Štátna banka. Banky s účasťou štátu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Ruské štátne banky majú zaujímavú históriu a špecifické črty práce v podmienkach našej krajiny. Pozrime sa, ako funguje segment vzťahov medzi úradmi a bankovým sektorom.

Centrálna banka a štátna banka: korelácia pojmov

Vo filistínskom prostredí sa niekedy rozlišujú pojmy „centrálna banka“a „štátna banka“. Na jednej strane tu nejde o žiadnu zvláštnu chybu: Centrálna banka je bankou vo vlastníctve štátu, v úplnom vlastníctve úradov. Na druhej strane existuje ďalší bežný výklad slova „štátna banka“- ide o komerčnú úverovú inštitúciu, ktorej kontrolný balík (viac ako 50 % akcií) patrí štátu (zvyčajne zastúpenému vládou). Druhý výklad sa bežne používa v ruskej tlači a žurnalistike. Moderné veľké banky so štátnou účasťou sú VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Neštátna („komerčná“) bude úverovou inštitúciou, ktorej kontrolný podiel vlastnia súkromné osoby (jedna alebo viacerí).

Prečo sa „centrálna banka“nazýva štátna banka? Predovšetkým preto, že ako mocná inštitúcia stojí mimo komerčného úveruinštitúcie, riadi problematiku peňazí, reguluje národný finančný systém, vo všeobecnosti rieši problémy, ktoré nesúvisia najmä s dosahovaním zisku, ale skôr v blízkosti funkcií štátu.

Štátna a neštátna banka: hlavné rozdiely

Veľkosť podielu štátu na vlastníctve bánk je len formálnym rozlišovacím znakom. Štátne banky a komerčné úverové inštitúcie sa navzájom líšia mnohými ďalšími ukazovateľmi, ktoré sú spravidla určené praxou ich činnosti. Je možné rozlíšiť nasledovné. Štátna banka najčastejšie ponúka úvery s nižšou úrokovou sadzbou ako majú súkromné finančné inštitúcie. Dôvodom sú preferenčné pracovné podmienky garantované vládou.

Komerčnej inštitúcii nikto takéto privilégiá nedáva a tá je nútená kompenzovať straty prostredníctvom zvýšených úrokových sadzieb. Štátom vlastnené banky majú nižšie úrokové sadzby na vklady ako súkromné štruktúry, a to je tiež celkom pochopiteľné: prvé banky sa tešia tradičnej dôvere obyvateľstva, zatiaľ čo druhé sú nútené prilákať prevádzkový kapitál. Štátom vlastnené banky majú tendenciu byť flexibilnejšie vo svojej politike hypotekárnych úrokových sadzieb z dôvodu zníženého rizika (čo je dôsledok vládnych preferenčných podmienok).

História: štátne banky Ruskej ríše

Výskyt štátnych bánk nesúvisí s érou socializmu, keď štát kontroloval všetko vrátane úverových inštitúcií. Bankový systém s vedúcou úlohou štátu v Rusku mástará história. Takzvané štátne inštitúcie (ktoré sa objavili v 18. storočí) sa stali prototypom moderných štátnych bánk. Medzi známe patrí Úverová banka (založená v roku 1733), Úverová banka pre šľachtu a Banka pre obchod a obchodníkov (obe vznikli v roku 1754). Zaujímavým faktom je, že všetky tri inštitúcie čelili „nedobytným pohľadávkam“a skrachovali, pretože nedokázali splácať poskytnuté pôžičky.

Koncom 18. storočia sa objavili štátne banky, ktoré prijímali vklady (bezpečné pokladne) a objavila sa prax akumulácie kapitálu prostredníctvom vkladov. V roku 1786 vznikla „Štátna pozemková banka“, kde začínajú fungovať prototypy dnešných hypotekárnych programov. Prvé prevody peňazí v Ruskej ríši sa objavili na začiatku 19. storočia. Začali viesť "Štátnu komerčnú banku". V polovici storočia boli úverové inštitúcie aktívne privatizované, podiel moci v nich klesal. Začiatkom 20. storočia zostalo v Rusku menej ako desať štátnych bánk, fungovalo asi 50 súkromných finančných organizácií, niekoľko stoviek spoločností vzájomnej finančnej pomoci a tisíce malých partnerstiev. Po revolúcii v roku 1917 prešiel systém úverových inštitúcií masívnou reorganizáciou.

História: štátny bankový systém v ZSSR

Boľševici vyhlásili výhradný monopol moci na bankovníctvo. Komerčné pôžičkové inštitúcie boli znárodnené. Vedúcou finančnou organizáciou krajiny bola Ľudová banka RSFSR, zodpovedná Narkomfinovi, práca zahraničných štruktúr bola zakázaná. ATV prvých rokoch sovietskej moci dostali úverové inštitúcie určitú nezávislosť, no koncom 20. rokov sa ich práca v skutočnosti stala poddruhom národného plánovania. Objavila sa „Štátna banka ZSSR“, v rámci straníckej línie bola vykonávaná kontrola nad poskytovaním úverov a prijímaním vkladov.

V polovici 20. storočia pracovalo v ZSSR veľmi málo úverových inštitúcií. Hlavnými boli Štátna banka, Stroybank, Vneshtorgbank, ako aj sporiteľne. Počas rokov perestrojky sa objavilo niekoľko sektorových finančných organizácií - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank a Savings Bank. Bola založená úverová inštitúcia na obsluhu osád zahraničného obchodu - Vnesheconombank. Začiatkom 90. rokov sa objavili zákony, ktoré vytvorili bankový systém blízky modernej realite.

