Ako otvoriť MFI (mikrofinančnú organizáciu): pokyny krok za krokom

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Byznis s mikroúvermi sa v Rusku rozvíjal ešte nedávno, ale už sa stal lídrom medzi spotrebiteľmi. Mnoho ľudí vyhľadáva služby od takýchto inštitúcií. Aby ste však mohli založiť svoju firmu, je dôležité ju zaregistrovať. Ako otvoriť PFI je popísané v článku.

Typy PFI

Každá krajina má svoje vlastné typy PFI. Podľa legislatívy je určená forma ich evidencie. Hlavnou črtou PFI je zjednodušený systém poskytovania úverov. Tieto inštitúcie sú rozdelené do nasledujúcich typov:

1. Finančná skupina.
2. Fond na podporu podnikania.
3. Úverové združenie.
4. Úverová spoločnosť.
5. Úverová agentúra.
6. Úverové družstvo.

Niektoré PFI sa považujú za dcérske spoločnosti bánk. Pre tých druhých je takáto spolupráca výhodná. Banky dostávajú príležitosť poskytovať úvery, ktorých sadzby sú oveľa vyššie ako tie, ktoré poskytuje. Hrozí ale nesplatenie úveru. Činnosť PFI kontroluje Centrálna banka Ruskej federácie. Akékoľvek porušenia v práci inštitúcie vedú k zodpovednosti.

Rozdiely medzi organizáciou a bankou

Obe finančné inštitúcie poskytujú pôžičky občanom. Ako sa PFI líši od banky? Ich rozdiel spočíva v objeme poskytnutých úverov. Rozdiely sú nasledovné:

1. Pôžička sa poskytuje iba v národnej mene.
2. MFR nemôže jednostranne vykonávať zmeny týkajúce sa sadzby, postupu pri definovaní záväzkov zo zmluvy, doby ich platnosti, provízie.
3. Mikrofinančná organizácia nemá právo ukladať pokuty dlžníkovi, ktorý zaplatil celú mikropôžičku alebo jej časť v predstihu, ak o tom informoval.
4. MFI sa nezúčastňuje na trhu cenných papierov.
5. MFI kladie na klienta menšie nároky.

V mnohých mestách nájdete takéto spoločnosti. Majú jasnú reklamu na prilákanie zákazníkov. Hoci existujú rozdiely medzi organizáciami, vo všeobecnosti PFI v Moskve a iných regiónoch fungujú na rovnakom princípe.

Prečo sú takéto inštitúcie žiadané?

Prvé organizácie sa začali otvárať v roku 2011. Odvtedy sa ich počet zvyšuje. Je to spôsobené tým, že štát má v porovnaní s veľkými bankami malú kontrolu nad činnosťou firiem. Výhody PFI zahŕňajú:

1. Jednoduchá registrácia právnickej osoby, z ktorej budú práce vykonávané.
2. Optimálny pákový efekt a mäkká ekonomika.
3. Nevyžaduje sa žiadne časové rozlíšenie poistenia.
4. Nevyžaduje sa žiadna povinná rezerva.
5. Žiadne kapitálové požiadavky.

Nevýhody PFI

Tento pohľadpodnikanie má nasledujúce nevýhody:

1. Pri poskytovaní pôžičiek existuje riziko nesplatenia. Toto je potrebné vziať do úvahy pri plánovaní výdavkov a dosahovaní zisku.
2. V prípade porušení počas činností sa očakáva zavedenie sankcií a pokút.

Pred otvorením novej PFI by ste sa mali oboznámiť s právnymi aspektmi činnosti a dôkladne si preštudovať informácie o klientoch. Potom bude podnikanie skutočne ziskové.

Možnosti spustenia firmy

Ako otvoriť PFI, ktorá je ziskovejšia? Existujú 2 spôsoby, ako začať aktivity:

1. Franšízová práca.
2. Nezávislá aktivita – otvorením organizácie.

Obe možnosti sú v Rusku bežné. Nové PFI sa pravidelne otvárajú v rámci franšízy. Ide o výhodnú možnosť z finančného hľadiska, takže si ju často vyberajú začínajúci podnikatelia. Veľa práce robí poskytovateľ franšízy, ktorý poskytuje účtovnú a právnu podporu, poskytuje finančné prostriedky.

