Kde získam hypotéku bez dokladovania príjmu?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V Rusku tvorí tieňový sektor ekonomiky približne 30 %. To znamená, že približne rovnaká časť populácie pracuje neoficiálne, pričom sa pripravuje o sociálny balíček a možnosť dokladovať príjem. Takáto potreba vzniká pri kontakte s bankou. Majú šancu získať financovanie bez vytúženého potvrdenia o dani z príjmu fyzických osôb?

Kde získam hypotéku bez dokladovania príjmu?

Hypotéka je pre mnohých jediný spôsob, ako si zaobstarať vlastné bývanie. Banky sú však konzervatívne: kladú prísne požiadavky na žiadateľa a nemilosrdne odmietajú tých, ktorí sú čo i len trochu mimo. Toto však nie je jediný faktor odmietnutia. Ďalšími dôvodmi sú nedostatočná platobná schopnosť záujemcu a nízka kvalita kupovaného objektu.

Štatistiky hovoria, že Rusom nechýbajú finančné služby. Počet bánk a iných úverových inštitúcií sa z roka na rok zvyšuje a počet ľudí, ktorístále nepodarilo získať štatút klienta banky, neklesá. V čom je háčik?

Informačné pole okolo bánk

Môžem získať hypotéku bez dokladovania príjmu? Niektoré ponuky sú veľmi atraktívne a podmienky sú prijateľné. Ale to je len na prvý pohľad. Aby ste pochopili jemnosti a nevýhody situácie, mali by ste zvážiť všetky nuansy hypotekárneho problému. Na transakcii sa zúčastňujú minimálne tri strany: predávajúci, banka a kupujúci. Zvážte postavenie každej zo strán a jej povinnosti. Pri bežnej transakcii je všetko veľmi jasné: kupujúci a predávajúci prídu k notárovi alebo registračnej komore, podpíšu kúpnu zmluvu, dohodnú sa a rozídu sa. Čím sa líši dohoda s bankou?

Pre predajcu

Predajca bývania nie je nikomu nič dlžný, ale keď sa potenciálni kupujúci rozhodnú pre jeho bývanie, sú povinní nahlásiť, že kupujú cez banku. Na získanie hypotéky musí kupujúci poskytnúť kópie dokladov o bývaní. Realitné kancelárie sú v tomto smere veľmi nápomocné. Ak s majiteľom bytu spolupracujú na základe zmluvy, tak majú po ruke všetky potrebné kópie.

Ďalšou výhodou sprostredkovateľských spoločností je, že vám môžu pomôcť nájsť likvidné bývanie, ktoré spĺňa požiadavky banky. Kupujúci sa musí vopred rozhodnúť o otázke spôsobu platby: v hotovosti alebo bezhotovostne. Je tiež potrebné prediskutovať postup pri vyrovnaní: po registrácii práv v štátnych orgánoch alebo predtým.

Pre banku

Banka je finančná inštitúcia,záujem o zisk z peňažných transakcií. Jedným z hlavných typov služieb je hypotéka. Banka chce financovaním kúpy nehnuteľností fyzickými osobami dosiahnuť zisk prevyšujúci sumu, ktorú alokuje v súčasnosti. Celková suma, ktorú musí žiadateľ vrátiť, sa vydelí vybratým obdobím a mesiacmi.

Banky, ktoré poskytujú hypotéky bez dokladovania príjmu alebo na základe iných dokladov riskujú svoje finančné prostriedky a potenciálny príjem z tohto úveru. Predpokladajme, že ak žiadateľ nezaplatí včas, banka zostane v strate v dvoch položkách: z vlastných prostriedkov a z očakávaných príjmov. Vzhľadom na tento výsledok má veriteľ právo požadovať od žiadateľa záruku. Ide predovšetkým o kúpené bývanie.

Alternatíva:

• iné bývanie nezaťažené právami tretích strán;
• ručiteľ v osobe solventnej osoby na strane žiadateľa;
• iné typy nehnuteľností: autá, komerčné nehnuteľnosti, zlaté tehličky;
• vkladový účet v samotnej banke s dostatkom peňazí na pokrytie úveru.

