Ako vytvoriť úverovú históriu? Ako dlho uchováva úverová kancelária úverovú históriu?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Úverovú históriu predstavujú informácie o konkrétnej osobe ako dlžníkovi. Tvorí sa pri realizácii a splácaní rôznych úverov a pôžičiek. Tento postup má na starosti úverový úrad. K týmto informáciám má prístup každá úverová inštitúcia, takže ak má človek poškodenú povesť, tak nebude môcť využiť rôzne unikátne ponuky bánk. Nebudú mu poskytnuté pôžičky a budú mu ponúkané len vysoké úrokové sadzby a malé sumy finančných prostriedkov. Preto mnohí nedbanliví dlžníci majú otázku, ako vytvoriť pozitívnu úverovú históriu. Existuje niekoľko trikov a neobvyklých spôsobov, ako to urobiť, ale proces opravy reputácie sa považuje za zdĺhavý a komplikovaný.

Koncept úverovej histórie

Je zastúpená špeciálnou dokumentáciou, ktorá je uložená o určitej osobe. Otvára sa prvou pôžičkou. Obsahuje informácie o tom, kedy boli úvery poskytnuté, či boli splatené načas a tiež aké problémy vznikli pri vkladaní finančných prostriedkov. Ak človek nie jezvládol platby alebo porušil iné ustanovenia zmluvy o pôžičke, potom bude jeho úverová história negatívna.

V databáze úverových histórií sú informácie o každej osobe uložené po dobu 15 rokov. Dokumentácia sa vytvorí pri realizácii úplne prvej pôžičky. Všetky informácie sú zahrnuté v chronologickom poradí, takže príbeh môžete vylepšiť žiadosťou o nové pôžičky, ktoré občan spláca načas alebo v predstihu.

Funkcie BCI

Informácie o každom nedbanlivom dlžníkovi sa posielajú úverovým kanceláriám. Činnosť takejto organizácie kontroluje centrálna banka. Spis obsahuje veľa informácií o každej osobe. Tieto údaje zahŕňajú:

• osobné údaje občana uvedené jeho celým menom, údajmi z pasu a dátumom narodenia;
• história splácania minulých pôžičiek;
• je uvedené, ktoré sumy boli vydané skôr;
• poskytuje informácie o aktuálnych pôžičkách;
• sú uvedené všetky platby po splatnosti;
• zoznam žalôb podaných proti dlžníkovi;
• poskytujú sa zamietnutia pôžičky.

V tejto dokumentácii navyše môžete získať informácie o všetkých veriteľoch, ktorí predtým poskytli pôžičku tomuto dlžníkovi. Každá úverová inštitúcia alebo jednotlivec môže kontaktovať banku úverových histórií.

Vzhľad dokumentácie

Úverová história takmer v každom BCI je zostavená štandardným spôsobom. Je rozdelená na tri časti, z ktorých každá obsahujeaktuálne informácie. Pri vypĺňaní tejto dokumentácie sa berú do úvahy nasledujúce pravidlá:

• titulná stránka obsahuje osobné informácie o konkrétnom občanovi uvedené jeho celým menom, DIČ, SNILS, rodinným stavom, miestom zamestnania a vzdelaním;
• hlavný blok obsahuje informácie o tom, ktoré pôžičky boli predtým poskytnuté občanom, ktoré klauzuly úverových zmlúv boli porušené a ktoré pôžičky sú aktuálne poskytnuté;
• tretia sekcia je uzavretá, takže informácie z nej sú ponúkané len priamemu občanovi, aby mohol zistiť, ktoré úverové organizácie podali žiadosť o preštudovanie jeho kreditnej histórie.

Ak niekto pravidelne porušuje základné náležitosti úverových zmlúv, teda neplatí splátky načas alebo inak nedodržiava požiadavky bánk, jeho povesť dlžníka sa zhoršuje. To vedie k tomu, že nemôže získať úver za výhodných podmienok. Preto vyvstáva otázka, ako urobiť úverovú históriu pozitívnou. Tento proces je možné vykonať mnohými spôsobmi, no v každom prípade to trvá veľmi dlho a vyžaduje si tiež značné úsilie.

