NPF: ktorý si vybrať? Hodnotenie, recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Otázka prevodu financovanej časti budúcich dôchodkových príspevkov do najlepších FNM znepokojuje ruských občanov od roku 2014, keď nastali zmeny v ruskom dôchodkovom fonde. Od roku 2014 sú dôchodky v Rusku rozdelené do dvoch kategórií: financované a poistné. A pracujúca časť krajiny mala po odchode do dôchodku možnosť zmeniť svoj „osud“: odmietnuť sporenie v prospech poistenia alebo ho investovať tak, že sa stane klientom neštátnej spoločnosti.

Ako sa tvorí dôchodok v Rusku?

Občania poberajúci „bielu“mzdu (oficiálne zamestnanie s ročnými zrážkami daňovým úradom a Dôchodkovému fondu Ruskej federácie) majú po dosiahnutí dôchodkového veku nárok na dávky od štátu – hmotnú podporu na dobu neurčitú. V roku 2014 prešiel dôchodkový systém v krajine reorganizáciou a 22 % poistného zaplateného prenajímateľom do Penzijného fondu Ruskej federácie za každého zamestnanca možno tvoriť nasledujúcimi spôsobmi:

• 16 % je prevedených na poistnú časť na sociálne potreby, 6 % sú financované príspevky zamestnanca, ktoré bude môcť poberať (vrátane indexácie, ak prešiel na FNM) v čase odchodu do dôchodku alebo ich rozdelením na mesačné platby;
• len časť poistenia: 22 % z 22 % možných (znamená odmietnutie formulárafinancovaný podiel (0 %) dobrovoľným súhlasom občana alebo neistotou pri výbere FNM – „mlčanie“)

Ak sa v prípade prvej možnosti budúci dôchodca musí rozhodnúť len pre FNM (ktorý si vyberie), tak keď si odmietne sporiť, odvody zadržané zamestnávateľom automaticky prevedie na štát (stáva sa „tichou osobou“– klient, ktorý neuzavrel zmluvu s neštátnym fondom a nevyužil možnosť zvýšiť si dôchodok).

Kto má právo na prevod financovanej časti dôchodku

Nie všetci občania Ruskej federácie môžu prejsť na FNM, ušetria 6% na investíciu podľa ziskovosti neštátnej spoločnosti:

• kto sa narodil pred rokom 1967 nemá možnosť zmeniť výšku poistnej časti, má prístup k súkromným programom uzatvoreným v rámci spolufinancovania dôchodkov, na ktoré je možné napojiť sa v Ruskom dôchodkovom fonde kancelárie alebo od súkromných spoločností;
• Ostatné vekové kategórie majú právo vybrať si: buď „mlčať“alebo vziať budúcnosť do vlastných rúk preštudovaním si ratingu ziskovosti FNM a výberom fondu, ktorý vzbudzuje dôveru.

Právo na prestup mohli do 31. decembra 2015 využiť všetci občania v prípustnej vekovej kategórii (ktorí v roku 2016 nedovŕšili vek 49 rokov). Tým osobám, ktoré od 1. januára 2014 previedli príspevky na FIU prvýkrát na OPS, štát predĺžil výberové obdobie do konca roka 2018. A ak bol ich vek v čase prechodu nižší ako 23 rokov, povolenie na prechod im zostáva zachované až do dosiahnutia dôchodkového veku."plný vek".

Ako sa dôchodkový fond Ruskej federácie líši od neštátnych firiem?

Pochybujúc o FNM (ktorý si vybrať, aby ste dosiahli maximálny príjem a dôveru v poberanie dôchodku), klienti poisťovní zabúdajú, že na rozdiel od neštátnych fondov Dôchodkový fond Ruskej federácie garantuje ročné indexácia príspevkov k inflácii. Bez ohľadu na finančnú situáciu v krajine bude poistný dôchodok vyplácaný v plnej výške s nahromadeným úrokom.

NPF nezaručuje 100%, že príjem vypočítaný pri podpise zmluvy OPS zostane rovnaký počas obdobia indexácie. Výnosové pomery závisia od počtu klientov, veľkosti finančného portfólia, celkovej výšky výplat dôchodkov účastníkom fondov a externých ekonomických faktorov: úroveň inflácie, konkurencia na trhu, dôchodkové reformy (od roku 2015 má centrálna banka tzv. prevzaté FNM pod osobitnú kontrolu). Súkromná spoločnosť v prípade stabilného rozvoja poskytuje šancu niekoľkonásobne zvýšiť úspory alebo získať „holú“sumu zadržaných príspevkov (s negatívnym výnosom).

