Komerčná banka. Funkcie a základné operácie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Komerčné banky (CB) sú organizácie, ktoré slúžia rôznym podnikom, právnickým osobám a jednotlivcom. Ako nezávislé ekonomické subjekty sa považujú za významnú súčasť celkového bankového systému, v skutočnosti za jeho hlavný článok. Funkcie a operácie komerčných bánk sú redukované na maximalizáciu zisku. A tieto organizácie budujú vzťahy so zákazníkmi na komerčnom základe.

Komerčná banka. Vlastnosti

CB vystupuje ako úverová inštitúcia, ktorá má právo vykonávať určité bankové operácie. Každá komerčná banka, ktorej funkcie sú veľmi rôznorodé, sa venuje komplexnému zákazníckemu servisu. To je jeho hlavný rozdiel od iných úverových inštitúcií, ktoré nemajú také veľké právomoci.

CB, ktoré získavajú prostriedky od klientov, majú právo umiestniť tento kapitál vo svojom mene. Ale zároveň na podmienkach platby, urgencie, splácania. Je tiež zodpovednosťou organizácií vykonávať zúčtovacie operácie na základe objednávok zákazníkov.

Finančné zdroje týchto bánk sú určené tromi zložkami:

• autorizovanékapitál;
• vyzbierané prostriedky;
• nerozdelený zisk.

Komerčná banka má presne definovanú štruktúru riadenia, kde hlavnou úlohou je zhromaždenie akcionárov. Je zvykom zvolávať ho raz ročne, nerátajúc mimoriadne zasadnutia. Zhromaždenia sa môžu zúčastniť všetci akcionári, ale právo hlasovať majú len držitelia kmeňových akcií. Predstavenstvo je výkonným riadiacim orgánom CB a jeho členov volí predstavenstvo akcionárov.

Komerčná banka. Vlastnosti

V súlade s bankovou legislatívou má CB určité povinnosti v oblasti komplexného zákazníckeho servisu. Funkcie komerčnej banky zahŕňajú:

1. Akumulácia a mobilizácia požičaných prostriedkov. Toto je najdôležitejšia funkcia, v ktorej banka vystupuje ako dlžník, keďže CB má vedúcu úlohu pri získavaní kapitálu a jeho zveličovaní.
2. Investovanie a umiestňovanie požičaných prostriedkov s cieľom zvýšiť zisk.
3. Sprostredkovanie úveru je tiež zahrnuté v zozname právomocí komerčnej banky. Funkcie tohto druhu zohrávajú dôležitú úlohu pri rozširovaní výroby a spotrebiteľského dopytu.
4. Služby zúčtovania a hotovosti pre zákazníkov bánk.

Základné CB operácie

Komerčná banka, ktorej funkcie boli uvedené vyššie, musí tiež vykonávať určité operácie. Patria sem:

1. Vkladové operácie – získavanie finančných prostriedkov patriacich fyzickým a právnickým osobám na účely vkladov na dobu neurčitú alebo na požiadanie.
2. Poskytovanie pôžičiek za určité percento na úkor požičaných prostriedkov na základe návratnosti.
3. Otvorenie a správa klientskych účtov.
4. Výber platobných prostriedkov.
5. Emisia cenných papierov.
6. Nákup a predaj cudzej meny.
7. Operácie s drahými kovmi.
8. Finančné poradenstvo a banková záruka.

Všetky operácie komerčných bánk sú vo všeobecnosti prejavom ich funkcií. Ruské CB sú povinné vykonávať všetky transakcie v ruských rubľoch. Operácie v cudzej mene sú povolené len vtedy, ak existuje príslušná licencia. Okrem toho majú banky prísny zákaz zapájať sa do poisťovacích, obchodných a výrobných činností (na základe federálneho zákona).