Dvojité poistenie je Definícia, vlastnosti a dôsledky

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2025-01-24 13:24

Čo je dvojité poistenie? Skúsme na to prísť.

V oblasti poistenia osôb a majetku v živote a práci je to úplne bežné. Často sa nazýva aj opakovaný alebo dodatočný, ale tieto pojmy si vyžadujú odlíšenie.

V poistení majetku

Dvojité poistenie je situácia, kedy je ten istý majetok poistený v rovnakom časovom období vo viacerých organizáciách.

Celková poistná suma podľa týchto dvoch zmlúv nemôže presiahnuť hodnotu nehnuteľnosti. Legislatíva umožňuje takéto poistenie voľne.

Táto situácia nastáva, keď je majetok poistený proti rovnakému riziku av rovnakom období naraz vo viacerých poisťovniach. Zároveň pri všetkých dohodách výška poistných platieb prevyšuje poistnú hodnotu nehnuteľnosti. tedaak dôjde k poistnej udalosti, suma odškodnenia zaplatená poisťovacími organizáciami presiahne celkovú sumu škody, ktorú poistenec dostane.

Kľúčové funkcie

Môžeme teda povedať, že hlavné črty dvojitého poistenia sú:

1. Nehnuteľnosť je poistená viacerými poisťovateľmi naraz.
2. Poistné podmienky sú rovnaké.
3. Poistné udalosti sú rovnaké.
4. Predmety poistenia sú rovnaké.

Tento typ poistenia ľudia často využívajú na získavanie nelegálnych ziskov, preto je na legislatívnej úrovni prísne zakázaný.

V prípadoch, keď je majetok poistený proti rôznym rizikám, situácia nie je klasifikovaná ako dvojité poistenie, čo znamená, že je to povolené zákonom. Napríklad v jednej poisťovni je televízor poistený pre prípad smrti následkom požiaru a v inej pre prípad krádeže.

Zákon teda umožňuje poistiť ten istý majetok v rôznych poisťovniach len v prípadoch, keď výška predpokladaného odškodnenia nepresiahne výšku spôsobenej škody.

Za zmienku stojí, že dvojité poistenie je služba, ktorá je v niektorých krajinách úplne zakázaná. To znamená, že poistník jednej nehnuteľnosti môže komunikovať iba s jedným poisťovateľom. V prípade, že na ten istý predmet bola uzatvorená druhá poistná zmluva, potom sa uzná za neplatnú. Takýto zákaz je spojený s tým, že vedie nielen k nelegálnym ziskom, ale ajmôže tlačiť na poisteného, aby úmyselne vyvolal poistnú udalosť. Napríklad občan má dom, ktorého cena je 1 milión rubľov. Spolupracuje s piatimi poisťovateľmi a s každým z nich uzatvára dohody za 800 tisíc rubľov. Ak dôjde k poistnej udalosti, môže dostať 4 milióny rubľov. Nie každý dokáže odolať tomuto pokušeniu.

Spolupoistenie, zaistenie a dvojité poistenie sú synonymá, ktoré znamenajú to isté.

Oprava skutočnosti v dokumentoch

Aby sa predišlo situáciám prepoistenia, predpisy, ktorými sa riadi poistný proces, vysvetľujú: poistenci (osoby poisťujúce určitý majetok) sú povinní informovať poisťovateľov (spoločnosti poskytujúce služby poistnej ochrany) všetky údaje o poistných zmluvách, ktoré podpísali s inými poisťovňami.

Informácie prijaté od poistenca musia byť zaznamenané v prihláške. Často je však zaznamenaný aj v samotnom texte poistnej zmluvy. Okrem toho poisťovňa uvádza, že v prípade zistenia prípadov dvojitého poistenia sa zrieka povinnosti nahradiť škodu v prípade poistnej udalosti podľa tejto zmluvy.

Poistné udalosti vyplývajúce z dvojitého poistenia

V prípadoch, keď osoba uzatvára dvojitú poistnú zmluvu opakovane, alebo sa iným spôsobom ukáže, že bola uzavretá za účelom získania nelegálneho príjmu, poisťovňamá právo začať súdne konanie na vyhlásenie všetkých poistných zmlúv za neplatné.

Poisťovňa v takom prípade dostáva poistné do konca obdobia, kedy bola podvodná poistná situácia odhalená.

