Ako získať pôžičku, ak máte zlú úverovú históriu: prehľad bánk, úverových podmienok, požiadaviek, úrokových sadzieb

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pôžička je často jediný spôsob, ako získať správnu sumu v primeranom čase. Pojem „úverová história“prvýkrát počuli Rusi až koncom roka 2004. Príslušný zákon vstúpil do platnosti v decembri tohto roku. Každá banka, ktorá vám poskytuje úver, sa chce uistiť, že ste si v minulosti poctivo plnili všetky svoje záväzky. Ako získať pôžičku, ak je úverová história zlá?

Čo je to úverová história?

Teraz sú všetky informácie o pôžičkách, ktoré ste si kedy zobrali, uložené na jednom mieste – v Centrálnom úverovom úrade.

Dokonca aj chýbajúca úverová história môže slúžiť ako dôvod, prečo vás banka odmietne. Je pravda, že v tomto prípade bude banka brať do úvahy ďalšie kritériá. A ak ste v minulosti dovolili meškanie platieb, získanie pôžičky za prijateľných podmienok je takmer nemožné.

Ako získať pôžičku v prípade úverovej históriezle? V skutočnosti to má dokonalé len málokto. Existujú rôzne situácie: pomýlili sa s údajmi, banka oneskorila prevod, neskôr vystavili mzdu, jednoducho zabudli zaplatiť včas.

Niektoré banky sú pripravené privrieť oči pred takýmito porušeniami, ak obdobie oneskorenia nepresiahne dva týždne a vyskytujú sa občas.

V prípade závažnejších porušení však budete pravdepodobne na čiernej listine. A dokonca ani získanie pôžičky na nákup nejakého tovaru nebude fungovať.

Prečo si každý rok kontrolovať svoju úverovú históriu?

Predstavme si nasledujúcu situáciu. Požiadate banku a bez akéhokoľvek dôvodu vám zamietnu pôžičku. Nevieš čo sa deje. Zdá sa, že príjem je vhodný a podľa iných parametrov formálne prejdete, ale banka vás odmietne.

Ako získať pôžičku, ak je úverová história zlá, no nie je to vaša chyba?

Prvá vec, ktorú musíte v tejto situácii urobiť, je kontrola vlastnej úverovej histórie. Stáva sa, že pred 5 rokmi ste si už zobrali pôžičku a meškali s ďalšou splátkou, no jednoducho ste na to zabudli. A banka vás potom zaradila na čiernu listinu.

Stáva sa to však inak. Všetci ľudia robia chyby. Je možné, že do úverových registrov boli omylom zadané nesprávne informácie. V tomto prípade sa situácia dá ľahko napraviť – na to stačí poskytnúť podporné dokumenty od banky.

Ako skontrolovať svoju kreditnú históriu?

Hlavným dôvodom zlých úverov je delikvencia. Ako v tomto prípade získať pôžičku? Na konci článku nájdetejediný legálny spôsob nápravy situácie.

Prvým krokom je však získanie správy o vašej úverovej histórii. Môžete to urobiť nasledujúcimi spôsobmi:

• online (na internete je asi 10 služieb, za malý poplatok posielajú požiadavky do všetkých veľkých BCI do niekoľkých minút);
• v Credit Bureau (každý občan má raz ročne právo osobne sa bezplatne obrátiť na Credit Bureau, za opakované konzultácie si musíte zaplatiť).

Pamätajte, že je takmer nemožné získať pôžičku, ak je vaša úverová história zlá – či už vinou alebo v dôsledku chyby. Preto by ste o tom mali aspoň vedieť. A potom premýšľajte o tom, čo robiť.

Banky: môžete skúsiť získať pôžičku so zlou úverovou históriou

Ak váš príbeh nie je dokonalý, stále je možné získať pôžičku od banky, ale iba na kauciu alebo na určité účely. S malými meškaniami sa stále môžete spoľahnúť na:

• hypotekárny úver zabezpečený nadobudnutou nehnuteľnosťou;
• pôžička na auto zabezpečená zakúpeným autom;
• spotrebiteľský úver zabezpečený nehnuteľnosťou alebo autom;
• nákup nejakého tovaru v obchode na kredit.

