Ako resetovať úverovú históriu: postup, požadované dokumenty a príklady

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V našej spoločnosti existuje vážny problém – finančná negramotnosť. To je dôvod, prečo veľa ľudí žije celý život na pôžičkách. Niekedy platby presahujú priemerný mesačný zárobok a medzitým potreby rastú. Čo robiť? Naši spoluobčania hľadajú východisko a konkrétne spôsoby, ako resetovať úverovú históriu (CI). Dozvieme sa o tom.

Čo je toto?

Mnoho ľudí niekde počulo, ako si resetovať svoju kreditnú históriu, no nevedia ako. Existuje názor, že sa aktualizuje o tri alebo päť rokov, ale opäť nie je známe presné načasovanie. Pred zodpovedaním tejto otázky si definujme priamo úverovú históriu.

Toto je názov všetkých informácií o veriteľovi, ktoré charakterizujú osobu ako povinnú alebo voliteľnú vo vzťahu k platbe dlhov.

Dokument vznikol s cieľom vychovať zodpovednosť a svedomitý prístup k splácaniu dlhov. toz dôvodu, že pri pokuse o ďalší úver sa banková organizácia dozvie o všetkých porušeniach spáchaných na úveroch a súhlasí alebo odmietne v závislosti od povesti dlžníka.

Ako resetovať úverovú históriu? Ak chcete odpovedať na otázku, musíte poznať regulačný rámec. Prijímanie informácií je teda regulované federálnym zákonom „O úverovej histórii“.

Ako vzniká CI

Úverová história sa začína formovať od prvej odoslanej žiadosti o pôžičku. Spravidla predtým osoba podpíše súhlas so spracovaním osobných údajov tretími stranami. Ak súhlas vyvolá živý protest, potom sa banka začne mať na pozore voči dlžníkovi a môže dokonca odmietnuť poskytnúť prostriedky.

Úverová história sa uchováva pätnásť rokov od poslednej zmeny.

Z čoho sa skladá CI

Každá firma má niekoľko častí a aj úverová história je biznis. Takže dokumentácia pozostáva z troch častí:

1. Úvodné. To zahŕňa osobné údaje, číslo SOPS, DIČ atď.
2. Základné. Už v ňom je uvedené bydlisko a registrácia, platobné podmienky, výška dlhov, všetky informácie o zmenách, nesplnených záväzkoch, rating subjektu, ako aj súdne spory ohľadom dlhov.
3. Voliteľné. Tu uveďte zdroj informácií, dátumy a používateľa. Toto všetko sa robí vždy, keď príde žiadosť o CI.

Všetky informácie sú uložené v úverových kanceláriách. U nás je ich približneosemnástich spoločností. Ak chcete zistiť, kde sa nachádza váš osobný príbeh, budete musieť požiadať CCCH.

Typy príbehov

Predtým, než budete premýšľať o tom, ako resetovať svoju kreditnú históriu, mali by ste pochopiť typy. Rozdelenie je veľmi podmienené, umožňuje však aspoň približne rozdeliť dlžníkov do kategórií:

1. Nula. Takáto CI naznačuje, že osoba buď nepožiadala o pôžičky, alebo odmietla údaje spracovať.
2. Negatívne. Objavuje sa u tých dlžníkov, ktorí svoje dlhy nezaplatili včas, boli na nich uvalené sankcie a iné nie veľmi príjemné spôsoby ovplyvňovania. Práve týchto ľudí zaujíma, či je možné opraviť úverovú históriu.
3. Pozitívne. Dlžník splatil dlhy podľa harmonogramu, banka nepredložila osobe žiadne nároky.

Opäť sa nebojte, pretože každá banková organizácia má ku CI iný prístup. Pre niekoho bude nedostatok histórie dôvodom na odmietnutie úveru a iná banka tomu jednoducho nebude venovať pozornosť. Treba chápať, že v prípade takéhoto lojálneho postoja sa veriteľ snaží nájsť pre seba benefit, čo znamená, že sprísni podmienky pôžičky a zvýši úrokovú sadzbu.

Všetky informácie o dlžníkovi sa najskôr dostanú do kancelárie histórie a potom do spoločností, ktoré sa rozhodnú, či pôžičku poskytnúť alebo nie.

Často, len na základe úverovej histórie, banka odmietne žiadateľa, aj keď má navýšený majetok. Z tohto dôvodu odporúčame ľuďom so zlou históriou, aby sa nezamýšľali nad tým, či je možné zafixovať si úverovú históriu, ale aby si ju vytvorili od začiatku.správne.