Dôvody zhoršenia CI

Úverová história sa zhoršuje z rôznych dôvodov. Patria sem:

• výskyt pravidelných a malých omeškaní, ktoré nepresahujú 30 dní a niektoré banky za takýchto podmienok neposielajú informácie CBI, no mnohé inštitúcie dokonca s niekoľkodňovým oneskorenímúmyselne zhoršiť povesť dlžníka;
• časté a dlhé meškania, ktoré vedú nielen k zhoršeniu CI, ale aj k hromadeniu pokút a pokút;
• odmietnutie splniť záväzky vyplývajúce z úverovej zmluvy;
• rozsudok proti dlžníkovi, ktorý nemôže alebo nechce splatiť dlh voči úverovej inštitúcii;
• chyby v práci bankových organizácií;
• zlyhania bankového softvéru.

Niektorí ľudia majú pocit, že ich úverová história sa bez dobrého dôvodu zhoršuje. Môže to byť dôsledok rôznych technických porúch alebo chýb zamestnancov banky. Za takýchto podmienok je vhodné podať v banke reklamáciu. Po zvážení tejto žiadosti a vykonaní kontroly je vysoko pravdepodobné, že zamestnanci inštitúcie pošlú BKI odmietnutie.

Ako to skontrolovať?

Skôr ako napravíte zlú povesť dlžníka, mali by ste sa uistiť, že je negatívna. Ako podať žiadosť na úverový úrad? Pritom sa berú do úvahy nasledujúce pravidlá:

• raz ročne môže každý občan získať informácie z BCI bezplatne;
• môžete požiadať aj sami, pre čo je dôležité vybrať si správnu kanceláriu v mieste registrácie dlžníka;
• žiadosť sa podáva pri osobnej návšteve inštitúcie alebo na jej oficiálnej webovej stránke;
• informácie o tom, ako správne podať žiadosť, môžete získať od priamych zamestnancov BCI;
• hlásenie sa vydáva v papierovej forme do rúk občana alebo zasiela v elektronickej podobe na emailovú adresu uvedenú v žiadosti;
• po preštudovaní tejto správy môžete pochopiť, aké problémy existujú v KI konkrétneho občana.

Ak dokumentácia obsahuje akékoľvek protichodné alebo úplne nespoľahlivé údaje, musíte kontaktovať banku, ktorá tieto informácie odoslala, aby ste mohli upraviť históriu. Ak úverová inštitúcia odmietne vykonať opravy na základe svojich chýb, ako potom vytvoriť pozitívnu úverovú históriu? K tomu budete musieť napadnúť rozhodnutie banky na súde, avšak len za podmienky, že si dlžník bude skutočne istý, že má pravdu. Na základe rozhodnutia súdu budú banke úverových histórií vykonané potrebné opravy.

Základné bezplatné spôsoby napravenia reputácie

Existuje niekoľko spôsobov, ako zlepšiť svoju reputáciu. Ako si spraviť dobrú úverovú históriu rýchlo a zadarmo? Na tento účel sa berú do úvahy nasledujúce odporúčania:

• všetky existujúce dlhy sú splatené nielen rôznym úverovým inštitúciám, ale aj verejným službám alebo iným veriteľom a je tiež vhodné požiadať zamestnancov týchto inštitúcií o zadanie príslušných informácií do BKI;
• ak má občan nejaké finančné problémy, môže požiadať banku o reštrukturalizáciu, aby sa predišlo omeškaniam v KI;
• spracovanie pôžičiek v malých bankách alebo PFI a tieto úvery musia byť splatenénačas alebo v predstihu, čo bude určite uvedené v dokumentácii;
• nákup rôzneho tovaru na splátky, za ktorý však musíte bezodkladne zaplatiť;
• registrácia malých pôžičiek prevedených na bankové karty.

Predtým, ako si vytvoríte dobrú úverovú históriu, mali by ste sa uistiť, že ste v dobrej finančnej kondícii, aby pri žiadosti o ďalšie malé pôžičky nedochádzalo k ďalším oneskoreniam, inak to povedie k zhoršeniu povesť.

Dajú sa použiť nelegálne metódy?

Na internete sa často vyskytujú ponuky na opravu úverovej histórie za peniaze. Mnoho ľudí žiada: „Chcem opraviť svoju úverovú históriu, ako to môžem urobiť?“Často sa stávajú obeťami podvodníkov, ktorí ponúkajú nelegálne metódy na zlepšenie reputácie dlžníka. Bežne sa na to používajú tieto metódy:

• hacknutie databázy BKI, ale za to budete musieť zaplatiť značné množstvo peňazí, takže ak sa navrhuje vykonať zmeny v dokumentácii týmto spôsobom za malý poplatok, nemali by ste napadnúť triky podvodníkov;
• dať úplatok zamestnancovi BCI, ale aj keď sa vám skutočne podarí kontaktovať zamestnanca tejto inštitúcie, je pravdepodobné, že si peniaze vezme, no nepodnikne žiadne kroky na zlepšenie kreditu danej osoby história;
• falšovanie dokumentov za predpokladu, že dlžník dostane výpis z údajne jeho KI, ktorý obsahuje iba pozitívne informácie, po čom môže tento dokumentbyť poskytnuté potenciálnym veriteľom, ale používanie tejto dokumentácie je nezákonný proces.