RATING FNM-2016 podľa princípu ziskovosti

Čím vyšší výnos má neštátny fond, tým atraktívnejšie pôsobí v očiach klienta. Najlepšie FNM (top 5), ktoré zaručujú najvyššie percento investícií za analyzované obdobie (s prihliadnutím na priemerné ročné ukazovatele):

1. JSC Livanov OPF (12,9 %).
2. "Európsky PF" (12,4 %).
3. "Ural Financial House" (11,4 %).
4. "Vzdelávanie a veda" (11, 1%).
5. "Vzdelávanie" (11%).

Hodnotenie ziskovosti FNM na základe úspor vyzerá inak:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3 %).
2. "Súhlas" (12,7%)
3. "Magnet" (12, 2%).
4. "Európsky PF" (10,9 %).
5. "Sporiaci fond" (10, 2%).

Výnosové ratingy vám umožňujú rozhodnúť sa o výbere FNM, ktorého akumulačný koeficient bude spĺňať očakávania poistenca.

Ktorý FNM je najspoľahlivejší?

Pri výbere súkromnej dôchodkovej spoločnosti hrá dôležitú úlohu spoľahlivosť FNM, ktorú určuje dobrovoľná účasť firmy v rebríčku nezávislých agentúr.

Expert RA a National RA boli uznané ako najvplyvnejšie analytické agentúry v oblasti dôchodkového zabezpečenia.

Zoznam NPF, ktorým "Expert RA" pridelil mimoriadne vysokú (A++) úroveň spoľahlivosti:

• "Diamantová jeseň".
• "Atomgarant".
• "Welfare".
• "Welfare EMENSI".
• "Veľký".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Európsky PF".
• "Keith Finance".
• "Národné".
• "Neftegarant".
• "Gazfond dôchodkové sporenie".
• "Promagrofond".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Ratingová agentúra "National" zverejnila svoj zoznam FNM, ktoré sú finančne posilnené (AAA) a zodpovedné za záväzky voči vkladateľom.

Zahŕňa 9 spoločností, z ktorých 6 je uznaných ako najspoľahlivejšie dvoma agentúrami:

• "Welfare".
• "Európsky PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Okrem tých, ktoré sú uvedené v hodnotení Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, neštátny fond Electric Power Industry a OJSC Lukoil-Garant patria medzi 9 najstabilnejších organizácií investujúcich dôchodkové úspory.

Hodnotenie mimovládnych fondov najviac „zameraných na klienta“v roku 2015

Názory budúcich dôchodcov, ktorí podpísali zmluvu OPS s neštátnou spoločnosťou, vytvárajú tlak na potenciálnych klientov fondu. Negatívne online recenzie zanechané klientmi FNM nútia vkladateľov uvažovať o opustení neatraktívneho fondu, ktorý dostal sťažnosti od účastníkov poistných zmlúv.

Spoločnosti orientované na GPU a mimovládne organizácie si získavajú dôveru prispievateľov a tešia sa statusu „orientovaných na zákazníka“.

„Hlas“zákazníkov – 5 najlepšíchneštátne fondy 2015:

1. "Európsky PF" (3, 8 z 5).
2. "Budúcnosť" (3, 2 z 5).
3. "Welfare" (2, 9 z 5).
4. Kit Finance (2, 6 z 5).
5. "Promagrofond".

Z dcérskych bankových spoločností sa v roku 2015 stal lídrom v kvalite zákazníckych služieb neštátny fond Sberbank, ktorý predstavuje viac ako 14 % trhu a 243,3 miliardy rubľov dôchodkového sporenia (1. miesto).

Dodatočné informácie hodné pozornosti pri výbere neštátneho dôchodkového fondu

Ak po analýze všetkých hodnotení stále neexistuje odpoveď na otázku „Ktorý je najlepší NPF? Ktorý si vybrať?“

Po prvé, vek súkromnej firmy. Hoci nováčikovia v 88 % prípadov ponúkajú atraktívnejšie podmienky (výnos od 10 % a možnosť odchodu agenta z domu), skúsenosti v poisťovníctve zohrávajú rolu. Medzi fondmi, ktoré vedú v zoznamoch spoľahlivosti a ziskovosti, nie sú žiadni "začiatočníci", ktorí pracujú menej ako 3 roky. Nejde o „preťažovanie“, ale o zdravú konkurenciu a politiku „udržania“(udržiavanie toku klientov na úrovni predchádzajúceho obdobia s vysokým indexom spokojnosti) a neprilákanie nových tvárí za každú cenu (klamstvo, podceňovanie).

Po druhé, pohodlie online služieb. „Osobný účet“účastníka dohody OPS musí mať praktické rozhranie (veľké ikony,Menu v ruskom jazyku, zrozumiteľné pre začínajúceho používateľa) a poskytujú maximálny prístup k informáciám (vlastnosti zmluvy, história prevádzky s JE). Pohodlná obsluha na diaľku znamená, že klient nemusí navštevovať pobočku.