Ďalším spôsobom, ako získať pôžičku so zlým kreditom, je vziať si kreditnú kartu, ktorú vám ponúka banka. Sberbank často ponúka takéto produkty svojim mzdovým klientom.

Hypotekárny úver zabezpečený nehnuteľnosťou na kúpu

Tu je všetko jasné. Zložíte akontáciu, na zvyšok sumy vám banka poskytne hypotekárny úver. Navyše, ak porušíte svoje povinnosti, celý byt bude skonfiškovaný.

Prvá splátka v tomto prípade pravdepodobne nebude nižšia ako 30 % a nemali by ste počítať s minimálnou úrokovou sadzbou. Koniec koncov, banka preberá určité riziko: keďže ste v minulosti porušili dohody, je vysoko pravdepodobné, že sa to bude opakovať.

V tomto prípade banka predá vašu nehnuteľnosť v aukcii. A výrazne pod trhovou cenou. Tu je vaša záloha a bude slúžiť ako zľava, vďaka ktorej banka v žiadnom prípade nezostane v strate.

Hotovosť nebude fungovať. Koniec koncov, nehnuteľnosť bude na dobu trvania úverovej zmluvy v banke.

Úver na auto zabezpečený zakúpeným autom

Ďalší program, ktorý vám umožní získať peniaze, aj keď vaša úverová história nie je dokonalá. Vo všeobecnosti je to podobné ako v predchádzajúcom, avšak kupované auto tu pôsobí ako predmet záložného práva.

Týmto spôsobom však nebudete môcť získať hotovosť, ako v predchádzajúcom prípade. Auto je však možné prenajať s predkupným právom počas trvania úverovej zmluvy.

Hlavnou vecou je uhrádzať mesačné platby načas. V opačnom prípade sa môžete ocitnúť v situácii, že zostanete bez peňazí, bez auta a dokonca v dlhoch.

Najjednoduchší spôsob, ako získať pôžičku so zlou úverovou históriou, je v Moskve – úroveň príjmov obyvateľstva je tu výrazne vyššia ako v regiónoch.

Kreditzabezpečené vaším majetkom alebo autom

Toto je najjednoduchší spôsob, ako získať hotovostnú pôžičku so zlým úverom. Má to však značnú nevýhodu – musíte už vlastniť auto alebo nehnuteľnosť.

Ak porušíte svoje povinnosti, predmet záložného práva banka predá v aukcii. A v dôsledku toho môžete zostať. Preto je dôležité vopred triezvo posúdiť možné riziká a vašu schopnosť splácať úver.

Kredit na nákup nejakého tovaru v obchode

Naliehavé získanie pôžičky so zlou úverovou históriou pomôže bežnému nákupu v obchode. Schéma je jednoduchá. Produkt si kúpite tak, že zaplatíte akontáciu. Partnerská banka za vás zaplatí zvyšok sumy obchodu a poskytne úver. A sprostredkovateľ od vás tento produkt okamžite kúpi za hotovosť. Pravda, so zľavou 20-30%. Ale dostanete peniaze.

Nielenže prídete o približne 30 % nákladov, ale aj úroky z takéhoto úveru budú najvyššie (až 50-60 % ročne) – veď banka v tomto prípade preberá maximálne riziká. Sú však situácie, keď je takáto pôžička jediným východiskom.

Prehľad bánk, podmienok a úrokových sadzieb

Pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou je možné získať takmer v každej banke, a to aj s malým oneskorením v minulosti. Banka v tomto prípade neriskuje takmer nič – svoje peniaze vráti v akomkoľvek scenári (okrem vyššej moci spojenej s poškodením alebo zničením kolaterálu, ale v tomto prípade existujepoistenie). Úroková sadzba takýchto pôžičiek je však nízka – 12 – 20 % ročne).