História: štátne banky v modernom Rusku

Zákon „O bankách a bankových činnostiach Ruskej federácie“, prijatý po rozpade ZSSR, stanovil, že existuje „Centrálna banka“, existuje „Sberbank“, ako aj nezávislé komerčné inštitúcie. Tí mohli pracovať na základe licencie centrálnej banky, mali právo sami stanovovať úrokové sadzby a vykonávať menové transakcie. Počet takýchto inštitúcií rástol míľovými krokmi, ročne ich vzniklo niekoľko stoviek. Finančná stabilita týchto „rýchlych bánk“zostala v nedohľadne, mnohé z nich skrachovali. Najstabilnejšie však boli štátne banky Ruskej federácie.

História: hlavná štátna banka krajiny

Sberbank -štátna banka, považovaná za vedúcu v Rusku, sa stavia ako inštitúcia s históriou viac ako jeden a pol storočia: v roku 1841 sa dekrétom cisára Mikuláša I. v Rusku objavili sporiteľne. Ich prácu začali „reklamovať“medzi subjektmi štátu, vysvetlili im, aké sú výhody vkladov. V týchto ústavoch bolo v období pred revolúciou vydaných niekoľko miliónov vkladných knižiek a v krajine bolo niekoľko tisíc sporiteľní. Napriek zložitým transformáciám v prvých rokoch budovania socializmu pokladne ekonomike krajiny veľmi pomohli. Najmä počas Veľkej vlasteneckej vojny, keď občania mohli pomôcť frontu rubľom a po nej mohli obnoviť zničenú ekonomiku.

Sporiteľne existovali už pred reformami bankového systému koncom 80. rokov – vtedy sa objavila úverová inštitúcia s obvyklým názvom – sporiteľňa, štátna, napriek trhovým trendom perestrojky. Objavili sa prvé bankomaty. Predovšetkým vďaka infraštruktúre vyvinutej v sovietskych časoch sa Sberbank Ruska stala vedúcou úverovou inštitúciou v krajine.

Výhody štátnych bánk pre ekonomiku

Socialistické časy sa skončili, teraz naša krajina buduje kapitalistickú ekonomiku. Zdalo by sa, že je jedno, ktoré banky sú štátne, kto vlastní určité majetkové podiely. Medzi ekonómami však existuje názor, že to tak nie je. Faktom je, že záujmy súkromných bánk sa spravidla nie vždy zhodujú s národnými záujmami: z tých druhých vyplýva, že menové procesy príliš nezaťažujú.hospodárstvo a obyvateľstvo dostávalo primerané služby za úvery a vklady. Komerčné banky sa zasa starajú o zisky a spoločenská rola v ich chápaní ustupuje do úzadia. Majú záujem o nafukovanie inflácie, ktorá stimuluje dopyt po peniazoch, rast úrokových sadzieb a zvýšenie prílevu špekulatívneho kapitálu do bánk. Ekonomiku a sociálnu stabilitu krajiny môžu sprevádzať krízové javy. To nie je v záujme vlády a väčšina občanov to nepotrebuje. Na udržanie stability v krajine sú preto potrebné štátne ruské banky. Ich prítomnosť vôbec neodporuje princípom trhovej ekonomiky: štátne banky zohrávajú významnú úlohu aj vo vyspelých západných krajinách.

Negatívna úloha štátnych bánk pre ekonomiku

Existuje názor, podľa ktorého činnosť štátnych bánk do určitej miery poškodzuje národné hospodárstvo. Pred niekoľkými rokmi odborníci analyzovali bankové systémy niekoľkých desiatok krajín z hľadiska vzťahu medzi prácou štátnych bánk a rozpočtovým deficitom (teda úrovňou verejného dlhu). Ukázalo sa, že povinnosti úradov týkajúce sa externých pôžičiek sú nižšie v tých krajinách, kde sú úverové inštitúcie prevažne súkromné.

Tam, kde štátne podniky zohrávajú vedúcu úlohu, vládny dlh dosahuje v priemere 45 % HDP. V krajinách, v ktorých dominujú komerčné finančné inštitúcie, sú záväzky z externých pôžičiek nižšie o 7 %. Rozpočtové deficity sú však o niečo vyššie v štátoch, v ktorých dominujú súkromné úvery.inštitúcie, ale nie veľa – asi 0,4 % HDP.

Štátne banky v zahraničí: nemecké skúsenosti

Nemecko je krajinou, kde sa štátne banky vo svojej praxi výrazne líšia od súkromných, a to aj napriek tomu, že inštitúcie druhého typu sú vo väčšine. Hlavnou úlohou nemeckých štátnych bánk je poskytovanie úverov na projekty, ktoré sú významné pre celú ekonomiku. V štátnych bankách v Nemecku môžete získať pomerne atraktívnu pôžičku na podnikanie: sadzby sú približne 1,5-2% ročne. Zaujímavé je, že s týmito podmienkami môžu počítať aj zahraniční investori, len je potrebné ukázať úverovej inštitúcii, že projekt je schopný vytvoriť značný počet pracovných miest a bude prínosom pre nemeckú ekonomiku.

Existujú nemecké štátne banky, nech to znie akokoľvek fantasticky, pôžičky bez úroku a dokonca aj také, ktoré sa za určitých podmienok nedajú vrátiť. Všetky tieto skutočnosti naznačujú, že deliaca čiara medzi organizáciou typu „štátna banka“a súkromnou úverovou inštitúciou vo vyspelom kapitalistickom Nemecku je oveľa výraznejšia ako v Rusku.