Je však zvyčajne veľmi ťažké dokázať, že úmysly poistenca boli nečestné. Často k takýmto situáciám dochádza bez úmyslu zo strany poisteného a dopúšťajú sa protiprávneho konania.

Pravdepodobné výsledky

Situáciu dvojitého poistenia je možné vyriešiť dvoma spôsobmi:

1. Prípad dvojitého poistenia sa zistí až po vzniku poistnej udalosti.
2. Dvojité poistenie sa zistí dlho predtým, ako dôjde k poistnej udalosti.

Ak dôjde k odhaleniu dvojitého poistenia pred vznikom poistnej udalosti, potom sa celková poistná suma zosúladí s poistnou hodnotou majetku podľa všetkých zmlúv. Inými slovami, ak je hodnota poisteného majetku 10 000 rubľov, potom sa vo všetkých poistných zmluvách rovná 10 000 rubľov.

Poistený klient má v takom prípade právo požadovať zníženie poistnej hodnoty nehnuteľnosti na základe zmluvy. Toto právo sa vzťahuje aj na zmluvu, ktorá bola podpísaná neskôr. Poistná hodnota sa zníži kontrolou a znížením poistného.

To znamená, že poistenec znižuje svoje náklady tým, že poisťovni platí poistné v nižšej sume, ako sa pôvodne očakávalo.

Akpoistná zmluva zanikla, poistné, ktoré bolo predtým zaplatené (aj keď bolo zaplatené vopred), sa klientovi nevracia. Ak boli zmluvy uzatvorené v rovnakom čase a poistník s tým súhlasil, potom môže byť výška poistného podľa zmlúv pomerne znížená.

V prípade poistnej udalosti

Zložitejšia je situácia, keď sa pri vzniku poistnej udalosti zistia prípady dvojitého poistenia majetku. V tomto prípade je poisťovňa povinná uhradiť náhradu škody tak, aby celková výška náhrady nepresiahla náklady na vzniknutú škodu.

Je dôležité, aby každá poisťovňa zodpovedala podľa svojej zmluvy v rámci poistnej sumy, ktorá je v nej uvedená. To znamená, že klient má právo dostať celú platbu od jedného poisťovateľa a ostatné organizácie si medzi sebou rozdelia kompenzáciu a svoju časť odovzdajú organizácii, ktorá platbu klientovi vykonala.

Je povolené dvojité životné poistenie?

V oblasti osobného poistenia

V oblasti poistenia osôb sa takáto schéma spravidla nepoužíva, ale nie je zákonom zakázaná.

V takomto prípade každý poisťovateľ vykonáva svoju činnosť autonómne a plní si svoje záväzky voči poistenému nezávisle od kohokoľvek.

Napríklad občan si poisťuje svoje zdravie súčasne vo viacerých organizáciách. V tomto prípade mázákonné právo na prijímanie platieb od každého poisťovateľa v prípade choroby.

Pri poistení osôb nie je potrebné nahlasovať dostupnosť poistenia u inej spoločnosti, keďže takáto požiadavka sa vzťahuje len na poistenie majetku.

Poistná suma pre osobné poistenie je stanovená výlučne dohodou medzi poisťovateľom a poisteným (napríklad dožitie sa do 55 rokov). V tomto prípade má občan právo poistiť si to isté riziko znova u iného poisťovateľa. V tomto prípade nebude možné prekročiť cenu poistenia, rovnako ako pri porušení práv jedného z poisťovateľov.

Závery

Pripoistením sa teda rozumie poistenie predmetu nehnuteľnosti v rôznych organizáciách na sumu, ktorá nepresahuje poistnú hodnotu poistenej veci. Doplnkové poistenie sa označuje aj ako spolupoistenie a je povolené zákonom.

Dvojité poistenie v Občianskom zákonníku Ruskej federácie znamená poistenie majetkového predmetu v rôznych organizáciách na sumu presahujúcu poistnú hodnotu poisteného predmetu. Dvojité poistenie sa často označuje aj ako zaistenie. Takéto poistenie je zákonom zakázané.

Ak sa vykonáva prepoistenie, tak táto skutočnosť musí byť dohodnutá v procese uzatvárania druhej zmluvy. Neberie sa do úvahy dvojité poistenie, pri ktorom je predmet nehnuteľnosti poistený proti rôznym rizikám. Také osobnépoistenie.