Získať pôžičku na komoditu je však zložitejšie. Tu banka výrazne riskuje - riziko je asi 20% (podľa oficiálnych štatistík Národného úradu pre úverové histórie). Inými slovami, každý piaty dlžník má problémy so splácaním takéhoto úveru. Ale môžete na tom zarobiť oveľa viac – až 60 % ročne.

Ktoré banky na to idú? V prvých troch expresných pôžičkách:

• "banka OTP".
• "Home Credit".
• "Renesančný kredit".

Aké podmienky budú dlžníkovi ponúknuté?

S najväčšou pravdepodobnosťou vám bude ponúknutých niekoľko úverových programov, z ktorých si môžete vybrať.

Požiadavky na dlžníka:

• občianstvo Ruskej federácie;
• vek od 21 do 69 rokov;
• prítomnosť trvalej registrácie.

Podmienky budú asi takéto:

• suma – od 2 000 do 300 000 rubľov;
• termín – od 3 do 36 mesiacov;
• záloha – od 0 do 80 %;
• úroková sadzba – od 20 do 60 % ročne;
• doklad – pas občana Ruskej federácie.

Áno, nie je to chyba. Takáto pôžička sa dnes naozaj dá získať aj s pasom, nie sú potrebné žiadne ďalšie doklady. Najmä OTP Bank vám umožňuje vziať si pôžičku so zlou úverovou históriou v Novosibirsku.

Nie všetko je však také jednoduché. opri vyplňovaní žiadosti o pôžičku buďte pripravení poskytnúť:

• telefónne číslo pevnej linky miesta bydliska;
• telefónne číslo pevnej linky na pracovisku;
• 3 aktívne mobilné telefónne čísla kolegov;
• čísla mobilných telefónov a adresy najbližších príbuzných.

Pri týchto číslach zavolajú pracovníci call centra banky a skontrolujú informácie, ktoré ste o sebe uviedli. Okrem toho vás na uvedených adresách a telefónnych číslach vyhľadá bezpečnostná služba banky, ak porušíte svoje povinnosti. Všetky tieto údaje môžu byť tiež odovzdané zamestnancom inkasnej agentúry, ak je váš dlh predaný.

Alternatívne spôsoby získania pôžičky

Úverová história je niekedy taká poškodená, že ani nie je možné získať expresnú pôžičku od banky. Zvyčajne sa to stane, keď vás banky zaradia na čiernu listinu. To znamená, že vaše kreditné skóre je pod najnižšou možnou úrovňou. Stáva sa to, keď pôžičku nesplatíte niekoľko mesiacov.

Ako byť v tomto prípade? Existujú organizácie, ktoré nie sú tak úzkostlivé, pokiaľ ide o porušovanie termínov, ako banky. Ide o PFI (mikrofinančné inštitúcie) a súkromných investorov.

Toto je dobrý a často jediný spôsob, ako rýchlo získať pôžičku so zlým úverom. V tejto situácii veritelia podstupujú podstatne väčšie riziko. Nezaujíma ich vaša úverová história. Hlavná vec je, že nie sú otvorenémeškania. Tu však nedostanete významnú sumu, snáď okrem kaucie.

Mikrofinančné inštitúcie (PFI)

Spravidla sú takéto organizácie pripravené ponúknuť až 30 000 rubľov bez záruky. A prvýkrát je nepravdepodobné, že schválite viac ako 5 000 rubľov. Ak ich vrátite včas, úverový limit sa zvýši.

Ich riziká kompenzujú vysoké úrokové sadzby – až 2 % denne. Na internete môžete dokonca nájsť PFI ponúkajúce pôžičky za 3-4% za deň. Ale to je skôr výnimka ako pravidlo. V priemere sú vám tieto spoločnosti ochotné ponúknuť peniaze za 0,5 – 1 % denne.