Prečo sa CI zhoršuje

Otázka zaujíma mnohých občanov a nielen tých, ktorí svoje dlhy nesplácajú, ale aj tých, ktorí sa chcú zabezpečiť do budúcnosti.

Poďme si to rozobrať. Zvyčajne sa príbeh pokazí tým ľuďom, ktorí si berú pôžičku prvýkrát. Akokoľvek paradoxne to môže znieť, je to tak. Ľudia zmluvy nečítajú, len podpisujú. Potom sa rozhodnú odložiť splátku pôžičky, ani si nevedia predstaviť, čo sa stane v prípade omeškania. Tu sa začína formovať zlý príbeh.

Pozrime sa na najčastejšie chyby, ktorých sa ľudia dopúšťajú. Najprv zhromažďujú pôžičky a potom hľadajú spôsoby, ako opraviť svoju úverovú históriu. Čo teda klient robí a ako zhoršuje svoju situáciu:

1. Stále sa porušujú termíny platieb.
2. Platby pre tú alebo onú pôžičku sa ignorujú.

Mimochodom, ak dôjde k oneskoreniu do piatich dní, potom to žiadnym spôsobom neovplyvní hodnotenie, pretože sa to považuje za normu. Ukazuje sa, že pre pozitívny príbeh stačí byť zodpovedný za záväzky a prečítať si zmluvu.

Stáva sa aj to, že za pokazenú históriu môže banka. Áno, nečudujte sa. Toto sa stane, ak:

1. Došlo k zmene smeny a zamestnanci banky nezaznamenali platbu.
2. Zamestnanci banky neuskutočnili platbu včas, z tohto dôvodu sú peniaze odpísané neskoro. Upozorňujeme, že táto položka sa zvyčajne vzťahuje na bankové platby.
3. Došlo k technickej poruche.

BV takýchto situáciách si dlžníci tiež kladú otázku, ako opraviť úverovú históriu. Je to celkom jednoduché: stačí napísať žiadosť a potvrdiť platbu potvrdením. Potom budú z vášho príbehu odstránené všetky negatívne momenty.

Keď sa CI vynuluje

Ako resetovať úverovú históriu a všetko odpísať? Tu sa dostávame k najdôležitejšej otázke.

Už vieme, že zhoršenie úverovej histórie nemusí byť na vine dlžníka, alebo naopak, človek si jednoducho nevie správne vypočítať rozpočet. Nech už je dôvod akýkoľvek, všetci ľudia hľadajú odpoveď na otázku, či je možné resetovať úverovú históriu.

Ak chcete odpovedať na otázku, potrebujete poznať obdobia uchovávania príbehov. Zo zákona sa história uchováva pätnásť rokov odo dňa uzavretia poslednej pôžičky. To znamená, že až po tomto čase budú všetky staré dáta zrušené.

Ale čo tie tri roky, o ktorých všade hovoria? Áno, takéto informácie skutočne existujú, ale viac závisia od politiky jednotlivých bankových organizácií. Tí sú pripravení požičať každému, kto nemal problémy so splácaním dlhov už povestné tri roky. Takáto lojalita je typická pre malé alebo mladé banky. Bankové vlajkové lode overia všetky informácie o dlžníkovi pred rozdelením peňazí.

Mimochodom, niekedy ani po pätnástich rokoch nie sú informácie úplne vymazané. O tom sa človek dozvie až v čase, keď žiada o nový úver. Z tohto dôvodu je veľmi dôležité skontrolovať svoje vlastné hodnotenie, aby ste ho nemuseli neskôr obnovovať.

Kontrola hodnotenia

Je možné obnoviť kreditnú históriu? Na túto otázku sme už odpovedali, tiež sme povedali, že hodnotenie si vyžaduje pravidelnú kontrolu. Na jeho implementáciu môžete použiť jednu z metód:

1. Pošlite písomnú žiadosť úradu pre históriu. Je dôležité predložiť dokumenty, ktoré potvrdzujú totožnosť žiadateľa.
2. Požiadajte oficiálne centrálnu banku našej krajiny prostredníctvom online portálu. Raz ročne je táto služba bezplatná, následné aplikácie budú stáť asi tristo rubľov.
3. Zaregistrujte sa na webovej stránke Credit Reference Agency (AKI) a získajte prístup k svojmu prípadu.

