Investičné životné poistenie: typy, popis, ziskovosť a recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Takmer každý premýšľa o svojej budúcnosti tak či onak. Teraz je jeho poskytovanie po určitom čase pomerne veľké množstvo a jedným z nich je aj životné poistenie. Investičný príjem z tohto prístupu, o ktorom sa bude diskutovať v článku, vám umožňuje nestratiť zarobené prostriedky, ale získať ďalšie sumy.

Všeobecné informácie

Čo je kapitálové investičné životné poistenie? Tento nástroj je súčasne symbiózou dvoch smerov. Spája v sebe poistenie aj investície. Bohužiaľ, tento nástroj nie je možné pripísať jednej veci.

Čo je on? Ide vlastne o hybrid klasického kapitálového životného poistenia, ku ktorému sa pridáva investičná zložka prezentovaná ako podielové fondy. Tento prístup zahŕňa umiestnenie časti portfólia (ak si to klient želá) do rizikovejších a zároveň ziskových finančných nástrojov.

Čo je zaujímavé na tomto kombinovanom prístupe?

Medzi prvé výhody treba uviesť štandardné poistné krytie. Čo to znamená preprax? Ak sa osoba rozhodne použiť takýto kombinovaný nástroj, získa poistenie na krytie počiatočnej investície a súm získaných v dôsledku investície. Tento aspekt mnohí berú na ľahkú váhu. Aj keď, pravdaže, nehody sa stávajú pomerne často.

Poistné programy sú zamerané na boj s ich následkami. Pomáhajú udržiavať stabilnú finančnú pozíciu aj za tých najnepredvídateľnejších okolností.

Pomerne populárna je nasledujúca úloha: ak sa človek dožil konca poistného obdobia a nemal žiadne problémy, dostane zaplatenú sumu aj s úrokmi, ktoré k nej pribehli. To znamená, že peniaze sa nestratia a existuje ochrana.

Zároveň existuje veľa pekných bonusov, ktoré sa môžu v rôznych spoločnostiach meniť. Najpopulárnejšie je, že v prípade invalidity klienta za neho prispieva poisťovňa, takže v konečnom dôsledku dostane všetky potrebné platby.

Výnos

Hoci rôzne sporiace programy sa môžu pochváliť aj predchádzajúcimi výhodami. Ale v našom prípade je tu ešte malá funkcia. A ide o príjem. Poistné sporiace programy teda umožňujú získať približne 5-6 %, čo v našich podmienkach nepokryje ani infláciu. Je to spôsobené konzervatívnym prideľovaním finančných prostriedkov. A nie je žiadna túžba takto šetriť celé desaťročia.

Tu prichádza na rad investičné životné poistenie. Rosgosstrakh aleboinej spoločnosti, to je jedno. Úlohu zohráva len samotný mechanizmus. Značná časť prostriedkov teda smeruje do investičných nástrojov. Ich pomer je v tomto prípade zvyčajne 1:4. To znamená, že za každú jednotku peňazí, ktorá ide do časti poistenia, sa investujú štyri.

Výnos medzi investíciami možno zapísať približne v rovnakom pomere. Zároveň si treba dávať pozor na tie spoločnosti, ktoré ponúkajú jedenapolkrát vyšší príjem ako bankové vklady a viac.

Pozor

Prečo je potrebné dávať si pozor na tých, ktorým sa peniaze prevádzajú? Charakteristickým znakom investícií je, že sú výnosnejšie ako vklady, no zároveň sú rizikovejšie. Ale najprv to.

Ak sú ponúkané príliš vysoké úrokové sadzby (30 alebo viac), potom sú dve možnosti: buď ide o podvodníkov, alebo o organizácie, ktoré investujú do veľmi nebezpečných aktív. Áno, sú aj také, že je možný zisk 70, 100 a 300 percent ročne. Ale pravdepodobnosť vyhorenia je tu tiež veľmi vysoká. Preto, ak chcete ušetriť svoje peniaze a nestratiť ich, mali by ste sa zamerať na ukazovatele v oblasti 20-30 percent. Potom bude malá pravdepodobnosť strát, navyše je poistený a do konca obdobia sa nazbiera solídny kapitál.

