Nezabezpečené pôžičky pre malé podniky: podmienky získania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Začatie podnikania vyžaduje počiatočný kapitál. Vzniknú náklady na prenájom alebo nadobudnutie priestorov, nákup vybavenia, surovín, mzdy pre zamestnancov. No nie všetci začínajúci podnikatelia majú potrebnú sumu. V takýchto prípadoch sa poskytujú nezabezpečené úvery pre malé podniky. Podrobnosti o ich dizajne sú uvedené v článku.

Výhody a nevýhody

Každá služba má klady a zápory. Výnimkou nie sú ani úvery bez ručenia pre malých podnikateľov. Hlavnou výhodou služby je nedostatočná bezpečnosť. Ale je to plné niektorých nuancií. Žiadna banka predsa nechce dopustiť stratu svojich prostriedkov. Preto sa takéto pôžičky poskytujú na krátke obdobie. Okrem toho bude suma oveľa nižšia.

Nezabezpečené pôžičky pre malé podniky majú vyššiu sadzbu. Lehota na posúdenie žiadosti je kratšia ako pri úveroch so zabezpečením. Pre rozhodnutie nie je potrebnéoverenie zabezpečenia: je potrebné vykonať analýzu, dokumenty, zhodnotiť predmet. Ak je odpoveď kladná, môžete ihneď pristúpiť k registrácii.

Na aké účely sa vydáva?

Na určenie cieľov v čase poskytovania pôžičky sa podnikatelia riadia osobitnými pravidlami. Nastavujú sa pre každý produkt v každej banke zvlášť. Pôžičky pre malé podniky bez zabezpečenia sa poskytujú na rôzne účely, ale vždy na podnikanie a nie na osobné potreby. Podnikateľ môže v prípade potreby kontaktovať banku:

• zlepšiť finančnú situáciu podniku;
• kúpiť priestory;
• realizovať investičné ciele;
• zvýšiť fixný majetok;
• predstavujeme inovatívne technológie;
• inovujte výrobnú linku;
• zvýšenie obratu.

Pôžička môže byť poskytnutá na prilákanie zákazníkov, otvorenie nového smeru, refinancovanie iných úverov. Môžu byť potrebné finančné prostriedky na zlepšenie energetickej účinnosti a produktivity. Je nepravdepodobné, že by pôžičky boli schválené zbytočne.

Nuansy získania pôžičky

V praxi žiadny nováčik nemá šancu získať pôžičku od banky, pokiaľ nie je poskytnutá záruka. Dôvodom je, že podnik musí mať na svoju činnosť peňažný tok. Banka analyzuje údaje o pohybe, aby vyvodila závery o stabilite podniku, jeho vyhliadkach.

Zamestnávatelia, ktorí: s väčšou pravdepodobnosťou dostanú pôžičku

• už nepracujem 1rok;
• mať stabilitu súvahy;
• úspešné pri transakciách s partnermi.

Potvrdzuje to dokumentácia. Za takýchto podmienok sa zvyčajne rozhoduje rýchlo. Zlyhanie v tomto prípade je minimalizované.

Podmienky

Pôžičky pre malé podniky bez zabezpečenia sa poskytujú za nasledujúcich podmienok:

• vek 23-60;
• trvalá alebo dočasná registrácia;
• záruka;
• podnikanie od šiestich mesiacov.

Pred podaním žiadosti o nezabezpečený úver pre malý podnik by ste sa mali oboznámiť s niektorými nuansami jeho dizajnu. Zvláštnosťou je, že dlžníkom bude organizácia, právnická osoba. Existujú pôžičky pre malé podniky bez ručiteľa. Ale v tomto prípade budú platiť niektoré ďalšie podmienky. V porovnaní s jednotlivcami nie je v prevádzke toľko úverových programov pre malé podniky.

Sberbank

Pôžičky pre malé podniky v Sberbank sú žiadané. Na túto inštitúciu sa obracia množstvo podnikateľov. Na webovej stránke banky je časť venovaná malým podnikom. Zákazníkom je ponúkaných viacero produktov. Zoznam zahŕňa refinancovanie, pôžičky na nákup zariadení a strojov, nezabezpečené pôžičky na rôzne účely. Banka má motivačný program na poskytovanie pôžičiek.