Po tretie, počet zákazníkov. Keď 500-tisíc a viac občanov chcelo využiť služby súkromnej osoby, hovorí to nielen o úspešnej práci poisťovacích agentov, ale aj o dôvere vo fond.

Bolo urobené rozhodnutie: ako previesť dôchodkové úspory na FNM?

Ak je už vyriešená otázka činnosti FNM (ktorý si vybrať na prevod dôchodku LF), zamestnanci majú ďalší problém: ako presunúť dôchodok do neštátneho fondu?

Ak chcete uzatvoriť zmluvu OPS s FNM, musíte kontaktovať kanceláriu mimovládnej organizácie v mieste registrácie. Z dokladov so sebou potrebujete len pas a SNILY. Po vyplnení dokumentácie dostane klient kópiu zmluvy potvrdzujúcej želanie previesť dôchodkové úspory z Penzijného fondu Ruskej federácie do FNM.

Na konečný prevod JE do iného fondu sa však vyžaduje potvrdenie od Dôchodkového fondu Ruskej federácie. Dá sa to urobiť niekoľkými spôsobmi:

1. Pri osobnej návšteve Dôchodkového fondu Ruska vyplnenie formulára žiadosti so súhlasom s prevodom.
2. Po potvrdení na telefónnom čísle uvedenom v zmluve OPS (alebo na základe "spätnej väzby" od špecialistu kontaktného centra FNM).
3. Odoslaním súhlasu e-mailom alebo SMS.

V roku 2016 25 % neštátnych fondov (napríklad FNM)„Sberbank“) ponúka potvrdenie dohody o prevode JE „bez opustenia kancelárie“: pri registrácii OPS dostane klient SMS správu s kódom do 2-5 minút, ktorý musí byť nahlásený manažérovi. Zamestnanec zadá kód do programu - a žiadosť sa automaticky odošle na FIU. Opätovné potvrdenie a osobná návšteva Penzijného fondu Ruska sa nevyžadujú.

Nuansy prechodu na FNM

Dôchodkové úspory môžete previesť do akéhokoľvek fondu, ktorý ponúka služby pri uzatváraní zmlúv OPS a mimovládnych organizácií. Proces prechodu trvá 1 rok: po podpísaní zmluvy sa úspory prevedú do FNM po roku od vybavovania papierov. Všetky poistné zrazené zamestnávateľom a úroky naakumulované predchádzajúcou spoločnosťou sa prevedú (za predpokladu, že od uzavretia predchádzajúcej zmluvy uplynulo 5 rokov). Ak klient ukončí zmluvu predčasne (menej ako 5 rokov), príde o dividendy, pričom od zamestnávateľa dostane len poistné (jeho výšku nie je možné znížiť, keďže ich bez problémov platia všetci oficiálne pracujúci občania zrážaním súm zo mzdy).

Úspory môžete previesť medzi neštátnymi fondmi a Penzijným fondom Ruskej federácie maximálne raz za rok.

Licencia NPF – čo to je?

Od roku 2015 začala Centrálna banka „čistiť“neštátne fondy, ktorých počet každoročne narastal o desiatky spoločností. Organizácie, ktoré si neplnia povinnosti voči prispievateľom (ktorých dôchodkové sporenie neumožnilo výplaty všetkým klientom) a porušujú lehoty na poskytovaniesprávy, boli zbavené práva (trvalá licencia FNM) vykonávať poisťovacie činnosti na finančnom trhu Ruskej federácie.

Koncom roka získalo licenciu 89 fondov, ktorých zoznam je uvedený na oficiálnej stránke centrálnej banky Ruska.

Licencia NPF bola odobratá: čo by mali klienti robiť?

V prípade zrušenia licencie fondu má klient možnosť previesť svoje úspory do inej súkromnej spoločnosti. Ak si odmietnete vybrať iný FNM, dôchodkové úspory sa štandardne prevedú do Ruského dôchodkového fondu so zachovaním 6 % FNM.

V rámci zákona č. 422-FZ, ktorý upravuje práva poistencov pri uzatváraní OPS v Ruskej federácii, po výsledkoch z roku 2015 vstúpilo do systému ručenia JE 32 FNM. To znamená, že dôchodkové úspory občanov indexované PFR alebo FNM (chránené „Agentúrou pre poistenie vkladov“) sú garantované štátom.

Moratórium na CIT 2014-2016: kedy čakať na indexáciu?

V roku 2016 vláda potvrdila predĺženie moratória na investície do JE. Dôvodom je kríza, ktorá núti štát šetriť na úsporách občanov.

Zákaz tvorby predpísaných 6% na investície sa podľa finančných analytikov predĺži do roku 2017 – kým sa trh a ruská ekonomika nestabilizujú.