Čo potrebujete na získanie hypotéky: zoznam dokumentov, poistenie, podmienky registrácie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Mať vlastný byt je snom snáď každej mladej rodiny. Nie každý si však môže dovoliť takýto luxus: hodnota nehnuteľností v súčasnosti láme všetky rekordy. Ale nebuďte naštvaní! Vďaka nedávno objavenému typu pôžičiek - hypotékam - sa táto túžba mladých ľudí stala realizovateľnou!

Podstata hypotéky

Hypotéka nie je nič iné ako pôžička na kúpu nehnuteľnosti (bytu alebo domu). Na rozdiel od iných typov úverov je táto ponuka dlhodobá, poskytuje sa na cca 10-15 rokov. A to je celkom pochopiteľné: nie každému sa v prípade poskytnutia hypotéky na krátky čas podarí ťahať obrovské splátky. A ak túto sumu vydelíte dlhými 120 alebo viac mesiacmi, získate veľmi reálnu hodnotu.

Druhou vlastnosťou hypotéky je povinné záložné právo kupovanej nehnuteľnosti ako zabezpečenie úveru. Banka to potrebuje, aby získala dôveru v nasledujúci deň. Koniec koncov, aj keď klient neplatí všetkodlhy načas, veriteľ z toho bude mať len prospech: byt / dom sa stane jeho vlastníctvom.

Tretím rozlišovacím znakom daného typu pôžičiek (to je to, čo potrebujete na získanie hypotéky bez problémov) je prítomnosť akontácie. Ak sa pri čerpaní spotrebného úveru nikto nepýta na dostupnosť vlastných prostriedkov, tak tu sa bez nich jednoducho nezaobídete. Zvyčajne je minimálna hodnota prvej splátky 10-20 % z hodnoty nehnuteľnosti.

Fázy registrácie hypotéky

Ak chcete získať úver na kúpu bytu/domu, mali by ste urobiť tieto základné kroky:

• Nájdite požadovanú nehnuteľnosť. Treba poznamenať, že pre banku sú výhodnejšie nové budovy. Pri kúpe bytu v novopostavenom dome teda veriteľ často poskytuje úver s atraktívnejšími úrokovými sadzbami.
• Pripravte si požadovaný balík dokumentov.
• Požiadajte banku o hypotéku. Najlepšie je kontaktovať niekoľko organizácií naraz. Možno jeden z nich pôžičku schváli.
• V prípade kladnej odpovede na predloženú žiadosť kontaktujte pobočku peňažného ústavu za účelom vyhotovenia úverovej zmluvy.
• V prípade potreby si dohodnite poistenie nehnuteľnosti, života a zdravia dlžníka.

Ako vidíte, získať úver na nehnuteľnosť nie je také jednoduché, tento proces zaberie veľa času. Ale nič v budúcnosti sa nedá porovnať s výsledkom takéhoto prípadu - bývaním vo svojom byte. Navyše poznať hlavné fázyvybavenie hypotéky, všetko sa dá urobiť oveľa rýchlejšie.

Hypotéka: podmienky získania

V súčasnosti väčšina finančných inštitúcií ponúka svoje služby pri poskytovaní úveru na kúpu nehnuteľnosti. Všetky ich produkty majú svoje charakteristické črty, svoje vlastné kritériá a požiadavky. Existuje ale niekoľko základných podmienok, ktoré sú v mnohých firmách takmer rovnaké. Sú to:

• Hypotekárna mena. V našej krajine sa väčšina úverov poskytuje v ruských rubľoch, existujú však prípady úverov na bývanie v dolároch a eurách.
• Hodnota úrokových sadzieb pri tomto type pôžičiek má najčastejšie hodnoty od 10 do 16 % ročne. Žiadna banka nemôže poskytnúť presné informácie o tejto záležitosti, pretože to závisí od mnohých faktorov (príjem dlžníka, doba hypotéky atď.).
• Záloha. Podľa požiadaviek väčšiny bánk musí mať klient na získanie hypotéky minimálne 10% z hodnoty nehnuteľnosti.
• Podmienky pôžičky. Táto položka sa vyberá na základe solventnosti dlžníka a jeho vlastných želaní.
• Splácanie dlhu formou mesačných platieb na bankový účet. Hodnoty všetkých súm sú vopred dohodnuté v zmluve o pôžičke.
• Ako zábezpeka za úver povinná registrácia záložného práva k nadobudnutej nehnuteľnosti.
• Vo väčšine prípadov sa vyžaduje aj poistenie: predmet pôžičky, život, zdravie a pracovná schopnosť dlžníka.
• Vykonávanie oceňovacích prác. Vykonávajú to nezávislé hodnotiace agentúry. Vyžaduje sa na toaby banka overila reálnosť menovaných nákladov na byt/dom.
• Poskytovanie výkazov ziskov a strát. To umožní veriteľovi nepochybovať o solventnosti dlžníka.

Požadovaný balík dokumentov

Keď už hovoríme o potrebe konkrétneho balíka papierov, treba poznamenať, že tento zoznam môže byť zredukovaný alebo doplnený v jednej spoločnosti. Nižšie uvádzame hlavný zoznam dokumentov na získanie hypotéky, ktoré banky najčastejšie požadujú:

• Formulár žiadosti o pôžičku
• Doklad totožnosti. Najčastejšie je to cestovný pas občana Ruskej federácie.
• Druhý dodatočný doklad na identifikáciu: vojenský preukaz, pas, vodičský preukaz alebo dôchodková knižka.
• Výkazy ziskov a strát.

Požiadavky na dlžníkov

Mať dobrý príjem nestačí na získanie hypotéky. Banky kladú na svojich dlžníkov určité požiadavky. Samozrejme, v závislosti od organizácie sa môžu trochu zmeniť, ale ich podstata je asi takáto:

• Prítomnosť ruského občianstva. Dôkazom toho je cestovný pas občana Ruskej federácie.
• Vek v čase podania žiadosti od 21 rokov a na konci trvania hypotéky až do 60 rokov.
• Žiadna „čierna“úverová história.
• Trvalý pobyt v regióne, kde bol úver poskytnutý.
• Zamestnanie aspoň v poslednom zamestnaníšesť mesiacov, pričom celková skúsenosť by mala byť viac ako rok.

Ponuky od popredných bánk

Aby sa potenciálnym dlžníkom uľahčil výber, mala by byť uvedená nasledujúca tabuľka, ktorá zobrazuje úrokovú sadzbu hypoték v bankách v krajine.

Najlepšie ponuky ruských bánk (prezentujú sa produkty so štátnou podporou)
Názov banky	Úroková sadzba hypotéky, % ročne	Výška pôžičky, tisíc rubľov	Úverová lehota, roky	Záloha, %
Sberbank	11, 9	8 000	Až 30	Od 20
"VTB 24"	11, 65	8 000	Až 30	Od 20
Gazprombank	10, 7	8 000	Až 30	Od 20
Rosselkhozbank	11, 3	8 000	Až 30	Od 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8 000	Až 30	Od 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8 000	Až 25	Od 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8 000	Až 30	Od 20
"Binbank"	11	8 000	Až 30	Od 20
Raiffeisenbank	11	8 000	Až 25	Od 20
"Moskva kreditná banka"	6, 9	8 000	Až 20	Od 20

Hypotéka v Sberbank

Nie je žiadnym tajomstvom, že Sberbank of Russia je jednou z najspoľahlivejších bánk v krajine. To vysvetľuje výber mnohých klientov tejto inštitúcie. Okrem toho sú tu veľmi žiadané aj služby požičiavania nehnuteľností. Potenciálni dlžníci by urobili dobre, keby zistili, čo je potrebné na žiadosť o hypotéku u tohto veriteľa.