Ak človeka zaujíma, ako urobiť úverovú históriu pozitívnou, potom je vhodné zamerať sa len na legálne metódy.

Uplatňovanie malých pôžičiek

Ak človek premýšľa o tom, ako vytvoriť úverovú históriu tak, aby bola pozitívna, najlepšou voľbou by bolo poskytnúť malé pôžičky. Možno ich získať od PFI alebo štandardných bankových inštitúcií.

Najčastejšie vydávané pôžičky ku karte. Takéto úvery je potrebné splácať striktne na základe splátkového kalendára, takže ani malé omeškania by sa nemali pripúšťať. Dokonca nemôžete minúť prostriedky prijaté od úverovej inštitúcie a nasmerovať ich na splatenie tejto pôžičky.

Ak vložíte prostriedky skôr, môžete ušetriť peniaze na úrokoch. Veľkosť kreditnej karty zvyčajne nepresahuje 50 tisíc rubľov. Pri žiadosti o takéto malé pôžičky mnohé inštitúcie ani nekontrolujú úverovú históriu dlžníka, takže pravdepodobnosť zamietnutia je nízka.

Vydanie kreditnej alebo splátkovej karty

Ak občan pravidelne používa kreditnú kartu alebo splátkovú kartu, určite sa to prejaví v jeho spise. To povedie k postupnému zlepšovaniu úverovej histórie. O kartu môžete požiadať v ktorejkoľvek vhodnej banke. Žiadosť o plasty je možné podať na pobočke vybranej inštitúcie na webovej stránke organizácie.

Naozaj použiťkreditná karta alebo iná podobná karta mala pozitívny vplyv na CI osoby, nemalo by dôjsť k oneskoreniu alebo iným problémom. V opačnom prípade sa môže povesť dlžníka úplne zhoršiť.

Čo robiť, ak je CI beznádejne poškodený?

Ak človek dlho nesplácal veľké pôžičky a navyše žaloval bankové inštitúcie, tak sa jeho CI úplne poškodí, takže je takmer nemožné to opraviť. Za takýchto podmienok je potrebné počkať 15 rokov, po ktorých budú informácie z BKI vyradené.

Ďalším riešením tohto problému je poskytovanie malých pôžičiek v rôznych PFI, ktoré nekontrolujú úverovú históriu svojich dlžníkov. No ani pri exekúcii a splatení obrovského množstva malých úverov sa v najbližších 15 rokoch stále nebude dať počítať so získaním hypotéky, úveru na auto alebo iného veľkého úveru. Dokonca aj malé spotrebné úvery budú poskytované s vysokými úrokovými sadzbami a so zapojením ručiteľov.

Ako si udržať dobrú povesť?

Každý by mal vedieť nielen to, ako vytvoriť pozitívnu úverovú históriu, ale aj ako si ju udržať. K tomu je dôležité dôsledne dodržiavať náležitosti úverových zmlúv. Meškania alebo iné problémy nie sú povolené.

Odporúča sa každoročne kontrolovať kvalitu vašej úverovej histórie. Ak dôjde k jeho zhoršeniu v dôsledku bankových chýb, je potrebné kontaktovať inštitúcie so žiadosťou o vykonanie zmien v BCI.

Záver

Úverová história bola skontrolovanátakmer každou bankovou inštitúciou pred poskytnutím úveru akémukoľvek dlžníkovi. Predkladá sa vo forme spisu, ktorý obsahuje informácie o všetkých predtým prijatých pôžičkách, delikvenciách a iných problémoch. Ak má človek zlú CI, môže to opraviť rôznymi spôsobmi.

Na tieto účely sa neodporúča používať žiadne podvodné schémy alebo pochybné ponuky podvodníkov. Môžete poskytovať iba malé pôžičky, ktoré sú splatené načas alebo v predstihu. Okrem toho po 15 rokoch budú z dokumentácie odstránené informácie o rôznych oneskoreniach.