Predaj pohľadávok zberateľom. Zmluva o predaji pohľadávok právnických a fyzických osôb bankami zberateľom: vzor

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Ak vás táto téma zaujala, potom ste s najväčšou pravdepodobnosťou po lehote splatnosti úveru a stalo sa vám to isté ako väčšine dlžníkov – predaj dlhu. V prvom rade to znamená, že pri žiadosti o pôžičku ste v snahe vziať peniaze čo najrýchlejšie do rúk nepovažovali za potrebné dôkladne si preštudovať zmluvu.

Ak sa vás všetko vyššie uvedené netýka, aj tak bude užitočné zistiť, kto sú zberatelia a ako banky predávajú dlhy. Koniec koncov, ak títo páni prídu k vám domov alebo k vašim priateľom, nebudete môcť vrátiť všetko. Preto bude veľmi dobré vedieť, ako konať v takejto situácii.

Kto sú zberatelia?

Mnohí ľudia si po vypočutí tohto slova okamžite predstavia akéhosi napumpovaného „brata“, statného chlapa s palicou, ktorý z vás vyklepáva dlh. V skutočnosti všetko zďaleka nie je také tragické. Takýto spôsob vyradenia peňazí je trestnoprávny čin. Len málo ľudí ho používa už dlho.

V skutočnosti zamestnanci zbernej spoločnosti -ľudia s ekonomickým / právnickým vzdelaním alebo s diplomom v psychológii. Bývalí strážcovia v takýchto štruktúrach sú dosť zriedkavé.

Úlohou pracovníkov inkasnej agentúry je vrátiť pohľadávku. Môžu vám volať, písať listy, osobne vás navštevovať doma a v práci a používať iné právne metódy. Predaj dlhu zberateľom im nedáva právo zastrašovať vás a vašich príbuzných, poškodzovať majetok, vyhrážať sa a iné podobné metódy. Toto všetko je dôvodom vášho odvolania sa na políciu.

Prečo banka predáva váš dlh?

Toto je dosť dôležitý bod, ktorý tiež nemožno ignorovať. V každej zmluve o pôžičke sú nevyhnutne stanovené podmienky, za ktorých má banka právo postúpiť dlh tretím stranám. Toto je notoricky známy predaj dlhu. To znamená, že banka, ktorá vám dáva peniaze, má právo požadovať ich späť. Takéto právo zo zákona je možné previesť na kohokoľvek, a to za úhradu aj bezodplatne. V skutočnosti však nikto okrem zberateľov takéto „šťastie“nepotrebuje. Upozorňujeme, že nikto od vás nežiada súhlas s prevodom dlhu, ale musíte vás o tejto skutočnosti informovať.

Najčastejšie sa takéto pôžičky predávajú zberateľom:

• nezabezpečené kolaterálom alebo ručiteľom;
• consumer;
• s možnosťou prečerpania účtu;
• dlh, ktorý je nižší ako 300 tisíc rubľov.

Pre banky sa najčastejšie nevypláca pracovať s takýmito klientmi samostatne, najlepšie je ich predať. Koniec koncov, trovy konania môžu byťviac ako samotná pôžička.

Čo môže urobiť banka?

Predaj dlhov fyzických osôb v tomto prípade možno vykonať dvoma spôsobmi:

• poskytovanie služieb vymáhania pohľadávok;
• konečný prevod práv veriteľa na inú osobu.

Prvým spôsobom je uzavretie zmluvy o poskytovaní zberných služieb. V tomto prípade zostáva vlastníctvo banke a zberateľ dostane províziu za poskytnutú službu. Pre klienta je to najvýhodnejší spôsob. Vzhľadom na svoju povesť bude banka veľmi opatrná pri výbere žiadateľa, ako aj pri metódach jeho práce. To znamená, že dlžníka, samozrejme, budú otravovať telefonáty, listy a návštevy, ale opatrenia na hranici toho, čo je povolené, sa s najväčšou pravdepodobnosťou neuplatnia.

Druhou možnosťou je úplný predaj dlhu alebo dohoda o postúpení práv veriteľa. Takáto cesta sa môže pre dlžníka skončiť smutne. Banka je totiž po uzavretí obchodu s inkasantmi spokojná s prijatou sumou a bývalý dlžník sa o ňu už nijako nezaujíma. To znamená, že sa nestarajú o opatrenia použité na vrátenie prostriedkov. Preto nie sú hanbliví ani zberatelia, najmä tí bezohľadní. Používajú sa všetky povolené a niekedy aj zakázané metódy.

Ako vypracovať zmluvu o postúpení

Takýto dokument sa nazýva zmluva o postúpení alebo zmluva o postúpení pohľadávok. Toto je najbežnejšia možnosť v situácii, ako je predaj dlhov právnických osôb (a tiež fyzických osôb). Súhlas dlžníka s uzavretímžiadna takáto zmluva sa nevyžaduje.

Priradenie sa používa v mnohých oblastiach činnosti, nielen pri poskytovaní úverov. Podľa právnych predpisov Ruskej federácie však takúto dohodu nemožno uzavrieť v súvislosti s osobnými záväzkami. Napríklad náhrada za materiálne a morálne škody, výživné sú neprenosné.

K takejto dohode dochádza najčastejšie v prípadoch, keď veriteľ nemôže vymáhať pohľadávku sám. Niekedy si takto vzniknuté záväzky právnické a fyzické osoby po vzájomnej dohode rozdelia. Takúto zmluvu je možné uzavrieť na platenej aj bezplatnej báze.