Aby ste sa nedostali do rúk podvodníkov, vždy sa oplatí opýtať sa, kam sa peniaze investujú, požiadať o podpornú dokumentáciu a samozrejme si to overiť inými kanálmi. Pozorne si preštudujte aj investičnú zmluvu životného poistenia, a akak máte pochybnosti, poraďte sa s externým právnikom (pokiaľ možno nie s tým, ktorý je oproti spoločnosti).

Zvláštnosti v Ruskej federácii

Najviac sa zaujíma o legislatívny aspekt. V Ruskej federácii sa taký pomerne užitočný nástroj, akým je investičné životné poistenie, prakticky nevyvíja. Samozrejme, existujú základné predpoklady pre prácu, ale žiaľ, stále to má ďaleko od úplného a jasného dizajnu.

S cieľom obísť zákon sa uzatvárajú dve zmluvy. Jeden upravuje otázky poistenia a druhý - investičný program. A potom určité percento prostriedkov ide požadovaným smerom.

Pre začínajúceho investora

Je bezpečné povedať, že žijeme v dobe, kedy sú finančné trhy dosť nestabilné. Preto začínajúci investori čelia vážnej dileme: čo si vybrať? Investičné životné poistenie je vhodné pre tých, ktorí chcú investovať do svojej budúcnosti a nebrať centy z bankových vkladov a zároveň nechcú riskovať naplno. Preto môžete použiť takýto vyvážený a opatrný prístup.

Povedzme si príklad o investičnom životnom poistení. Sberbank. Ziskovosť jedného z najväčších predstaviteľov tohto typu služieb na území Ruskej federácie vám umožňuje zvýšiť skutočný, a nie nominálny kapitál až o 15 percent ročne. Samozrejme, je to v optimálnej perspektíve. Môže sa stať, že sa zvýši iba o 5 %, ale toto je už nárast.

Za zmienku stojí, že program investičného životného poistenia je stále určený na pomerne značné sumy. Na posúdenie žiadosti teda musíte nahromadiť príjem aspoň za 3 mesiace.

Prečo existuje také nepohodlné obmedzenie? Faktom je, že trh neustále prechádza obdobiami rastu a poklesu. A pravdepodobnosť chytenia šťastia existuje v strednodobom horizonte. A na to musíte počkať. A práca s malými sumami a vkladmi je v takýchto prípadoch mimoriadne nepohodlná.

Čo si o tom ľudia myslia?

Takže o investičnom životnom poistení už vieme pomerne veľa. Recenzie doplnia existujúci obrázok. Ak sa pozriete na informácie uvedené na internete, väčšina ľudí hodnotí tento finančný nástroj pozitívne.

V prvom rade spomínajú poistenie. Potom nasledujú nadšené recenzie mnohých špeciálnych investičných programov spoločností. Investície svojich klientov teda navyše rozdeľujú na niekoľko častí. Jedna ide do veľmi spoľahlivých investícií, ako sú drahé kovy, druhá ide do akcií spoločností, ktorým sa darí, tretia časť ide do cenných papierov s (mierne) zvýšeným rizikom a výnosom.

Všimnite si aj preferenčné zdanenie. V Ruskej federácii sa teda dane vyberajú iba z tej časti príjmu, ktorá presahuje mieru refinancovania centrálnej banky.

Samozrejme, veľaPripomeňte im, že sú s tým spojené riziká. V prvom rade by ste sa mali snažiť obísť podvodníkov desiatou cestou.

Záver

Finančné nástroje sa neustále zdokonaľujú. Výsledkom zlepšenia toho, čo je, vzniklo investičné životné poistenie. Tento prístup zabezpečuje maximálny úžitok pre všetky podniky, ktoré sú doň zapojené. Nemali by ste sa však sústrediť na jednu vec a v jednej spoločnosti. Je dobré, ak sú prostriedky rozptýlené v dvoch alebo troch organizáciách. A ešte lepšie - ak ich počet je asi päť alebo šesť.

Aby ste sa však mohli zúčastniť, potrebujete aspoň nejaký počiatočný kapitál. Preto by ste sa mali postarať o dobrý príjem. Uľahčí to dobre vycibrená finančná kultúra a kvalifikácia zamestnanca. A to sa dosahuje prostredníctvom sebavzdelávania a neustáleho sebazdokonaľovania.