Je životné poistenie hypotéky povinné alebo nie?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V našej dobe veľkých politických a ekonomických otrasov sa každý snaží chrániť seba a svoj kapitál. Výnimkou nie sú ani bankové inštitúcie. Platí to najmä pre dlhodobé úvery a riziká s nimi spojené. Jedným zo spôsobov, ako ušetriť bankové investície, je poistenie. Dlhodobé úvery, najmä úvery na bývanie, sa vyznačujú takým spôsobom riešenia rizík, akým je hypotekárne životné poistenie.

Argumenty na uzatváranie poistných zmlúv

V štádiu uzatvárania hypotekárnej zmluvy nie je tento produkt 100% potrebný, no každá banka sa k takýmto záverom stavia veľmi negatívne, takže šanca, že klient získa pozitívny výsledok bez poistenia, býva nulová. Táto pozícia nie je spôsobená snahou banky vytlačiť z klienta maximum peňazí, ale snahou ochrániť investície. Keďže vysoká úmrtnosť a negatívne sociálne procesy znásobujú riziká zlých úverov.

Zmluva o životnom poistení, aj keď zákulisná, je preto nevyhnutnou podmienkou na získanie pozitívneho výsledku vo vzťahu k hypotéke. Forma a obsah zmluvy môžu byť zarážajúcesa líšia v závislosti od vybranej alebo odporúčanej poistnej kampane.

Potreba životného poistenia pre klientov bánk

Zmluva o životnom poistení sa spravidla neuzatvára s bankou, ale so spoločnosťami zameranými na prácu s rizikom nesplatenia požičaných prostriedkov. Banky preto často uzatvárajú zmluvy za obojstranne výhodných podmienok a odkazujú svojich klientov na konkrétne spoločnosti. Potreba takéhoto vzťahu je spôsobená týmto:

- v prípade poistnej udalosti súvisiacej so zdravím hradí za klienta poisťovňa;

- v prípade smrti dlžníka nie je potrebné čakať, kým príbuzní vstúpia do vlastníckeho práva;

- v prípade straty platobnej schopnosti klienta je tu možnosť šesťmesačného omeškania.

Preto je životné poistenie hypotéky jednou z nevyhnutných podmienok pri uzatváraní úverovej zmluvy.

Krytie rizík spojených s nevrátením požičaných prostriedkov ruskými bankami

Mnohé ruské banky, berúc do úvahy mimoriadne nestabilnú ekonomickú situáciu, zaviedli do svojej charty niekoľko ustanovení upravujúcich postup a podmienky poskytovania dlhodobých úverov. Sociálny prieskum „Hypotéka, bankové podmienky“ukázal, že väčšina moderných bánk urobila konštantu, aby získala pozitívny výsledok.

V súvislosti s týmto ustanovením sú banky nútené vytvárať si vlastné poistné štrukturálne jednotky alebo uzatvárať zmluvy s už osvedčenýmipoisťovne. Prirodzene, keď banky vynaložili tieto náklady, zvýšili pre svojich zákazníkov úrokové sadzby na dlhodobé pôžičky.

Poistenie hypotéky v Sberbank

Sberbank Ruskej federácie je najväčšou inštitúciou na ruskom trhu finančných služieb. V súlade s tým môže táto organizácia ponúknuť najvýhodnejšie podmienky na získanie hypotéky. Životné poistenie hypotéky je pozitívnym faktorom pre kladné rozhodnutie klienta o požiadavke.

V dlhodobých úverových vzťahoch vždy existuje riziko nezavinenia alebo vyššej moci. Preto vznikla nútená potreba vytvoriť taký nástroj ako „Sberbank: hypotéka, životné poistenie“. Tento nástroj má pozitívny vplyv na počet uspokojivých žiadostí obyvateľov krajiny, ktorí chcú získať hypotéku. V prípade odmietnutia si Sberbank vyhradzuje právo zvýšiť a upraviť úrokovú sadzbu úveru. Vzhľadom na minimálne sumy úveru toto percento výrazne ovplyvňuje konečnú cenu predmetu úveru.

