Ako vyčistiť svoju úverovú históriu v Rusku? Kde a ako dlho sa uchováva úverová história?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Nie všetci dlžníci majú rovnakú šancu získať pôžičku. Tí, ktorí boli predtým v omeškaní, môžu natrvalo stratiť možnosť získať požičané prostriedky. Zlá úverová história je dôvodom, prečo sa banky zdráhajú poskytovať úvery. Môže sa stať veľkým problémom. Aby ste sa vyhli ťažkostiam pri podávaní žiadosti, mali by ste poznať možnosti, ako vyčistiť svoju úverovú históriu v Rusku. Prečítajte si viac o tomto v článku.

Čo je to kreditné skóre?

Úverová história zohráva dôležitú úlohu pri posudzovaní solventnosti dlžníka. Odráža mieru jeho zodpovednosti.

Informácie o pôžičkách sú prezentované ako hodnotenie s bodmi. Čím vyššie skóre, tým je pravdepodobnejšie, že pôžička bude schválená.

Hodnotenie je individuálne. Klientovi sa pridelí po registrácii:

1. Hypotéky.
2. Pôžička.
3. Kredit.
4. Kreditné alebo splátkové karty.
5. Kontokorentné karty.

Čo ovplyvňuje úverovú históriu?

Nie všetci klientití, ktorí žiadajú o úver, rozumejú princípu tvorby ratingu. Niektorí platitelia sú si istí, že 1-2 meškania za mesiac im nezabránia vziať si hypotéku alebo pôžičku vo výške 500 tisíc rubľov alebo viac. Ale mýlia sa.

Banky a MFO prenášajú údaje o všetkých omeškaniach do CBI, vrátane splatenia s oneskorením 1-2 dní. Takéto porušenia zmluvy nespôsobia odmietnutie poskytnúť úver, ale ovplyvnia rating dlžníka.

Skoré splatenie tiež mierne ovplyvňuje úverovú históriu. Banky prichádzajú o zisk, ak klienti predčasne uzatvoria úvery. Preto je predčasné splatenie nežiaduce pre tých, ktorí už majú meškanie.

Pri uskutočňovaní platieb podľa plánu, aktívnom používaní kreditnej karty alebo splátkového programu bude história dlžníka takmer ideálna. Môžete sa to naučiť zadarmo: raz ročne má klient možnosť požiadať BCI bez provízie. Druhá žiadosť bude stáť najmenej 390 rubľov.

S vedomím akého ratingu môže platiteľ začať hľadať možnosti, ako vyčistiť úverovú históriu v Rusku. Ak chcete, môžete hodnotenie opraviť do 1-3 mesiacov.

Prečo opraviť históriu?

Tvrdí neplatiči majú zlú úverovú históriu. Pre tých, ktorí vždy pravidelne prispievajú podľa harmonogramu - výborné. Existuje samostatná kategória občanov, ktorí si nebrali pôžičky a nevydávali kreditné karty. Ich „charakteristika“je nulová alebo chýba.

Všetci platitelia chcú vedieť, kde je uložená ich úverová história. Banky nie sú oprávnené zverejňovať údaje zberú informácie o platobnej schopnosti zákazníkov.

Informácie o všetkých platbách na pôžičke, hypotéke alebo kreditnej karte sa prenášajú do BKI - Credit History Bureau. Banky a PFI spolupracujú s jednou alebo viacerými organizáciami súčasne, prenášajú údaje a požadujú informácie o platiteľoch. Najväčšie BCI sú:

1. "National Credit Bureau".
2. "Equifax".
3. "Infocredit".
4. "United Credit Bureau".
5. "Ruský štandard".

Ako dlho sa uchováva úverová história v BKI?

Informácie sú tu uložené 15 rokov. Potom sa úverová história „vynuluje“. Trvanlivosť je príliš dlhá a nevyhovuje tým, ktorí si odklady dovolili. Preto takíto klienti hľadajú možnosti, ako vyčistiť svoju úverovú históriu v Rusku, aby si mohli opäť brať úvery.