Uistite sa, že vyškolíte špecialistov, čo znižuje riziko nevrátenia a zvyšuje rýchlosť návratnosti. Medzi nevýhody patria vysoké investície, aj keď cena franšízy je rozdielna. Je dôležité zvážiť výšku príspevkov, návratnosť investícií, mieru účasti poskytovateľa franšízy na práci.

Ďalšou možnosťou je založiť si firmu sami. Táto metóda si vyžaduje viac času, okrem toho potrebujete znalosti o práci s dlžníkmi vrátane problémových. Ale s investovaním finančných prostriedkov existuje možnosť získať veľký zisk, ktorý zostáva majiteľovi. Ak nemáte svojeprávne oddelenie a bezpečnostná služba, práca s problémovými dlžníkmi sa presúva na inkasa.

Registrovať

Ako otvoriť PFI? Zákon hovorí, že takúto spoločnosť môže založiť právnická osoba, ktorá je registrovaná vo forme fondov, inštitúcií, okrem rozpočtových, autonómnych neobchodných organizácií, obchodných spoločností, hospodárskych spoločností. Nie je potrebné získať licenciu MFI. Táto požiadavka sa vzťahuje na banky. Potrebné je mať iba potvrdenie od Federálnej služby pre finančné trhy o zápise do registra PFI. Tento dokument potvrdzuje zákonnosť konania. Po registrácii môžete začať podnikať.

Ak chcete otvoriť MFO LLC, musíte mať:

1. Centrum spoločnosti.
2. Rozhodnutia o založení firmy.
3. Formuláre 11001.
4. Nariadenie o menovaní generálneho riaditeľa s povinnosťami hlavného účtovníka.
5. Vyhlásenia o daňovom systéme.
6. Potvrdenia o zaplatení štátnej dane.
7. Vyžiadajte si kópiu charty.

Získavame stav

Na registráciu PFI sú potrebné nasledujúce dokumenty:

1. Žiadosť o zadávanie informácií do registra PFI.
2. Osvedčenie o registrácii právnickej osoby (kópia).
3. Rozhodnutie o založení právnickej osoby a zakladajúce listiny (kópie).
4. Rozhodnutie o voľbe orgánov právnickej osoby (kópia).
5. Informácie o zakladateľoch.
6. Údaje o skutočnej adrese.
7. Inventár dokumentov.

O žiadosti sa rozhodne do 14 dní. Po 10 dňoch od prijatia dokumentov FFMS môžete nájsť svoju organizáciu vregister.

Zbieranie peňazí

Je dôležité vedieť nielen to, ako otvoriť PFI, ale aj ako získať peniaze. Inštitúcie môžu prilákať finančné prostriedky od jednotlivcov: zakladateľov, účastníkov, investorov. Množstvo vyzbieraných peňazí nie je obmedzené. Ak iná osoba poskytne prostriedky na pôžičku, s výhradou uzavretia zmluvy s jedným dlžníkom, maximálna suma je 1,5 milióna rubľov.

Ak jednotlivec prevedie peniaze do PFI, potom sa z príjmu organizácie odpočíta 13 % daň. V tejto situácii inštitúcie zadržia sumu individuálne a vypočítajú sa so štátnym rozpočtom. Vkladateľ dostáva príjem okrem dane z príjmu fyzických osôb.

Organizácia vytvára pravidlá na prilákanie prostriedkov do vkladov:

1. Vlastný kapitál – nie menej ako 5 %.
2. Likvidita – od 70 %.

Vlastné zdroje PFI v Moskve a iných regiónoch zahŕňajú kapitál, rezervy, pôžičky. Keď sa spoločnosť dostane do konkurzu, úverové pohľadávky sa uspokoja až po splatení všetkých dlhov. Tieto podmienky sa považujú za nespochybniteľné, záväzné a sú uvedené vo všetkých zmluvách. Štvrťročné výpočty sa vykonávajú podľa finančných výkazov, ktoré sa predkladajú FFMS.

