Základné princípy požičiavania: popis, vlastnosti a požiadavky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Mnoho ľudí má finančné ťažkosti. Existuje niekoľko spôsobov, ako vyriešiť takýto problém. Môžete napríklad požiadať o pôžičku od svojich priateľov alebo príbuzných. Môžu vám však nájsť tú správnu sumu? A ako budete teraz vyzerať v ich očiach? Prípadne si môžete nájsť rýchlu prácu na čiastočný úväzok. Práca sa však „nerozdáva“na každom kroku a aká bude ťažká? Nikto predsa neponúkne dobrý zárobok za minimálny čas práce. V takýchto prípadoch sa bankový úver stáva všeliekom. Je však všetko také jednoduché, ako sa na prvý pohľad zdá?

Pre banky je výhodné poskytovať pôžičky každému za sebou

Toto je klam každého dlžníka, ktorý si chce zobrať pôžičku. Existujú určité princípy poskytovania úverov, na ktorých je tento proces založený. Len ich prísnym dodržiavaním bude môcť banková inštitúcia profitovať z poskytovania úverov. Jedinou výnimkou sú mikroúverové spoločnosti, ale o nich si povieme trochu neskôr.

V snahe pochopiť princípy bankového úverovania je veľa budúcich dlžníkov často zmätených, pretože vMnohé zdroje poskytujú informácie pomocou špecifickej terminológie. Ale v skutočnosti je to oveľa jednoduchšie, ako si myslíte.

Základné princípy požičiavania

Prvým a hlavným princípom, s ktorým sa bude musieť dlžník vysporiadať, je splácanie. Zjednodušene povedané, nutnosť splatiť dlh v plnej výške. Samozrejme, žiadny veriteľ neposkytne ani cent, ak je od začiatku známe, že peniaze nevráti. Je to rovnako neprirodzené, ako požičiavať svojmu priateľovi s vedomím, že peniaze určite nevráti, inak sa tomu hovorí jednoducho dar. Hoci domáca história pozná prípady, v ktorých princípy bankového úverovania ustúpili do pozadia.

Neodvolateľná pôžička

Takzvaná nenávratná pôžička bola populárna v poľnohospodárskom sektore a jej cieľom bolo vytiahnuť dlžníka z krízovej situácie. Katastrofálna finančná situácia dlžníka naznačovala, že dlh nebude splatený alebo nebol splatený v plnej výške.

Tento typ finančnej pomoci sa len málo podobá na klasické pôžičky. Zahŕňa skôr rozpočtovú pomoc a vykonáva sa prostredníctvom štátnych bodov na poskytovanie úverov. V iných prípadoch sú hlavnou podmienkou získania pôžičky zásady požičiavania, ako je splácanie.

Poskytovanie splátok

Ako banka pochopí, či bude dlžník schopný splatiť úver a bude mať na to dostatok prostriedkov? Pri zostavovaní zmluvy zodpovedný pracovník dôkladne skontroluje všetky údaje budúceho dlžníka. Dlžník zhromažďuje balík dokumentov, ktoré môžuobsahujú potvrdenie o príjme aj doklady k nehnuteľnostiam v závislosti od požiadaviek konkrétnej banky. Pre jednotlivca môže byť zárukou stálej platobnej schopnosti mzda, úroky z vkladov, úver z inej banky, alebo napríklad sociálne dávky. Právnické osoby zas pravidelne dostávajú výnosy alebo zisk.

Po analýze všetkých týchto údajov pracovník banky spolu s bezpečnostnou službou rozhodne, či je možné poskytnúť tomuto klientovi úver, pričom sa v tomto prípade dôsledne dodržiavajú zásady poskytovania úveru. No samotná banka má možnosť ovplyvniť poskytovanie splátky. Úrokové sadzby a podmienky „finančnej pomoci“stanovuje tak, aby boli dostupné pre priemerného dlžníka.

Pôžičku splácam, keď chcem

Takáto schéma nikdy nebude fungovať so serióznymi bankami. Tomu jednoducho bráni zásada naliehavosti. To znamená, že úver musí byť splatený presne v termíne uvedenom v zmluve. Hovoríme nielen o termíne úplného splatenia pôžičky a úrokov, ale aj o zúčtovacom období každého mesiaca. Pri zostavovaní zmluvy je vám povedané, do akého dátumu každého mesiaca a aká minimálna platba musí byť na účet uhradená. Oneskorenie čo i len jedného dňa môže mať za následok vysokú pokutu pre platiteľa.