BKI nemôže opraviť „charakteristiku“na žiadosť klienta: takáto služba neexistuje. Spoločnosti ponúkajúce tieto možnosti sú podvodníci.

Metódy na opravu hodnotenia

Ak chce dlžník znova požiadať o úver, musí postupovať podľa niekoľkých postupov:

1. Dokončiť a splatiť 3-5 pôžičiek na sumy do 15 tisíc rubľov.
2. Zbavte sa existujúcich dlhov a delikvencií.
3. Aktívne používajte kreditnú kartu alebo splátkovú kartu.
4. Odmietnuť predčasné splatenie.

Oprava úverovej histórie s pôžičkami

Keďže rating dlžníka vzniká dodržiavaním podmienok úverovej zmluvy, na opravu histórie je najlepšie vziať si nový úver a splatiť ho včas. Toto je najjednoduchšia možnosť.

8 z 10 online stránok poskytuje pôžičky so zlou úverovou históriou bez odmietnutia. Niektoré spoločnosti, ako napríklad Zaimer, majú špeciálnu pôžičku na opravu „charakteristiky“.

Výhody opcie:

• informácie o splatení pôžičky sa okamžite prenesú do BKI;
• klient si sám volí, za akých podmienok o úver požiada (na „ošetrenie“úverovej histórie môžete použiť špeciálny úver, ale PFI s vysokým percentom schválenia vydávajú aj bežné úvery ľuďom s omeškaním);
• je povolené žiadať o pôžičky v 2-3 PFI súčasne (relevantné pre tých, ktorí si chcú do mesiaca zlepšiť rating).

Získanie úverov je limitované podmienkami poskytovateľa a finančnými možnosťami klienta. Aby nedošlo k vyhroteniu situácie, neodporúča sa uzatvárať zmluvy s viac ako 3 spoločnosťami súčasne. Oneskorenie v jednej z PFI povedie k ešte väčšiemu zníženiu ratingu a možnému odmietnutiu poskytovania online pôžičiek v budúcnosti.

Ako vyčistiť svoju kreditnú históriu v BKI pomocou pôžičiek:

1. Použite na PFI s nízkou mierou odmietnutia. Toto je veriteľ, ktorý poskytuje pôžičky zákazníkom s oneskorením a bez referencií.
2. Získajte prvú pôžičku za minimálnu sumu. Ak chcete opraviť svoju úverovú históriu, odporúča sa vziať si pôžičku na 1-3 tisíc rubľov.
3. Splaťte pôžičku včas a vyhnite sa predčasnému splateniu.
4. Vezmite si novú pôžičku so sumou vyššou ako prvá pôžička. Zvýšenie počiatočnej sumy úveru zvýši lojalitu a bude indikovať platobnú schopnosť klienta.
5. Splaťte druhotnú pôžičku bezodkladne.
6. Zopakujte kroky 4 a 5.

Na zvýšenie hodnotenia potrebujete aspoň 3 vydané a splatené pôžičky načas. Interval medzi uzatvorením zmlúv by nemal presiahnuť 1 mesiac.

Splatenie delikvencií

Existujúce oneskorenia až do 97 % znižujú šance na získanie úveru. Prvým krokom je preto ich vyplatenie. Pôžičky so zlým úverom bez odmietnutia sa poskytujú tým, ktorí splatili svoje dlhy. Ak má klient neuhradenú pokutu alebo prepadne na základe platobnej zmluvy, odporúča sa najskôr zbaviť sa ich.

Banky sú náročné na svojich zákazníkov: s omeškaním je nemožné získať úver pre dlžníka. PFI vydávajú úvery na opravu „charakteristík“pod podmienkou, že klient bude platiť včas. Splácanie delikvencií je jednou z možností, ako si legálne vyčistiť úverovú históriu v Rusku. Zohľadňujú sa všetky príslušné pokuty. Počítajú sa aj kreditné karty, hypotéka alebo kontokorentná karta.

