Ako otvoriť svoju vlastnú banku v Rusku: pokyny krok za krokom a požadované dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V dnešnom svete je dosť bohatých ľudí, ktorí nevedia, kde rozumne minúť peniaze. Niekto žije len pre svoje potešenie, nič nerobí, no sú aj takí, ktorí investujú svoje financie do rozvoja vlastného podnikania. Jednou z najťažších, no ziskových oblastí podnikania je bankový sektor. Aby ste v nej mohli začať pracovať, potrebujete okrem pôsobivých kapitálových investícií aj rozsiahle skúsenosti v oblasti finančných služieb a dostupnosť špeciálnych znalostí. Ako ukazuje prax, je dosť ťažké otvoriť úverovú inštitúciu a ešte ťažšie ju úspešne riadiť. Podľa štatistík mnohé spoločnosti zatvárajú niekoľko rokov po otvorení. Úspešní podnikatelia sa však naďalej pýtajú, ako otvoriť svoju banku v Ruskej federácii od nuly. Pokyny krok za krokom uvedené v tomto článku vám s tým pomôžu.

Klasifikácia úverových inštitúcií

Takže ste sa sami jasne rozhodli, že presne toto chcete robiťtypu činnosti a tiež máte veľký počiatočný kapitál. Avšak skôr, než prídeme na to, ako otvoriť banku v Rusku od nuly, pozrime sa na hlavné formáty tohto druhu podnikania.

Riadky aktivít na dnešok môžu byť nasledovné:

1. Trhové banky. Špecializujú sa na vytváranie a udržiavanie vzťahov medzi rôznymi finančnými inštitúciami. Hlavná časť aktív je v tomto prípade tvorená finančnými zdrojmi iných úverových inštitúcií. Zárobky s týmto formátom podnikania pozostávajú z vykonávania špekulatívnych transakcií, napríklad investovania do akcií alebo dlhopisov.
2. Úverové banky. Ako už z názvu možno tušíte, poskytujú spotrebiteľské hotovostné pôžičky.
3. Finančné inštitúcie pri vysporiadaní. Poskytujte služby bohatým klientom a spravujte ich finančné prostriedky.
4. Maloobchodné banky. Najpočetnejšia skupina, ktorá kombinuje trochu z každej organizácie diskutovanej vyššie. Ich výhoda spočíva vo všestrannosti a všestrannosti.

Ak teda chcete mať vlastnú banku, musíte sa najprv rozhodnúť, v akom formáte bude fungovať. Kvalifikovaní finančníci s rozsiahlymi skúsenosťami vo finančnom sektore tvrdia, že maloobchodné organizácie sú najlepšou voľbou.

Právne

Pozrime sa na to bližšie. Ako to už býva pri každom inom type podnikania, začína sa realizácia projektu finančných služiebz registrácie. To vyvoláva úplne logickú otázku, aké dokumenty sú potrebné na otvorenie banky. Hneď je potrebné poznamenať, že pre takéto spoločnosti je štandardnou formou otvorená alebo uzavretá akciová spoločnosť. Pokiaľ ide o klasifikátor celoruských produktov, mali by ste vybrať typ činnosti „Finančné služby, okrem poistenia a dôchodkov.“

Po vybavení všetkých právnych formalít budete musieť poskytnúť informácie o úverovej inštitúcii a jej celé meno hlavnej územnej správe v regióne vášho bydliska. Ide o veľmi dôležitý krok, pretože bez písomnej dohody nemá absolútne žiadny zmysel získať licenciu na poskytovanie bankových služieb.

Pri odpovedi na otázku, ako si otvoriť vlastnú banku, treba povedať pár slov o základnom imaní. Ak chcete získať licenciu, musíte mať k dispozícii najmenej 300 miliónov rubľov vo voľnej forme. Keď máte v ruke písomnú dohodu, musíte poskytnúť informácie Centrálnej banke Ruskej federácie. Je to on, kto rozhoduje, či povolí alebo zakáže otvorenie úverovej inštitúcie. Ak je váš projekt schválený, informácie o novej spoločnosti sa prenesú na daňový úrad, ktorý ju zapíše do úverového registra. Keď sa tak stane, budete mať iba 1 mesiac na vloženie prostriedkov na účet akciového kapitálu.

Pokiaľ ide o balík potrebných dokumentov, obsahuje:

1. Vyhlásenie.
2. Zoznam zakladajúcich dokumentov.
3. Podnikateľský plánotvorenie banky.
4. Zápisnica z ustanovujúceho zastupiteľstva.
5. Potvrdenie o zaplatení vládnych poplatkov.
6. Kópia dokumentu osvedčujúceho štátnu registráciu.
7. Dotazníky zamestnancov na manažérskych pozíciách.
8. Názor nezávislej spoločnosti na súlad účtovnej závierky so skutočnosťou.
9. Balík dokumentov potrebný na získanie stanoviska k dodržiavaniu základných pravidiel pri hotovostných transakciách.
10. Dokument vydaný Federálnou protimonopolnou službou.
11. Písomný súhlas s otvorením novej úverovej inštitúcie.
12. Úplný zoznam všetkých zakladateľov.