Ak chcete použiť posledný spôsob, musíte vopred poznať individuálny kód. Tieto údaje možno získať od tej istej bankovej organizácie, ktorá schválila úver.

Samozrejme, možno dúfať, že sa história nevymaže a pôžička bude aj tak schválená, no aj tak sa takéto zázraky dejú veľmi zriedka.

Správne CI

Môžem resetovať svoju kreditnú históriu? Všetko, čo o tom hovorí zákon, sme písali vyššie. Môžeme teda konštatovať, že úverovú históriu nie je možné vynulovať samostatne, ale je možné ju opraviť. Existuje niekoľko spôsobov, ktorých dodržaním môže situáciu napraviť aj ten najvytrvalejší neplatič:

1. Požičať lekára. Služba od Sovcombank, ktorej podstatou je vystaviť viacero pôžičiek za sebou a splatiť ich včas v určitom časovom toku.
2. Pracujeme smikrofinančné organizácie. Podstata je približne rovnaká ako v Sovcombank, len platobné podmienky sú kratšie a sú tu určité výhody.
3. Splátkový plán. Táto metóda je dobrá, pretože nemusíte preplácať úroky a ich včasným splatením môžete opraviť KI. Potom sa už nebudete musieť pýtať, ako môžete resetovať svoju kreditnú históriu.

Mýtus alebo realita?

Prevláda názor, že odstránením úverovej histórie z databázy dlžník vyrieši všetky svoje problémy. My by sme sa nezaviazali niečo také presadzovať. Faktom je, že jednoducho neexistuje žiadna spoločná databáza a história jedného dlžníka môže byť uložená vo viacerých kanceláriách. Informácie o tom, ktoré úrady uchovávajú dokumentáciu, sú dostupné iba v Centrálnom katalógu úverových histórií (CCCH).

Ukazuje sa, že resetovanie kreditnej histórie alebo jej vymazanie nemá zmysel, pretože údaje nemôžete vymazať odkiaľkoľvek.

Súhlasíte s veriteľom?

Ak si potrebujete vziať pôžičku s poškodenou históriou, môžete skúsiť rokovať priamo s bankou, ktorej sa žiadosť podáva. Skúste zamestnancovi vysvetliť, prečo máte negatívnu históriu, ako aj dôvody oneskorených platieb.

Situáciu vo váš prospech môžu zmeniť dokumenty, ktoré potvrdzujú neschopnosť splácať dlhy. Môže to byť napríklad lekárske potvrdenie. Vo všeobecnosti sa bude hodiť každý papier, ktorý vyvráti názor na zlý úmysel alebo nedostatok príjmu.

Šance na získanie pôžičky sa zvýšia, ak banke predložíte:

1. Potvrdenie o príjme.
2. Výpis z účtu-vklady.
3. Výpis, ktorý potvrdzuje dostupnosť peňazí a ich pohyb cez účty.
4. Potvrdenia, ktoré potvrdzujú platbu za ubytovanie a komunálne služby, daňové poplatky a internet a komunikáciu.

S najväčšou pravdepodobnosťou nerozumiete, na čo sú tieto papiere určené. Všetko je banálne: šeky a potvrdenia ukážu veriteľovi, že ste zodpovedný a máte prostriedky nielen na udržanie si pohodlného života, ale aj na splatenie úveru.

Zmena priezviska alebo pasu

Vzťah banky alebo akejkoľvek úverovej inštitúcie závisí od toho, aké údaje z pasu sú uvedené v dokumente dlžníka. Z tohto dôvodu si niektorí ľudia myslia, že ak si zmenia priezvisko a pas, dlh sa v ich úverovej histórii odpíše. Samozrejme, nie je to tak, pretože aj keď nový pas nebude obsiahnutý v databáze, nemali by ste zabúdať, že staré doklady sú vždy označené.

Ak to banková organizácia myslí celkom vážne, táto metóda ju nedokáže oklamať. Veľké banky vždy starostlivo kontrolujú údaje na dokumentoch z minulosti.

To znamená, že metódu možno nazvať funkčnou, ale nemali by ste sa spoliehať iba na ňu. A zmena mena niektorých veriteľov vyvolá ešte väčšie podozrenie.

Veľký kredit

Ak si vezmete pôžičku na veľkú sumu, môžete si v banke opraviť svoju úverovú históriu. Keď klient zaplatí dlh načas a nikdy nezmešká žiadnu platbu, známky o tom sa dostanú do jeho súboru, a tak sa úverová história začne zlepšovať.

