Auto na splátky: všetky nuansy nákupu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pre mnohých ľudí je vec, ktorú si chcú kúpiť na začiatku svojho nezávislého života, auto. Nie každý si môže dovoliť kúpiť dobré auto. Auto je nevyhnutným dopravným prostriedkom, najmä ak sa používa na cestovanie na pracovisko a na časté služobné cesty. Pre kategóriu ľudí, ktorí nemajú dostatok peňazí na kúpu vozidla, bude východiskom auto na splátky. V skutočnosti ide o poskytnutie pôžičky bez úroku na kúpu konkrétneho modelu auta.

Trošku histórie

O poskytnutí bezúročnej pôžičky na kúpu auta sa prvýkrát začalo rozprávať začiatkom 80. rokov dvadsiateho storočia. Počas tohto obdobia sa jedna z veľkých amerických automobiliek rozhodla predať svoj produkt a svojim zákazníkom poskytla zvýhodnené platobné podmienky. Ak človek nemal dostatok peňazí na kúpu vozidla, tak mu bola ponúknutá možnosť okamžite zložiť časť peňazí a zvyšok sumy bol rozdelený na určitý počet mesiacov. Táto metóda sa neustále zdokonaľovala a čoskoro sa spoločnosť stala veľmi populárnou medzi konkurentmi a svet hovorilprvý bezúročný úver na auto - možnosť kúpiť si auto na splátky.

Podstatné bolo, že automobilka zaplatila chýbajúcu časť peňazí za kupujúceho sama, no následne ich previedla banke ako úver. Banková inštitúcia dlh nesplatila hneď a nie celú sumu, ale so zľavou. Pôvodne mal kupujúci za auto zaplatiť minimálne 30 %. Výška vstupného sa mohla meniť, závisela od obdobia, na ktoré bol splátkový kalendár poskytnutý.

U nás sa pomerne nedávno objavila možnosť kúpiť si nové auto na splátky.

Rozdiely medzi splátkami a úvermi

Pôžička a splátkový kalendár na kúpu auta sú v podstate dosť podobné pojmy. V každom prípade ide o požičiavanie peňazí na kúpu auta, no ak sa pozriete, existujú určité rozdiely:

1. Načasovanie. Úver sa poskytuje na dlhé obdobie, najbežnejšia zmluva o pôžičke je 5-10 rokov, pričom zmluva o splátkovom predaji auta sa zvyčajne uzatvára na rok, prípadne aj niekoľko mesiacov.
2. Úroková sadzba na pôžičku na auto je vo všeobecnosti 15 – 20 %. Z inzerátov môžeme usúdiť, že splátka je vystavená ako bezúročná pôžička, no kupujúci by si mali uvedomiť, že v skutočnosti neexistuje nulová úroková sadzba, pri uzavretí tejto dohody je veľmi blízka nule, avšak nie je. Zamestnanci banky tvrdia, že výška splátky je 0, 5 % alebo 1 %.
3. Záloha. V čase nákupuautá na úver, môže to byť aj menej ako 10% z hodnoty tovaru. Predaj áut na splátky sa uskutočňuje po vykonaní počiatočnej platby vo výške najmenej 20-30% a vo väčšine prípadov 50% z celkových nákladov.

Nákup tovaru na splátky zahŕňa zaplatenie veľkej sumy naraz a zvyšný dlh sa zaplatí v splátkach, pričom celý dlh je splatný maximálne o rok alebo dva.

Kto má právo na uzavretie zmluvy

Nové auto kupujú na splátky osoby, ktoré môžu byť klientmi bánk a uzatvárať zmluvy vo svojom mene. Pri kúpe tovaru v autosalóne a nezaplatení celej sumy nákladov na auto sa časť peňazí splatí na náklady spoločnosti, ale celý dlh sa prevedie na banku, s ktorou má predajca uzatvorenú zmluvu..

V každom prípade musí byť kupujúci spôsobilý na právne úkony a plnoletý. Zároveň sa veková hranica počíta s prihliadnutím na to, koľko rokov bude mať kupujúci do zaplatenia poslednej časti dlhu. Takže v čase transakcie nesmie byť občan starší ako 64 rokov na základe dohody o splátkach na jeden rok a starší ako 63 rokov – na dva roky.

Základné dokumenty potrebné na uzavretie obchodu

Pre kúpu auta na splátky je potrebné predložiť balík dokumentov na posúdenie pracovníkom autobazára. Je to oveľa menej ako pri žiadosti o pôžičku a pozostáva z nasledujúcich dokumentov:

• Žiadosť o možnosť platiť na splátky.
• Kópia pasu občana Ruskej federácie, ktorý si to želákúpte si vozidlo.
• Kópia vodičského preukazu kupujúceho.

Doklady, ktoré potvrdzujú platobnú schopnosť kupujúceho, ako napríklad kópia pracovnej knihy alebo potvrdenie o príjme, sa pri uzatváraní tejto zmluvy nevyžadujú.

Úskalia

Každá osoba, ktorá sa rozhodne pre kúpu bez istiny v hodnote vozidla, musí pochopiť, že následky nesplácania dlhu môžu byť vážne, až po odstránenie auta. Auto na splátky bez úroku si môže kúpiť len občan, ktorý má stabilný príjem.