Balík dokumentov je štandardný bez ohľadu na to, aký formát banky otvoríte. Ak chcete urýchliť proces spustenia inštitúcie, odporúča sa, aby ste jej prípravu brali veľmi vážne, pretože si vyžaduje veľa času.

Možný zoznam služieb

Už viete, aké dokumenty sú potrebné na otvorenie banky, ako aj postup pri realizácii projektu. Teraz si musíte sami určiť hlavný smer činnosti. Hlavným cieľom každej finančnej organizácie je zvýšiť príjem.

Na jeho implementáciu existujú nasledujúce metódy:

1. Zvyšovanie zákazníckej základne.
2. Rozšírenie rozsahu poskytovaných služieb.
3. Zvýšenie podielu na trhu.

Úroveň konkurencie v bankovom sektore je veľmi vysoká, takže bude ťažké rozšíriť podnikanie. Na základe toho jedinývýchodiskom je poskytovať čo najviac služieb.

Medzi hlavné patria:

1. Poradenstvo v akýchkoľvek finančných záležitostiach.
2. Správa peňažných tokov.
3. Služba makléra.
4. Správa klientskych investičných portfólií.
5. Poisťovacie služby.
6. Dokončenie trustových, lízingových a faktoringových operácií.

Keď ste si sami určili hlavné pracovné body, môžete začať hľadať odpoveď na otázku, ako si otvoriť vlastnú banku. Pokyny krok za krokom, ktoré zvažujeme v tomto článku, vám pomôžu urobiť všetko rýchlo, čo najefektívnejšie a bez zbytočných problémov.

Vyhľadať priestory

Pri odpovedi na otázku, ako otvoriť svoju vlastnú banku od nuly v Rusku, stojí za to hovoriť samostatne o optimálnom majetku, v ktorom bude založená. Bežná kancelária nie je vhodná na úspešné fungovanie finančnej inštitúcie, pretože má na starosti nasledujúce funkcie:

1. Služba zákazníkom.
2. Hotovostné transakcie.
3. Skladovanie veľkých zásob hotovosti a materiálu.

Z toho vyplýva, že priestory musia spĺňať niekoľko kritérií, ktoré je potrebné zohľadniť vo fáze výstavby objektu a vykonávania opráv. Vonkajšia a vnútorná výzdoba by mala byť navrhnutá v podnikovom štýle a usporiadanie by malo byť starostlivo premyslené a rozdelené do zón. Okrem toho by mala byť budova technicky spevnená, ako aj vybavená všetkým moderným zabezpečenímprostriedky a systémy zodpovedné za vytvorenie vysokej úrovne bezpečnosti.

Ak neviete, ako si otvoriť banku, požiadavky, ktoré je potrebné splniť, nájdete na webovej stránke takých štruktúr, ako je Centrálna banka Ruskej federácie, Ministerstvo vnútra, požiarna inšpekcia a Rospotrebnadzor. Každá organizácia má svoje vlastné kritériá na posúdenie vhodnosti priestorov, v ktorých bude úverová inštitúcia sídliť, preto je potrebné dôkladne si preštudovať všetku regulačnú dokumentáciu.

Materiály

Ak uvažujete o tom, ako si otvoriť vlastnú banku, mali by ste si uvedomiť, že každý deň budete musieť pracovať s veľmi veľkými sumami peňazí. To si bude vyžadovať špecializované vybavenie a výkonnú materiálnu a technickú základňu. S ním môžete rýchlo a presne počítať hotovosť, triediť bankovky podľa nominálnej hodnoty a tiež kontrolovať ich pravosť. Na trhu je široká škála individuálnych zariadení aj multifunkčných zariadení. Navyše sa nezaobídete bez bankomatov, ktoré by sa mali nachádzať v rôznych častiach mesta.

Zamestnanci

Vyššie bolo podrobne popísané, ako otvoriť svoju banku od začiatku. Pre jeho normálne a nepretržité fungovanie, ako aj kvalitný zákaznícky servis však potrebujete vytvoriť tím kvalifikovaných odborníkov. Poskytovanie akýchkoľvek finančných služieb je veľmi zodpovedné povolanie, ktoré si od zamestnancov vyžaduje maximálnu koncentráciu a zodpovednosť. Preto musíte byť veľmi seriózny s najímaním aškolenie personálu, pretože aj najmenšia chyba môže viesť k veľkým finančným stratám. Osobitná pozornosť by sa mala venovať hľadaniu zamestnancov na vedúce pozície, pretože od nich závisí efektivita celej organizácie.

