5 % z poistnej sumy.
• Poistenie majetku sa pohybuje od 0,1 do 0,4 %.

Životné poistenie však už ťahá 1,5 % z poistnej sumy. Ak však vezmeme do úvahy podmienky, za ktorých sa v Rusku vydáva hypotéka, nevyhnutnosť poistenia titulu a život + zdravie pre tých, ktorí si chcú vziať hypotéku, je nevyhnutná.

Existujú hypotekárne programy, ktoré poisťujú len kolaterál. Tieto programy používa Sberbank-credit. Môžem sa odhlásiť z poistenia v rámci iných poistných programov? Áno, ale vzdanie sa poistenia titulu zvýši ročné percento o 1 bod.

Benefitom pre banku, ako už bolo spomenuté, je poplatok za sprostredkovanie, ktorý finančná inštitúcia dostane od poisťovne pri uzatváraní zmlúv. Preto je pre úverovú inštitúciu mimoriadne nerentabilné upozorniť dlžníka na informácie o tom, ako odmietnuť bankové poistenie úveru.

Je tiež veľmi bežné, že banka a poisťovňa sú pridružené. Z tohto dôvodu banka trvá na tom, aby si dlžník kúpil poistky od určitých poisťovacích spoločností.

Dúfame, že teraz každý z čitateľov vie, ako odmietnuť poistenie úveru. Hlavná vec je pozorne si prečítať zmluvu!