A poplatky z omeškania sú prehnané. Predtým sa oplatilo meškať s platbami mesiac a splatiť to bolo takmer nemožné. Dnes sa situácia zmenila k lepšiemu, no tieto peniaze sú stále veľmi drahé.

Štát sa pokúsil legálne obmedziť apetít PFI. Od 1. januára 2017 teda PFI nemôžu účtovať úroky, ak 3-násobne presiahnu „telo“úveru. Jednoducho povedané, po poskytnutí pôžičky na 10 000 rubľov nezaplatíte PFI viac ako 40 000 rubľov, bez ohľadu na to, aká úroková sadzba bola pôvodne stanovená. Boli stanovené aj limity na pokuty. Teraz nemôžu prekročiť dvojnásobok sumy dlhu po lehote splatnosti.

Chceli sme však to najlepšie, no dopadlo to ako vždy. Teraz vám PFI jednoducho neposkytnú úver na obdobie dlhšie ako 3 mesiace. Navyše, ak neuskutočníte ani jednu platbu, suma za tieto 3 mesiace sa zvýši 5-krát.

Áno, nemôže rásť donekonečnapredtým. Ale aj 500 % za 3 mesiace dá moderným požičiavateľom úplne „nekyslých“2 000 % ročne a ešte viac pri reinvestovaní získaného príjmu.

Tu musíte byť čo najopatrnejší a triezvo posúdiť riziká. Vzali 10 000 a môžete zaplatiť až 50 000 rubľov. Tu je matematika.

Súkromné pôžičky

Sú aj jednotlivci, ktorí sú ochotní vám požičať peniaze. Podobné inzeráty sa dajú ľahko nájsť na internete. Na tomto trhu neexistuje žiadna štátna regulácia. Úrokové sadzby, sumy a podmienky nie sú ničím obmedzené. Ako sa strany dohodnú, tak bude.

Podmienky transakcie navyše často diktuje veriteľ. Takéto ponuky sa totiž využívajú len ako posledná možnosť, keď sa vyčerpajú všetky ostatné možnosti.

Splácanie týchto pôžičiek je často ešte ťažšie ako splácanie mikrofinančných spoločností. S najväčšou pravdepodobnosťou však nikto nebude kontrolovať vašu úverovú históriu.

Ako opraviť úverovú históriu

Ak vám bude ponúknutá zmena údajov o vašej kreditnej histórii v BKI za peniaze, vedzte, že čelíte podvodníkom. Je to dokonca teoreticky nemožné. Zamyslite sa sami: môže mať jedna osoba prístup do databázy banky, BKI a CBKI súčasne? Ale čo tí ľudia, ktorí kontrolujú a znova kontrolujú tieto údaje a porovnávajú ich medzi sebou?

Je veľmi ťažké, ale teoreticky možné hacknúť databázu banky alebo konkrétneho CBI. Alebo podplatiť konkrétneho zamestnanca. Ale ani teoreticky nemožné hacknúť resppodplatiť celý systém. Preto od vás podvodník jednoducho vezme zálohu a zmizne.

Napriek tomu je celkom možné opraviť CI (úverovú históriu) a legálne. Funguje to, aj keď ste na čiernej listine. Tu je návod, ako to urobiť krok za krokom:

1. Zaplaťte všetky súčasné priestupky a pokuty.
2. Prejdite rehabilitáciou – existujú špeciálne programy bánk, ktoré vám umožnia zlepšiť si úverový rating. Najznámejší je „Credit Doctor“Sovcombank.
3. Kúpte si nejaký lacný tovar na úver.

Prirodzene, už nemôžeme povoliť žiadne porušovanie našich záväzkov. Druhá šanca sa dáva iba 1 krát. Ak všetko pôjde hladko, približne o 2 roky sa vaša úverová história výrazne zlepší a budete môcť počítať s novou pôžičkou.