Organizačná štruktúra banky je určená jej štatútom, ktorý by mal obsahovať podrobné informácie o riadiacich orgánoch. Najvyšším stupňom sú akcionári, ktorí sa stretávajú aspoň raz ročne, aby vyriešili najdôležitejšie otázky a určili ďalšiu politiku rozvoja spoločnosti. Okrem toho budete musieť vytvoriť kvalifikovaný personál. Ako si otvoriť vlastnú banku tak, aby fungovala efektívne a trvalo generovala veľké zisky? Aby ste to dosiahli, musíte vytvoriť nasledujúce jednotky:

• Úverové a audítorské oddelenia. Prvým je vývoj nových produktov a druhým monitoruje výkonnosť finančnej inštitúcie.
• Oddelenie plánovania. Obchodné plánovanie, ekonomika, marketing, vzťahy s verejnosťou a likvidita spoločnosti.
• Riadenie operácií depozitára. Pracujte s klientmi, ktorí chcú otvoriť bankový vklad, spravovať transakcie s cennými papiermi a vydávať peniaze do obehu.
• Správa kreditu. Vydávanie krátkodobých a dlhodobých hotovostných pôžičiek.
• Riadenie medzinárodných operácií. Uloženie vkladov v cudzej mene.
• Účtovníctvo a prevádzkový manažment. Vykonávanie a zaznamenávanie transakcií uskutočnených prostredníctvompokladňa.

Okrem toho sú povinné aj ekonomické a administratívne, účtovné a právne oddelenia, ako aj personálny servis. Teraz máte podrobnú predstavu o tom, ako otvoriť svoju banku v Rusku. Tu si však každý podnikateľ kladie otázku, koľko bude stáť vývoj a spustenie projektu. Výška požadovanej počiatočnej investície bude diskutovaná nižšie.

Počiatočný kapitál

Pozrime sa na tento aspekt podrobnejšie. Ak sa rozhodnete otvoriť banku, mali by ste začať zostavovať podnikateľský plán ešte pred registráciou a získaním všetkých potrebných povolení. To umožní reálne posúdiť potrebné finančné zdroje a realizovateľnosť investícií. Ako už bolo spomenuté, minimálny autorizovaný kapitál je najmenej 300 miliónov rubľov. Okrem toho ďalších približne dvesto poputuje na organizáciu úradov, vytvorenie materiálno-technického vybavenia, rozvoj bezpečnostného systému a najímanie personálu. Je veľmi ťažké pomenovať presnú sumu, pretože závisí od rozsahu podnikania, avšak orientačné čísla sú nasledovné:

• zákonná registrácia – 50 000 000 rubľov;
• autorizovaný kapitál – 300000000 rubľov;
• prenájom a renovácia priestorov - 50 000 000 rubľov;
• nákup vybavenia a kancelárskeho nábytku - 70 000 000 rubľov;
• marketing – 500 000 rubľov;
• súvisiace náklady – 30 000 000 rubľov.

Celkovo to vychádza 500,5 milióna rubľov. Toto je minimálna suma, bez ktorej sa dá hovoriťotvorenie banky jednoducho nemá zmysel. Ak tieto prostriedky nemáte, môžete uvažovať o prilákaní ďalších zdrojov financovania alebo o zriadení družstevnej záložne.

Načasovanie dosiahnuť vyrovnanie

Kompenzácia závisí od mnohých faktorov, z ktorých hlavnými sú finančná situácia v meste a stav ekonomiky krajiny. Podľa odborníkov sa však pri starostlivom strategickom plánovaní a dobrej reklame prostriedky investované do otvorenia banky plne vrátia v priemere za 5-10 rokov. Takéto dlhé obdobie je spôsobené vysokou úrovňou konkurencie v tejto oblasti.

Všeobecné tipy a triky

Aby ste si vedeli otvoriť svoju vlastnú banku. Existujú nejaké spôsoby, ako to dosiahnuť čo najefektívnejšie? Ak chcete súťažiť s inými finančnými inštitúciami, musíte urobiť nasledovné:

1. Vybudujte dobre rozvinutú infraštruktúru.
2. Vyviňte niekoľko úverových a depozitných produktov s výhodnými úrokovými sadzbami.
3. Neúčtovať poplatky za služby a doplnky.
4. Vybudujte veľký tím skúsených profesionálov, ktorí budú slúžiť zákazníkom čo najrýchlejšie.
5. Vytvorte si pohodlné a vysoko bezpečné online bankovníctvo.
6. Nainštalujte dostatok bankomatov.

Okrem vyššie uvedeného musíte neustále pracovať na spoľahlivosti vašej finančnej inštitúcie, pretožetento ukazovateľ najviac znepokojuje vkladateľov.

Záver

Otvorenie banky je nepochybne veľmi dlhý a komplikovaný proces, ktorý si vyžaduje veľké finančné investície. Ako však ukazujú štatistiky, úverové inštitúcie neustále zarábajú bez ohľadu na sezónnosť, stav ekonomiky a ďalšie faktory, takže táto medzera vždy bola a zostáva pre investície atraktívna. Ak máte k dispozícii požadované množstvo peňazí, potom si pokojne otvorte banku a nebudete ľutovať.