Okrem toho musí žiadateľ preukázať, že mesačný príjem žiadateľa pokrýva výšku platieb plus základné potreby rodinných príslušníkov. Z tohto dôvodu je zriedkavé, že niekto dostane hypotéku bez dokladovania príjmu.

Pre kupujúceho

Prilákaním finančných prostriedkov tretích strán za úrokových podmienok kupujúci preplatí značnú sumu za bývanie. Všetko závisí od aktuálnej cenovej hladiny a trendov na trhu. Ak si kúpite bývanie na vrchole rastu cien hypotekárnych úverov, potom bude preplatenie značné, no vzhľadom na trend veľkých miest, kde ceny bývania iba rastú, môžu byť hypotéky jediným istým spôsobom, ako vyriešiť problém s bývaním. Z tohto pohľadu je hypotéka bez dokladovania príjmu snom mnohých žiadateľov o bývanie.

Taký závažný krok, akým je hypotéka, by ste si mali naplánovať vopred. Ak ide o nelegálne príjmy, je potrebné ich legalizovať. Ak žiadateľ dostane plat „v obálke“, musíte premýšľať o spôsoboch jeho legalizácie. Treba si uvedomiť, že oficiálny príjem je potrebný nielen na hypotéky. Pri legálnom príjme sa platí daň z príjmu fyzických osôb, z ktorej si môžete odpočítať na kúpu bývania, liečby či vzdelávania. Môžete ho nechať na účte PFR a získať solídny dôchodok.

Aké dokumenty potrebujete?

Požiadavky banky sa formujú z vyššie uvedených aspektov, takže väčšina požadovaných dokumentov je zameraná na preukázanie spoľahlivosti transakcie. Štandardný balík dokumentov obsahuje nasledujúce dokumenty:

• národný pas žiadateľa;
• pas manžela/manželky;
• sobášny list;
• potvrdenie o zamestnaní;
• potvrdenie o príjme;
• doklady o vlastníctve;
• ocenenie bytu;
• plan;
• dokumenty ručiteľov a informácie o ich finančnej situácii.

V závislosti od individuálnych požiadaviek banky môže byť tento zoznam rozšírený. Ale ako užBolo spomenuté, že v rámci takéhoto systému sú financovaní len tí, ktorí môžu oficiálne potvrdiť príjem. Ďalej si povieme niečo o možnosti získať hypotéku.

Kto nemôže overiť príjem?

Dôvodom, prečo sa hypotéky bez dokladovania príjmu stali populárnymi, je skutočnosť, že niektorí občania zarábajú jedným z nasledujúcich spôsobov:

• remote freelancer;
• oficiálny plat je malý, druhá časť sa vydáva „v obálke“alebo „pri pokladni“;
• práca v tieňovej ekonomike;
• nie je oficiálne zaregistrovaný na pracovisku.

Zárobky niektorých kategórií občanov sú na slušnej úrovni a plne pokrývajú splácanie mesačnej splátky hypotéky, no banky stále nedokážu plne prispôsobiť svoje požiadavky realite. Nie je však všetko stratené.

Je tu šanca?

Čo robiť, ak nie je k dispozícii osvedčenie o dani z príjmu pre 2 osoby a príjem vám umožňuje plánovať veľké nákupy? Pre túto kategóriu klientov niektoré banky praktizujú systém s názvom „Hypotéka na dva doklady bez dokladovania príjmu“. Predpokladá sa, že ide o zjednodušenú verziu požiadaviek, ale je to naozaj tak?

Prvou úlohou, ktorej bude klient čeliť, je nájsť banku, ktorá takýto systém praktizuje. Áno, návrhov je na prvý pohľad dosť. Ale tí, ktorí skutočne prechádzajú obchodom, sú presvedčení, že drvivá väčšina dostupných informácií nie je nič iné ako marketingový trik. Vyžaduje sa podmienená formulácia s názvom „Hypotéka na dva doklady bez dokladovania príjmu“. alternatívne spôsoby preukázania platobnej schopnosti.