Aktuálne podmienky pre dlhodobé pôžičky od Sberbank

Vzhľadom na výkyvy na devízovom trhu Sberbank stanovuje základné sadzby úverov na dlhé obdobie. Napríklad, momentálne je aktuálna sadzba 14,5%, platí do 28.02.2015. Ak klient odmietne využiť služby Sberbank: Hypotéka, nástroj životného poistenia, sadzba pre neho stúpa na 15,5 %.

Napriek všetkým nuansám však Sberbank prevládapozície na trhu dlhodobých úverov. Mnoho klientov sa mylne domnieva, že ak sa vezme hypotéka (Sberbank), životné poistenie je povinné. Tieto vyhlásenia nie sú pravdivé, pretože Sberbank neporušuje federálne zákony, ktoré konkrétne vyjadrujú právo na „voliteľné životné poistenie pri prijímaní dlhodobých pôžičiek“.

Poistenie hypotéky vo VTB

Jednou z najatraktívnejších bánk na trhu dlhodobých úverov je VTB.

Na minimalizáciu alebo elimináciu možných rizík táto inštitúcia zaviedla určité typy poistných záväzkov v závislosti od doby, typu a výšky úveru. Potenciálny klient je povinný sa pred výberom typu úveru a podaním žiadosti pracovníkovi inštitúcie oboznámiť s nasledujúcim dokumentom „Hypotéka: podmienky banky“, aby pocítil rozdiel a vybral si pre seba najlepšiu formu žiadosti. Tento dokument umožňuje vidieť všetky výhody VTB hypotéky a tiež predstavuje potenciálnemu klientovi systém VTB: Poistenie.

Funkcie VTB hypotéky

Špecialisti VTB vyvinuli systém poistenia dlhodobých úverov, ktorý zahŕňa nasledujúce produkty:

- nemožnosť povinných príspevkov z dôvodu straty schopnosti dlžníka pracovať;

- nemožnosť povinných príspevkov z dôvodu úmrtia dlžníka;

- nemožnosť povinných príspevkov z dôvodu poškodenia alebo straty kolaterálu;

- nemožnosť povinných príspevkov z dôvodu obmedzenia alebo zániku vlastníctva založeného predmetu (v r.na tri roky).

Bez uzatvorenia zmluvy s VTB „Ipoteka: životné poistenie“zo strany dlžníka sa účel úveru stáva prakticky nedosiahnuteľným. Aby bol tento produkt čo najziskovejší, VTB ponúka komplexné poistenie, ktoré zahŕňa nasledujúce riziká:

- oheň;

- prírodné katastrofy;

- následky úderu blesku;

- následky výbuchu domáceho plynu;

- následky poškodenia vodou;

- následky padajúcich lietajúcich predmetov;

- následky nezákonného konania.

Pri predložení dôkazu o ktorejkoľvek z týchto podmienok program poskytuje náhradu za straty v plnej skutočnej výške. Ak kompenzácia presiahne nesplatené záväzky, rozdiel sa vyplatí dlžníkovi.

Náklady na životné poistenie hypotéky

Náklady na životné poistenie pri hypotéke závisia od mnohých faktorov, ale spravidla nepresahujú jeden a pol percenta z konečnej ceny predmetu úveru. Tvorbu hodnoty ovplyvňuje:

- pohlavie (keďže ženy žijú dlhšie ako muži, úroková sadzba pre ne je nižšia ako pre mužov);

- veková kategória (limitný vek od dvadsať do sedemdesiat rokov, pre armádu - do 45);

- zdravotný stav dlžníka (dedičné a chronické choroby sa môžu stať neprekonateľnou prekážkou pri získaní hypotéky);

- riziko pracovných úrazov v závislosti od druhu činnosti;

- hobby (nebezpečné koníčkyšport má negatívny vplyv na úrokovú sadzbu).

V modernej realite sa hypotekárne životné poistenie stáva jedným z najdôležitejších faktorov vo vzťahoch medzi bankovými inštitúciami, poisťovňami a klientmi, ktorí chcú získať dlhodobé úvery za individuálnych a vzájomne výhodných podmienok. Ak je teda vydaná hypotéka, životné poistenie je povinné. Koniec koncov, je to výhodné nielen pre banky, ale aj pre dlžníkov.