Aké sú pravidlá pre požičiavanie malým podnikom v Sberbank? Napríklad "Obchod - Obrat" je poskytovaný s maximálnym obdobím 4 rokov, sadzba je od 11,8% a minimálna suma je 150 tisíc rubľov. Táto pôžička môževyužiť individuálnych podnikateľov a malých podnikov, ktorých ročný príjem nepresahuje 400 miliónov rubľov. Stránka obsahuje zoznam požadovaných dokumentov. Rozhodnutie sa urobí po analýze finančnej a ekonomickej sféry podnikania.

Alfa-Bank

Preferenčné úvery pre malé podniky poskytuje Alfa-Bank. Podnikatelia môžu získať úver bez ručenia, vyzdvihnutia dokladov, online. Na tento účel slúži služba „Stream“. Pre individuálnych podnikateľov a malé firmy je ponúkaná „náhradná peňaženka“vo forme kontokorentného úveru.

Sadzba je 15 – 18 %. Noví zákazníci môžu tvrdiť, že dostanú 500 tisíc rubľov - 6 miliónov. A ak predtým existovala spolupráca, potom je suma 10 miliónov rubľov. Otvorenie limitu stojí 1 % zo sumy.

Pre stredne veľké podniky sú určené expresné pôžičky. Existujú ponuky na zabezpečenie vlastníckych práv. Zároveň sú podmienky poskytovania úverov pre všetkých klientov individuálne.

Rosselkhozbank

Na stránke nájdete sekcie pre malé a mikropodniky, ako aj pre stredné a veľké. Žiadosti o pôžičku sa prijímajú online. K dispozícii je pohodlná funkcia komunikácie s odborníkom vo forme spätného volania. „Rosselkhozbank“sa podieľa na podpore malých a stredných podnikov, takže zákazníkom ponúkajú rôzne programy za výhodných podmienok.

"VTB-24" a "VTB Bank of Moscow"

Podobne ako v iných organizáciách, aj webová stránka banky obsahuje sekciu o podnikaní. Existuje niekoľko úverových programov pre malé podniky: expresné, obchodovateľné a investičnéprogramy. Existujú aj pôžičky na rozvoj podnikania, na nákup kancelárií, skladov, maloobchodných priestorov, cielené.

Maximálne vyplatenie všetkých úverových programov pre malé podniky sa líši. Ale zvyčajne sú do 10 rokov a sadzby sú rôzne - 13,5% (podnikateľská hypotéka), 11,8% (investičná a obchodovateľná). Prihlášky prijímame prostredníctvom webovej stránky.

Tinkoff Business

Táto banka aktívne spolupracuje s malými podnikmi a individuálnymi podnikateľmi. Klientom sú ponúkané kontokorentné a štandardné úvery. O pôžičku môžete požiadať na webovej stránke. Po jeho vyplnení sa ozve špecialista a vyžiada si dokumentáciu.

Na získanie podnikateľského úveru budete potrebovať DIČ, výpis z Jednotného štátneho registra právnických osôb, PSRN, daňové priznanie. Po obdržaní dokumentácie banka rozhodne o poskytnutí úveru. Ak je rozhodnutie kladné, zmluva je splnená.

Pravidlá požičiavania

Pôžičkové programy sú nastavené tak, aby boli kreditné riziká minimalizované. A týkajú sa dlžníka a veriteľa. Riziko, ktoré znáša klient, súvisí s neschopnosťou splatiť úver a úroky včas, čo vedie k bankrotu.

Riziká veriteľa súvisia s podmienkami pôžičky. Môže byť dlhodobý alebo krátkodobý, v závislosti od miery rizika. Na zmiernenie rizika veritelia:

1. Preštudujte si dlžníka, úverovú históriu, vykonajte analýzu finančnej situácie.
2. Oboznámte sa so sľubom (ak je poskytnutý),zdroje platieb.
3. Analyzujte riziká a ako ich riešiť.

Teraz má takmer každá moderná banka programy pre podnikanie. Zákazníci by mali zvážiť ponuky niekoľkých bánk a potom si vybrať tú najvýhodnejšiu možnosť.