Aké podmienky čakajú, ak nebude potvrdenie?

Bankový sektor je konzervatívny. Napriek veľkej konkurencii sú ich služby, ktoré naozaj umožňujú realizáciu veľkých plánov, dostupné veľmi obmedzenému okruhu ľudí. Poskytovateľ pôžičky chápe, že klienti, ktorí žiadajú o hypotéku bez dokladovania príjmu, predstavujú veľké riziko pre financovanie. Preto sa na ne kladú prísnejšie požiadavky.

Konkrétne:

• Dlhšia doba pôžičky: až 25 rokov. Ako viete, čím dlhší termín, tým drahšia ponuka.
• Vyššie úrokové sadzby: Kým v rámci štandardného systému banka sľubuje 10-12 %, hypotéky bez dokladovania príjmu a zamestnania zahŕňajú úrokové sadzby 15-17 % alebo viac.
• Vysoká minimálna výška akontácie: od 40 % alebo viac, na rozdiel od štandardnej schémy od 10 %.
• Prítomnosť ručiteľov: možno nie jedna, ale dve alebo tri solventné osoby ochotné zdieľať riziká.
• Poistná povinnosť: banka trvá na povinnom poistení majetku, života, zdravia a príjmu žiadateľa.

Držitelia kariet alebo vkladatelia sú špeciálna kategória

Je mylné domnievať sa, že o hypotéku bez dokladovania príjmu žiadajú banku len ľudia s nízkymi príjmami. Všetko môže byť aj naopak. Napríklad človek na zaslúženom dôchodku nepracuje alebo sa zdedil malý majetok.

V bankovom prostredíšpeciálna služba je poskytovaná pre určité typy kariet a kategórie vkladateľov. Majú najvyššie šance, keďže pri žiadosti o hypotéku bez dokladovania príjmu sa banky o ich stave dozvedia z osobitného výpisu. Šance sa blížia k 100 %, ak držiteľ karty spĺňa nasledujúce požiadavky:

• Vzťahuje sa na tú istú banku, v ktorej má uložené úspory alebo kde je obsluhovaná jeho karta.
• Suma peňazí na účte je porovnateľná s výškou požadovaných prostriedkov alebo viac.
• Záujemca je pripravený zaplatiť zálohu vo výške viac ako 50 % z hodnoty predmetu.

Špeciálne ustanovenie sa vzťahuje aj na účastníkov rôznych bankových programov, no účasť v nich je zvyčajne podmienená prítomnosťou formálneho zamestnania.

Ak je žiadateľom samostatný podnikateľ?

V praxi je väčšia pravdepodobnosť, že budú financovaní samostatní vlastníci ako formálne zamestnaní jednotlivci so stabilnými mzdami. Ale len pod jednou podmienkou: forma vlastníctva nie je formálna a obchodné aktivity sa skutočne vykonávajú.

Tým občanom, ktorí nechcú pracovať „u strýka“, ale dôležitý je sociálny balíček a výhody oficiálneho príjmu, sa odporúča porozmýšľať nad registráciou samostatného podnikateľa. Systém podávania správ je jednoduchý a existuje oveľa viac práv a príležitostí. Ak bude potrebné získať hypotéku bez akontácie a bez dokladovania príjmu, potom sú šance na úspešný výsledok dosť vysoké.

Výhody IP

Jednotlivecpodnikateľ má šancu vyhrať za niekoľko bodov naraz:

1. Pozitívna úverová história je vlastná väčšine podnikateľov v počiatočnej fáze.
2. Transparentnosť príjmu, keďže výška príjmu nie je ničím určená a môže byť čokoľvek. Hlavná vec je úprimne ich odzrkadľovať v daňových správach.
3. Pravidelne odvádza dane vrátane dane z príjmu fyzických osôb, ktorej vyhlásenie sa už považuje za silný podporný dokument.
4. Systém zdaňovania môže byť zjednodušený alebo UTII – pretože je to výhodné pre samotný subjekt.
5. V závislosti od doby činnosti podnikateľa sa jeho príjem považuje za relatívne stabilný. Ročné obdobia nie sú prekážkou.