Kupujúci musí pochopiť, že dlh môže splácať len rok alebo maximálne dva. Nie je možné vyhnúť sa platbám. Pri uzatvorení dohody o splátkach sa zostavuje splátkový kalendár. Ak človek, ktorý je kupujúcim vozidla, nemôže zaplatiť, hrozí mu nielen pripísanie úroku z omeškania, ale aj preškolenie na nový úver. Najčastejšie je v podmienkach splátkovej zmluvy klauzula, podľa ktorej v prípade omeškania s úhradou časti sumy aspoň jeden deň sa automaticky vyhotoví zmluva o úvere na auto so sadzbou minimálne 15 %.

Ako sa určujú podmienky splátok

Ak kupujúci nemá dostatok peňazí na realizáciu svojich snov, môže si kúpiť auto na splátky. Zmluva sa podpisuje so zástupcamipredajcu, kde je vozidlo na predaj. Podmienky do veľkej miery závisia od dohôd medzi vedením salónu a bankovej inštitúcie, ako aj od toho, koľko je autobazár pripravený zaplatiť banke za poskytnutie tejto príležitosti svojim zákazníkom.

Keďže bezúročný úver v skutočnosti neexistuje, kupujúci musí pochopiť, že aspoň pol percenta, ale autobazár nezávisle platí finančnej inštitúcii. Ďalej sú uvedené podmienky, ktoré musí kupujúci splniť pre uzatvorenie vyššie uvedenej zmluvy. Je povinné mať poistenie. Splátkový plán je vo svojej podstate produktom troch organizácií: predajcu áut, bankovej inštitúcie a poisťovne.

Zvýhodnené podmienky sa zvyčajne vzťahujú na určitý model vozidla, ktorý nezávisle vyberie predajca spoločnosti. Potom banka vstupuje do „hry“, s ktorou autosalón vytvoril partnerstvá. Banková inštitúcia platí za konkrétny model so zľavou a dohoda o splátkach s kupujúcim uvádza plnú cenu tovaru. Tento rozdiel medzi plnou cenou auta a zľavnenou cenou predstavuje skutočný príjem banky z tejto transakcie.

Pri kúpe auta je najčastejšie potrebné poistenie, ktoré bude pre kupujúceho auta stáť na splátky o 2-3% drahšie.

Dodatočné náklady

Pri uzatváraní zmluvy o bezúročnom úvere si pri kúpe auta musíte uzavrieť poistenie. Hlavnými poisťovacími spoločnosťami v Rusku sú CASCO a OSAGO. Sumy, ktoré budú potrebnéplatiť závisí od rôznych faktorov: od značky a modelu auta a od roku výroby. Vysoké poistné je určené pre drahé luxusné autá, ako aj pre športové autá.

Okrem nákladov na poistenie bude auto na splátky vyžadovať dodatočné náklady na bankové účty na uskutočnenie platieb. Ide o výdavky vo výške 10 až 20 tisíc rubľov za otvorenie bankového účtu a vytvorenie karty.

Kúpa ojazdeného auta na splátky

Podľa odborníkov stratí vozidlo ihneď po opustení salónu 20 % svojej celkovej hodnoty a po niekoľkých rokoch polovicu sumy. Na túžbe človeka kúpiť si ojazdené auto nie je nič neprirodzené. Možnosť nákupu ojazdených áut na splátky poskytujú mnohé banky, ale aj samotní predajcovia ojazdených vozidiel. Bankové inštitúcie stanovujú limity na vek auta, individuálni kupujúci túto možnosť poskytujú bez ohľadu na rok výroby auta. Banka poskytuje splátkový kalendár v prípadoch, keď vek auta domácej výroby nie je vyšší ako 5 rokov a vek zahraničného vozidla nie je vyšší ako 10.

Autá s počtom najazdených kilometrov na splátky sa kupujú uzatvorením kúpnej zmluvy s označením „splátkový plán“. Pri transakcii musíte uviesť skutočnú cenu tovaru, aby ste v prípade problémov s platbami nemuseli prísť o peniaze.

Je splátka zisková

Kúpa auta na bezúročnú pôžičku alebo na splátky je výhodná len pre túto kategóriu ľudíktorí majú stabilný dobrý príjem a platia požadované sumy včas. Každý, kto mešká so splatením dlhu, môže upadnúť do beznádejného otroctva.

Splátkový plán má okrem rizika len pozitívne stránky: postup pri uzatváraní dohody je zjednodušený, na posúdenie žiadosti je potrebné predložiť minimum dokladov, doba splatnosti je krátka, skorá splatenie dlhu je povolené.

Požičiavanie so špeciálnou dobou odkladu

Legislatíva stanovuje program, prostredníctvom ktorého si môžete kúpiť auto na splátky s takzvanou lehotou odkladu. Platí pri otvorení účtu s možnosťou použitia plastovej karty. Kupujúcemu automobilu sa počas obdobia uvedeného v zmluve neúčtuje úrok z úveru. Okrem toho môžete vložiť akékoľvek sumy, aj keď sú výrazne vyššie ako sumy uvedené v pláne platieb.

Zvyčajná doba odkladu trvá jeden rok a ak kupujúci počas tejto doby zaplatí celú sumu nákladov na auto, potom sa v skutočnosti ukáže, že auto kúpil na splátky.