Zlepšite svoje hodnotenie kreditnou kartou

Možnosťou vhodnou pre platiteľov s nulovou alebo veľmi zlou úverovou históriou je aktívne používanie kreditnej karty alebo splátkovej karty. Je to veľmi jednoduché! Pomocou karty môže klient vyriešiť problém akoopraviť svoju kreditnú históriu zadarmo. Rating sa zvýši, rovnako ako lojalita dlžníkov.

Ak chcete využiť výhody tejto možnosti, musíte počas obdobia odkladu použiť kreditnú kartu alebo splátkový kalendár. Pri kreditnej karte sa pohybuje od 20 do 100 dní v závislosti od banky. „AlfaBank“ponúka kreditné karty s dobou splatnosti do 100 dní, v „Tinkoff“– do 55 dní bez úroku, v „Sberbank“– do 50 vrátane.

V rámci ochrannej lehoty môže klient platiť kartou bez účtovania úrokov. Ak majiteľ splatí celú sumu dlhu počas doby odkladu, nebude musieť platiť banke províziu. Zároveň bude rásť hodnotenie dlžníka, pretože platby kreditnou kartou počas doby odkladu budú zahrnuté do analýzy úverovej histórie.

Splátková karta je atraktívna, pretože si u partnerov môžete kúpiť akýkoľvek produkt a neplatíte úrok až 12 mesiacov. Každý obchod, kaviareň alebo predajňa má svoje vlastné splátkové podmienky.

Neuskutočnenie predčasných platieb

Pri žiadosti o dlhodobé pôžičky klient dostane splátkový kalendár. Na spôsobe výplaty, anuita alebo diferencovane nezáleží. Predčasné splatenie pôžičky vám umožňuje rýchlo vyplatiť veriteľa, ale čiastočne porušuje zmluvu o pôžičke.

Pri platbách v predstihu sa zostatok istiny dlhu, z ktorého banka účtuje úrok, znižuje. To ovplyvňuje výšku preplatku – úroku za použitie. Banky a PFI majú preto negatívny postoj k predčasným platbámhodnotenie klienta za vloženie prostriedkov v predstihu je mierne znížené.

Jedným zo spôsobov, ako zlepšiť úverovú históriu po delikvenciách, je odmietnuť predčasné platby. Do úvahy sa berú najmä pôžičky vydané na 1 rok alebo dlhšie a splatené do 1-3 mesiacov od dátumu prijatia. Nabudúce môže banka alebo PFI odmietnuť poskytnúť úver, pretože veriteľ nemá záujem poskytnúť úver bez úrokov.

Môžem si bezplatne opraviť svoje hodnotenie?

Klienti, ktorí predtým nesplácali úvery, niekedy nemohli zaplatiť. Nedostatok financií bol často spôsobený stratou zamestnania, znížením platu, vážnou chorobou alebo životnými ťažkosťami.

Takíto platitelia si nemôžu vždy dovoliť míňať peniaze na zaplatenie provízie za opravu „charakteristiky“. Pre nich je tu však možnosť bezplatne vyčistiť úverovú históriu.

Niektoré PFI ponúkajú novým klientom možnosť bezplatne požiadať o pôžičku online. Podmienky akcie zahŕňajú získanie pôžičky vo výške až 10 000 rubľov na obdobie nepresahujúce 2 týždne.

Ak je úver splatený vo výške 0% v stanovenej lehote, PFI nepožaduje od klienta platbu a jeho úverová história sa zlepší. Okrem toho bude môcť platiteľ získať druhú pôžičku za špeciálnych podmienok – pre stálych zákazníkov.

Nie všetky PFI majú bezplatnú pôžičku, navyše dlžník môže využiť ponuku len raz. V prípade omeškania sa jej rating zníži a mikropôžičkabude vyžadovať vrátenie pôžičkových prostriedkov, berúc do úvahy pokuty a úroky za použitie prostriedkov.