Niektorí veritelia však poskytujú svojim dlžníkom určitý vernostný systém. Napríklad,„odpustite“výšku prvej pokuty, ak povinná platba bola napriek tomu vykonaná v najbližšom (pracovníkom banky určenom) čase. Pre pohodlie pri uskutočňovaní platieb mnohé banky ponúkajú svojim zákazníkom vydanie karty s dátumom fakturácie. Dlžník jednoducho doplní na svoju kartu určitú sumu a v deň povinnej platby sa požadovaná suma jednoducho automaticky odpíše z účtu. Zjednodušuje sa tak systém splácania a eliminujú prípady, kedy klient na svoj termín vyrovnania jednoducho zabudol. Ignorovaním takýchto zásad poskytovania pôžičiek ako urgencie sa môžete dostať do databázy problémových dlžníkov banky, v dôsledku čoho nabudúce môžete pokojne odmietnuť poskytnutie úveru, aj keď bol predchádzajúci úplne splatený.

Požiadavky na platiteľa

V prvom rade banky poskytujú pôžičky za účelom dosiahnutia zisku, a nie na pomoc všetkým v núdzi, takže sa musíte pripraviť na to, že za pôžičkovú službu budete musieť zaplatiť v plnej výške. To určuje taký princíp požičiavania ako platenia. Zaplatené znamená, že dlžník je nútený nielen včas splatiť časť pôžičky, ale aj zaplatiť úroky za použitie peňazí banky, ako aj všetky nahromadené pokuty a náklady za obdobie používania. Podľa rovnakého princípu prijíma banková inštitúcia peniaze za vklad. Za zmluvných podmienok vkladateľ vloží určitú sumu na účet a získava úroky z použitia svojich osobných prostriedkov bankou. Podobne dlžník platí za službu použitia peňazí banky. Výsledkom je, že obe strany majú záujem uzavrieť dohodu.

Podstata a princípypožičiavanie

Existujú aj ďalšie faktory, ktoré ovplyvňujú, či osoba dostane pôžičku. Napríklad, ak hovoríme o pomerne veľkej sume, potom sa vo väčšine prípadov bude vyžadovať prítomnosť ručiteľov, kolaterálu alebo iných záruk. Veriteľ si musí byť istý nielen tým, že na účet dlžníka pravidelne prichádzajú rôzne druhy platieb, ale aj tým, že platiteľ je dostatočne zabezpečený na splatenie dlhu, aj keď sa hotovostné príjmy náhle zastaví.

Pôžička bola napríklad poskytnutá pracujúcemu človeku s dobrým platom. No kvôli istým okolnostiam prišiel o prácu a novú si nevie nájsť. Ako na tom teda byť so splácaním úveru? Často sa však stáva, že dlžník jednoducho odmietne zaplatiť a myslí si, že sa môže zo všetkého dostať. Banka nemôže takto riskovať a rozdeľovať prostriedky všetkým. Prítomnosť ručiteľov alebo majetku je dodatočnou zárukou úplného splatenia. Toto je princíp bezpečnosti.

Pôžička bez princípu zabezpečenia

Keďže za nesplatenie pôžičky (iba ak ide o superveľké sumy) neexistuje trestnoprávna zodpovednosť, pretrvávajúci neplatič môže niesť len administratívnu zodpovednosť, čiže nútený splatiť dlh súdnou cestou a výkonná služba. To znamená, že bežné účty dlžníka budú zablokované a bude z nich odpísaná suma rovnajúca sa výške dlhu. Ak nie sú žiadne, potom sa zrazí asi 20 % príjmu, vv niektorých prípadoch - 50%. Ak dlžník nemá oficiálny príjem a účty s finančnými prostriedkami, zameriava sa na majetok. Je povolený z dražby za minimálnu cenu a je pokrytá výška dlhu. Ale ak je dlžník „chudobný ako kostolná myš“, tak mu niet čo vziať, je na mizine. Princíp bezpečnosti takéto prípady ruší.

Cieľová postava je tiež dôležitá. Veriteľ má plné právo dozvedieť sa o účeloch a potrebách, na ktoré sa úver berie pred vyplatením požadovanej sumy.

Ktoré spoločnosti porušujú zásady?

Existuje množstvo mikropôžičkových firiem. Môžu to byť malé organizácie alebo dokonca online pôžičky. Vo väčšine prípadov osoba, ktorá potrebuje finančnú pomoc, jednoducho vyplní krátky dotazník, v ktorom uvedie údaje o pase, registráciu, telefónne číslo a ďalšie informácie potrebné na vyplnenie žiadosti. Schvaľovacia procedúra je pomerne rýchla, princípy požičiavania ustupujú do úzadia. Sú tu však aj úskalia. Nemali by ste očakávať veľké sumy od takýchto spoločností, najmä ak sa úver berie prvýkrát. Úroky z takýchto pôžičiek sú oveľa vyššie ako na priemernom trhu a podmienky sú neuveriteľne krátke. Pokuty za omeškanie budú obrovské a budú každým dňom rásť. To je cena za urgentnosť.

Teraz už viete, aké sú princípy požičiavania. Predtým, ako sa stanete dlžníkom, stojí za to dôkladne premyslieť, dôkladne si preštudovať zmluvu a vybrať si hodnú spoločnosť s dobrou povesťou na trhupožičiavanie.