Investície a zisky

Ak chcete dosiahnuť rýchlu návratnosť investícií, musíte pre organizáciu zostaviť podnikateľský plán. Náklady na začatie podnikania:

1. Kapitálové investície.
2. Kapitál na poskytovanie úverov – 900 tisíc rubľov.
3. Nákup vybavenia – 100 tisíc rubľov.
4. Nákup zásob – 50 tisíc rubľov.

Aktuálne náklady zahŕňajú:

1. Prenájom kancelárie – 20 tisíc rubľov.
2. Plat pre 4 zamestnancov – 120 tisíc rubľov.
3. Reklama – 50 tisíc rubľov.
4. Náklady – 30 tisíc rubľov.

Výška kapitálových investícií bude 1 milión 50 tisíc rubľov a bežné náklady - 220 tisíc rubľov. Náklady môžu byť rôzne, všetko závisí od prípadu, ale podľa tohto príkladu bude možné vypočítať všetky nuansy. Ak chcete, môžete zorganizovať PFI v rámci franšízy za výhodných podmienok.

Podnikateľský plán

Pri otváraní PFI zvážte:

1. Výdavky na údržbu spoločnosti vrátane prenájmu kancelárií, opráv, miezd.
2. Počiatočná investícia.
3. Personál.
4. Reklama.
5. Straty.
6. Obdobie splácania.
7. Ziskovosť.

Podnik MFI je ziskový, no zároveň má veľkú konkurenciu. Preto je potrebné, aby vedenie spoločnosti predbiehalo konkurentov. To sa dosahuje prostredníctvom reklamy, ktorá hovorí o akciách a špeciálnych ponukách. Dôležitým aspektom je kvalitná práca zamestnancov, ktorá automaticky podporuje podnikanie.

Rizikové účtovníctvo a práca s dlžníkmi

Veritelia boli vždy úspešní. Teraz sa veľa ľudí obracia na PFI, aby dostali peniaze, hoci sadzby sú tam dosť vysoké. Je potrebné zamerať sa na ľudí, ktorí sa vo finančnom sektore nevyznajú. Naliehavé pôžičky by sa mali ponúkať, keď človek potrebuje finančné prostriedky tu a teraz.

Takmer všetky PFI poskytujú peniaze s pasom. Táto lojalita zvyšuje výšku zisku, ale zvyšuje aj riziká, pretože zákazníci nemusia splácať dlh. Takže stávky sú dosť vysoké. Aby ste zostali v zisku, riziko je zahrnuté v stávke. Určuje sa pri zostavovaní podnikateľského plánu.

Je dôležité zvážiť nasledujúce nuansy:

1. Ak je dlžník dôkladne skontrolovaný, potom sa približne 10 % vyčlení na riziko nesplatenia.
2. Pri poskytovaní pôžičiek s kontrolou úverovej histórie je riziko nesplatenia 10 – 20 %.
3. Urgentné mikropôžičky vydané cestovným pasom majú vysoké percento rizika – 30 – 40 %.

Vymožiteľnosť a zisk sa určuje na základe toho, ako bude prebiehať práca s dlžníkmi. V malých firmách spravidla neexistuje osobná bezpečnostná služba a právnici. Preto bude ťažké vrátiť prostriedky. V rámci franšízy takéto problémy nebudú. Pri samostatnej práci sa dlhy predávajú zberateľom, ale ich hodnota bude nižšia ako celá suma dlhu.

Pri otváraní PFI je teda dôležité zvážiť mnohé nuansy, aby sa vytvoril ziskový obchod, berúc do úvahy všetky riziká. S kompetentným prístupom k podnikaniu bude možné viesť úspešné fungovanie inštitúcie, ktorá sa bude časom len rozvíjať.