Ak z nejakého dôvodu nie je možné prijať veľké množstvo, môžetevziať si niekoľko malých pôžičiek. Tu sa vrátime k metódam, ktoré boli uvedené vyššie. S každou splatenou pôžičkou sa zvyšuje kvalita histórie dlžníka.

Dobrý vzťah

Ako rýchlo opraviť úverovú históriu, sme už povedali. Ak potrebujete urýchlene zlepšiť svoje hodnotenie, je najlepšie využiť služby mikropôžičiek. Ale to sme odbočili. Poďme sa porozprávať o metóde, ktorá vám pomôže nezhoršiť si CI.

Ak s nejakou bankou spolupracujete už dlhší čas, snažte sa nepokaziť si s ňou vzťah. Prejavíte tak záujem o ďalšie vzťahy a ukážete sa z tej najlepšej stránky. Ak dôjde k nejakému zásahu vyššej moci, banka sa stretne na polceste a možno o nejaký čas odloží platbu.

Trpezlivosť

Ako vytvoriť čistú úverovú históriu? Otázka padá dosť často. Všetko závisí od toho, ako naliehavo to treba urobiť. Môžete počkať niekoľko rokov, ale to nezaručuje, že sa história vynuluje.

Len si vydýchnite a potom postupujte rovnakým spôsobom ako pri núdzovej oprave. Pamätajte si, že zázrak sa nestane a vaše hodnotenie nebude resetované o dva alebo tri roky. Jednoducho budete môcť utiahnuť svoju finančnú situáciu, čo znamená, že banky sa stretnú na polceste.

Pozor na podvodníkov

Keďže úverová otázka je relevantná pre väčšinu populácie, ako sa hovorí, dopyt vytvára ponuku. V poslednej dobe sa objavilo veľa návrhov s približne týmto obsahom: „Opravím si úverovú históriu. Rýchlo. Kvalitatívne. Lacné“. A ľudia takýmto ľuďom alebo organizáciám veria, prinesú im posledné peniaze.

Pred, ako sa skrútite v ružových snoch, obráťte sa na takýchto remeselníkov, mali by ste si to dobre premyslieť. Po prvé, takáto činnosť je nezákonná. Je to spôsobené tým, že nie je možné vymazať informácie bez porušenia zákona, pretože k nim má prístup len niekoľko zamestnancov historickej kancelárie.

Po druhé, takáto udalosť môže skončiť s osobou trvalo zaradenou na čiernu listinu bánk a iných finančných organizácií. A to nehovoríme o tom, že so vzdialeným prístupom môžete jednoducho prísť o svoje vlastné peniaze.

Ukazuje sa, že takíto "čarodejníci" hľadajú dôverčivých občanov a klamú im hlavy. Dobre si to premyslite, pretože mínusov je oveľa viac ako plusov a prax ukazuje, že takéto prípady ničím nekončia.

Záver

Ako vidíte, nežartujte s bankami a inými poskytovateľmi úverov. Možno príde čas, keď budete potrebovať pôžičku, ale nebudete ju mať kde vziať.

Je lepšie ukázať sa na dobrej strane, ako zodpovedná a povinná osoba. V tomto prípade aj v situácii s niektorými porušeniami vyjdú banky v ústrety dobrému klientovi.

Je tu však ešte lepšia možnosť – naučiť sa finančnej gramotnosti. Potom ani s malým príjmom nebudete musieť ísť do pôžičiek a iných pôžičiek. Prečo všetky tieto zlé príbehy? Pretože ľudia nevedia hospodáriť s peniazmi. Potreby prevyšujú možnosti a teraz už dávate celý svoj plat bankám.

Ak chápete, že pôžičku nezískate, možno by ste si ju nemali vziať? Veľajednoduchšie ušetriť alebo pokúsiť sa zvýšiť príjem. S akýmkoľvek platom sa dá dobre žiť, hlavná vec je vedieť ho správne riadiť. Pamätajte, že ak vaše výdavky prekročia alebo sa rovnajú vašim príjmom, nebudete môcť dobre žiť.

Naplánujte si rozpočet, ušetrite na nejaký účel, naučte sa materiálnu časť peňazí. Potom nemusíte žiť na dlh a skrývať sa pred zberateľmi. Adekvátne posúdiť svoju vlastnú finančnú situáciu a žiť úmerne tomu. Robte všetko múdro a prosperita a prosperita na seba nenechajú dlho čakať.