Okrem toho musí mať individuálny podnikateľ bežný bankový účet. Výpis z účtu je skvelý spôsob, ako dokázať svoju platobnú schopnosť.

Aktuálne ponuky

Dobrou správou je, že banky sa pomaly posúvajú smerom k zákazníkom, ktorí si nevedia overiť príjem. Napríklad líder domáceho finančného trhu Sberbank ponúka program, podľa ktorého získate financovanie len na základe dvoch dokladov.

V tomto prípade bude potrebné zaplatiť minimálne 50 % nákladov na bývanie. Hypotéka bez dokladovania príjmu v Sberbank je pripravená zvážiť žiadosť o akúkoľvek sumu nepresahujúcu 15 000 000 rubľov. Suma, ktorá sa má vrátiť, sa bude líšiť od pôvodne vydanej sumy o 10 – 11 % nahor, bez nákladov na spracovanie, kreditnej provízie a iných súvisiacich nákladov.

VTB-24 ponúka podobný systém. Program s výrečným názvom „Víťazstvo nad formalitami“je pripravený posúdiť žiadosti všetkých občanov starších ako 25 rokov, ktorí sú si istí svojou platobnou schopnosťou. Takéto osoby môžu počítať s financovaním vo výške až 30 000 000 rubľov. V tomto prípade musí vlastník zaplatiť banke minimálne 40 % nákladov. Ceny začínajú na 12,6 %.

Moskovská banka vynikla mimoriadne lojálnym prístupom, pripravená poskytnúť akúkoľvek sumu. Pravda, sadzby nie sú zverejňované v širokom rozmedzí, ale ak klient žiada o úver s minimom dokladov, potom preplatenie úroku nepresiahne 0,5 %. Musíte mať pri sebe aspoň 40 % hodnoty predmetu.

Záver

Či už je možné preukázať príjem alebo nie, hypotéka môže byť dobrým spôsobom, ako získať vlastné bývanie. Za posledných pár rokov ceny na realitnom trhu o niečo klesli. Z času na čas dôjde k útlmu, no zásadné zmeny cien sa dajú len ťažko očakávať.

Ak chcete nájsť banku s vhodnými podmienkami, mali by ste sa riadiť skúsenosťami iných zákazníkov. Pre tieto účely je vhodné čítať recenzie na hypotéky bez dokladovania príjmu. Banky podľa nich čoraz viac vychádzajú v ústrety svojim klientom a sú pripravené individuálne zvážiť každú situáciu. Možno budú úrokové sadzby o niečo vyššie alebo obdobie dlhšie.

Napríklad podľa spätnej väzby od zákazníkov je Gazprombank pripravená financovať akvizíciunovostavba so zálohou 40 %. Základná sadzba začína na 11,5 % a bude vyššia, ak sa žiadateľ odhlási z poistenia osobných rizík.

"Delta Credit" je pripravený poskytnúť hypotéku na kúpu súkromného domu so sadzbami od 8,75 do 10,25%. Žiadateľ musí zaplatiť aspoň 50 % nákladov na bývanie.

Klienti banky Delta si vybrali úver za zjednodušených podmienok z rôznych hypotekárnych ponúk a banka individuálne súhlasila, že im vyhovie: namiesto potvrdenia príjmu ponúkli, že dajú do zálohy ekvivalentnú nehnuteľnosť.

Mnohé rodiny sa nerozhodujú pre hypotéku, pretože si nie sú istí svojimi schopnosťami: bez dokladovania príjmu ich čaká vyčerpávajúce pobehovanie a vybavovanie dokladov. Podmienky sa však menia a ak ste držiteľom debetnej karty Sberbank, máte šancu získať hypotéku s minimálnym úsilím.

Vzhľadom na pozitívny trend môžeme povedať, že každý má možnosť kúpiť si vlastné bývanie pomocou hypotéky. Pravda, budete si musieť utiahnuť opasky a pracovať nonstop. Ale ako už bolo spomenuté vyššie, bývanie je najdrahší majetok, aký človek môže mať, a rozhodne stojí za námahu.