Zmluvné strany

Ak dôjde k predaju dlhu, zmluvnými stranami transakcie sú:

• postupník – ten, kto nakupuje, nový vlastník práva na uplatnenie nároku;
• prideľovateľ – ten, kto predáva, pôvodný veriteľ.

Subjekt povinný splatiť dlh, hoci je zmluvnou stranou takejto zmluvy, sa nepovažuje za tretiu stranu, keďže na dokončenie transakcie nie je potrebný jej súhlas.

V závislosti od počtu a charakteristík strán transakcie možno cesnú zmluvu rozdeliť takto:

• Predaj pohľadávok právnických osôb právnickej osobe – takto najčastejšie vyzerá bežná reorganizácia podniku. V skutočnosti sa mení iba meno dlžníka, pričom samotná právnická osoba zostáva rovnaká.
• Prechod dlhu právnickej osoby na fyzickú osobu - najčastejšie pri likvidácii podniku dlhové záväzky preberá bývalý riaditeľ. Dlh sa prevedie na nového platiteľa za rovnakých podmienok a v rovnakej výške.
• Dohoda medzi jednotlivcami -pomoc pri získaní pôžičky, rozdelenie majetku pri rozvode, zaplatenie dlhov detí rodičmi a pod.
• Trojstranná dohoda o postúpení – keď je dlžník informovaný, že jeho dlh bol predaný a svedčí o tom jeho podpis.

V akomkoľvek type zmluvy o postúpení môže byť jednou zo strán inkasná agentúra.

Funkcie zmluvy a jej obsah

Zmluva o predaji pohľadávok (vzor je uvedený nižšie) musí obsahovať nasledujúce položky:

• výška dlhu;
• prítomnosť a výška pokuty;
• odkaz na pôvodnú zmluvu, uzavretím ktorej vznikol dlh;
• podmienky, v ktorých bolo potrebné splatiť úver;
• kontaktné informácie a bankové údaje zmluvných strán;
• povinnosti uložené dlžníkovi.

V závislosti od oblasti činnosti možno zmluvu o postúpení uplatniť v nasledujúcich oblastiach ekonomickej činnosti:

• postúpenie práva na uplatnenie pohľadávky v oblasti nehnuteľností - týmto spôsobom môžete predať byt kúpený na hypotéku, ak ešte nie je splatený úver;
• cesia v poistení - prevod pravdepodobných rizík na inú poisťovňu;
• postúpenie pohľadávok na základe dodávateľských zmlúv - využitie faktoringu, teda pozvania do sprostredkovateľskej banky, ktorá má právo požadovať úhradu pohľadávok;
• predaj dlhu na základe zmluvy;
• cesia v úverových operáciách bankových inštitúcií – predaj pohľadávky inkasnej agentúre;
• cesia nabankrot je jedným zo spôsobov, ako znížiť pohľadávky.

Znaky, že váš dlh bol predaný

Ako ste už pochopili, pre právnické osoby predaj dlhu väčšinou nie je prekvapením a niekedy je dobrovoľný a žiaduci. Čo sa nedá povedať o pôžičkách poskytnutých fyzickými osobami. Tu je nákup dlhu zberateľmi často prekvapením.

Ako pochopiť, že vaša pôžička je predaná? Musíte sa začať obávať, ak:

1. Dostávate hovory od neznámych osôb požadujúcich zaplatenie dlhu. Uveďte, akým právom to robia, a ponúknite zaslanie zmluvy o postúpení doporučene.
2. Nemôžete zaplatiť mesačný poplatok a dostanete odpoveď, že „účet je zrušený“. Kontaktujte svoju banku a požiadajte o vysvetlenie. Táto situácia môže byť znakom toho, že čelíte súdnemu konaniu.
3. Dostal som oznámenie od inkasnej firmy požadujúce zaplatenie dlhu. S najväčšou pravdepodobnosťou je už predaný. Ďalšie informácie môžete získať v banke alebo zavolaním na telefónne číslo uvedené v liste.



4. Dostali ste oznámenie od banky, že váš dlh bol predaný tretej strane. Môže to byť list, SMS, telefonát alebo iný spôsob. Ak máte nejaké otázky, môžete tiež kontaktovať finančnú inštitúciu a požiadať o vysvetlenie.

Čo by mal dlžník urobiť?

Hlavnou vecou je neprepadať panike. Musíte pochopiť, že situácia sa nezmenila tak, ako si zberatelia môžu predstaviť. Vaše povinnosti zostali rovnaké, zmenili salen veriteľ, a nie podmienky zmluvy. To znamená, že bez ohľadu na to, aké opatrenia sa proti vám prijmú, nie ste povinní zaplatiť nič viac, ako je uvedené v pôvodnej zmluve.

1. Získajte do rúk kópiu zmluvy o postúpení. Dá sa to urobiť v banke aj u zberateľov. Ak takáto dohoda neexistuje, nemôžete platiť vôbec nič, aspoň kým nepríde príslušné súdne rozhodnutie.
2. Zistite presnú výšku dlhu, berúc do úvahy podrobné vysvetlenia: telo pôžičky, úroky, penále, pokuty atď. Ak to chcete urobiť, objednajte si od banky špeciálny certifikát.
3. Získajte všetku možnú úverovú dokumentáciu: zmluvu, záložnú zmluvu, ručiteľské certifikáty, splátkový kalendár, potvrdenia o platbe. Objednajte si výpis z úverového účtu, kde je presne uvedené, čo a kedy ste zaplatili.

Všetky tieto dokumenty vám pomôžu pri jednaní s inkasnou agentúrou alebo sa vám budú hodiť na súde. A pamätajte: ak zberatelia nemajú zmluvu o predaji vášho dlhu, nemajú právo od vás požadovať peniaze.