V prvom rade ide o súlad s požiadavkami banky. Vo vzťahu k zákazníkom sú to:

• Občianstvo Ruskej federácie.
• Vek od 18 do 75 rokov.
• Mať trvalé a oficiálne zamestnanie.

Rovnaká registrácia hypotéky prebieha v Sberbank za nasledujúcich podmienok:

• Hodnota úrokových sadzieb – od 11,4 % ročne.
• Mať vlastné zdroje – od 20 %z hodnoty nehnuteľnosti.
• Splatnosť hypotéky – až 30 rokov.

Je dôležité poznamenať, že pred štátnou registráciou vlastníckych práv sa hodnota úrokovej sadzby zvyšuje o 1 percentuálny bod. Zvýšenie tejto hodnoty hrozí aj v prípade odmietnutia poistenia nadobudnutej nehnuteľnosti, života a zdravia dlžníka.

Hypotéka v "VTB 24"

"VTB 24" je na druhom mieste z hľadiska finančnej výkonnosti v ratingu bánk v Ruskej federácii. Preto je v rámci tohto článku aj popis toho, čo je potrebné na získanie hypotéky od tejto spoločnosti. Ich produkt sa navyše vyznačuje atraktívnejšími podmienkami a dostupnosťou pre veľkú časť populácie.

Pre začiatok bude teda správne opísať podmienky hypotéky vo VTB 24. Sú to:

• úroková sadzba - od 11,9 % ročne (v ponuke so štátnou podporou);
• dostupnosť vlastných prostriedkov - od 20 % z hodnoty nehnuteľnosti;
• dostupná výška úveru – od 600 do 8000 tisíc rubľov;
• doba pôžičky – až 30 rokov.

Ďalej by sa mali spomenúť hlavné požiadavky na dlžníkov. „VTB 24“predkladá nasledovné:

• vek aspoň 21 rokov v čase podania žiadosti o úver a nie viac ako 70 rokov v čase splácania úveru;
• celkový počet odpracovaných rokov – najmenej jeden rok.

Poistenie a hypotéky

Pri žiadosti o hypotekárny úver je potrebné poskytnúťpoistenie kupovanej nehnuteľnosti. Deje sa tak s cieľom chrániť dlžníka aj banku pred nepredvídanými situáciami: požiarmi, zemetraseniami atď. Ako viete, takéto poistenie je vo väčšine prípadov platné jeden rok. To ale vôbec neznamená, že po tomto čase môžete na poistenie nehnuteľnosti zabudnúť! Predmet úveru musí byť chránený pred rizikami, kým klient peňažného ústavu úplne nesplatí splátky úveru.

Poistenie majetku nie je jediným požadovaným dokumentom zo Spojeného kráľovstva. Veľmi často teda veriteľ potrebuje pri žiadosti o hypotéku iné poistenie. A to: životné a zdravotné poistenie, plnenie dlžníka. Samozrejme, podľa ruských zákonov banky nemajú právo nútiť klienta k uzatvoreniu tohto typu poistenia. Finančné inštitúcie to v zásade robia, no zároveň si vyhradili, že ak to odmietnu, úroková sadzba sa zvýši o 1 percentuálny bod.

Za zmienku stojí, že nie vždy si klient banky môže kúpiť požadovanú poistku v ktorejkoľvek poisťovni. Veriteľ najčastejšie uvádza svoje požiadavky na výber druhej menovanej spoločnosti a niekedy poskytuje zoznam akreditovaných spoločností, z ktorých si môžete vybrať tú najvhodnejšiu.

Teraz, keď sme sa dozvedeli, čo je potrebné na žiadosť o hypotéku, potenciálni dlžníci by nemali pochybovať o potrebe takejto pôžičky. Čokoľvek poviete, nič nenahradí váš vlastný domov!

Ako vidíte, táto hypotéka nie je až taká hrozná: podmienky na získanie apožiadavky na dlžníkov by nemali potenciálneho dlžníka zastrašovať. Hlavná vec je nebáť sa ťažkostí a ísť za svojim cieľom.