Pôžička na zavolanie je Definícia, podmienky získania, výhody a nevýhody

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Úver na zavolanie je typ pôžičky, pri ktorej má dlžník právo použiť prostriedky zo špeciálne otvoreného účtu podľa vlastného uváženia. Množstvo je obmedzené. Pôžička na zavolanie je pôžička poskytovaná bankou s právom kedykoľvek požadovať vrátenie peňazí.

Definícia

Čo je teda pôžička na zavolanie? Poďme sa na to pozrieť bližšie. Požičiavať si peniaze je potreba, ktorá sa v modernom svete často objavuje tak pre jednotlivcov – občanov a individuálnych podnikateľov, ako aj pre stredné a veľké podniky, firmy a spoločnosti. Vypožičané prostriedky sa aktívne priťahujú na uspokojenie osobných potrieb a na riešenie finančných problémov v procese rozvoja podnikania.

Úverové inštitúcie dnes dokážu ponúknuť širokú škálu služieb v oblasti poskytovania úverov a sú schopné splniť požiadavky každého klienta za prijateľných podmienok. Zostáva len vybrať si to najvhodnejšie pre seba.

Pôžička na zavolanie patrí medzi vzácne, ale zaujímavé bankovníctvoslužby. Nazýva sa aj pôžička na požiadanie. Doba splatnosti úveru nemá presne stanovený limit. Tento typ pôžičky vznikol v Anglicku. Dnes je tento prístup typický skôr pre americké banky.

U nás takéto služby nie sú dostatočne rozšírené. Úverové inštitúcie v Rusku uprednostňujú stanovenie podmienok na použitie požičaných prostriedkov. Navyše, podľa platnej legislatívy Ruskej federácie, ak v zmluve nie sú uvedené podmienky splácania úveru, dlh musí byť splatený do 30 dní. Táto služba je nová a zatiaľ sa veľmi nepoužíva.

Funkcie pôžičky na zavolanie

Tento typ pôžičiek má množstvo rozdielov od iných typov pôžičiek. Hlavným znakom je, že pôžička na zavolanie je typ služby, pri ktorej je potrebné vrátiť peniaze na žiadosť banky. Zvyčajne je na to klient upozornený 2-7 dní vopred. Počas tohto obdobia musí dlžník splatiť dlh. Predčasné splatenie dlhu je povolené, ak je to uvedené v zmluve. Neúčtuje sa žiadna provízia.

Ďalším rozlišovacím znakom pôžičky na zavolanie je otvorenie špeciálneho účtu. Má charakteristické črty úverového aj bežného. Eviduje všetky transakcie a údaje o vzájomnej zadlženosti banky a klienta. Dlžník má právo kedykoľvek použiť prostriedky na účte a vybrať ich v ľubovoľnej výške v rámci limitu.

Mesačne je klient povinný platiť úroky z úveru, ktoré sa časovo rozlišujú výlučne na požičanésumu za skutočnú dobu jeho používania. Sadzba je oveľa nižšia ako pri iných typoch pôžičiek. Klient má možnosť splatiť hlavný dlh kedykoľvek, ktorý mu vyhovuje, po častiach alebo jednorazovou platbou. Zostatok na účte môže byť debetný alebo kreditný.

Podmienky a poradie registrácie

Ak chcete získať pôžičku na zavolanie, musíte najskôr uzavrieť zmluvu s bankou. Na tento účel je potrebné podať žiadosť a vyplniť dotazník v príslušnom formulári.

Potom banka posúdi solventnosť potenciálneho dlžníka. Ak to chcete urobiť, musíte predložiť balík dokumentov:

• Údaje o finančnej správe a súvahe za minulý rok;
• poistná politika;
• doklady potvrdzujúce vlastníctvo nehnuteľnosti alebo nájomnú zmluvu;
• charakteristika podniku;
• osvedčenie o registrácii právnickej osoby.

Hlavnou podmienkou úverových inštitúcií na poskytnutie pôžičky je záruka splatenia pôžičky. V tejto funkcii sa využívajú najmä cenné papiere (akcie, dlhopisy, zmenky), tovar alebo zariadenia zákazníkov. Banke je potrebné predložiť doklady na zabezpečenie. Banka to vyhodnotí. V závislosti od hodnoty zabezpečenia sa určí výška finančných prostriedkov, ktoré budú klientovi poskytnuté k dispozícii.

Po vyššie uvedených úkonoch dôjde k uzavretiu zmluvy medzi veriteľom a dlžníkom. Klientovi sa odporúča pri jej podpise dbať na lehotu na upovedomenie banky o potrebe splatenia dlhu. Čím dlhšie, tým menšie je riziko straty založenej nehnuteľnosti.

Pre stálych zákazníkov nie je potrebné dokazovať platobnú schopnosť. Na kauciu stačí predložiť dokumenty.

Potom si musíte otvoriť bankový účet, na ktorý dostanete sumu uvedenú v zmluve o pôžičke. Na žiadosť banky musí byť dlh splatený do týždňa.

Kto môže službu využívať

Úver na zavolanie je obľúbeným typom pôžičiek medzi maklérmi, ktorí profitujú z predaja a nákupu cenných papierov používaných ako kolaterál. Túto službu využívajú aj zamestnanci búrz alebo iní vlastníci cenných papierov.

Komerčné a priemyselné podniky a spoločnosti využívajú pôžičky na požiadanie ako zdroj dodatočných finančných prostriedkov na veľkú transakciu. Väčšinou ide o pravidelných klientov bánk, ktorí súrne potrebujú peniaze.

Výhody pre banku

V záujme rozšírenia klientskej základne úverové inštitúcie pravidelne rozširujú zoznam svojich služieb a poskytujú svojim potenciálnym dlžníkom široký výber. Každý z nich má svoje možnosti a obmedzenia. Všetky typy pôžičiek majú pozitívne aj negatívne stránky pre veriteľov aj dlžníkov. Výnimkou je bezplatná pôžička. Zvážte jeho výhody a nevýhody podrobnejšie.

Úver na zavolanie označuje finančné produkty banky, ktoré sú najlepšou príležitosťou na zvýšenie likvidity. Je to spôsobené tým, že vnajčastejšie klient poskytuje cenné papiere ako záruku.

Likviditu banky podporuje aj fakt, že pôžičky na požiadanie sú krátkodobé pôžičky, napriek tomu, že splatenie požičaných prostriedkov môže trvať pomerne dlho.

Pozitívnym faktorom je nízke riziko nesplatenia úveru, keďže je zabezpečený kolaterálom

Výhody pre dlžníka

Úver na zavolanie je atraktívny, pretože ako pôžička na požiadanie poskytuje nižšiu úrokovú sadzbu ako v iných prípadoch. Poplatok za použitie požičaných prostriedkov sa navyše počíta zo skutočne použitej sumy a len za obdobie od momentu ich výberu do vrátenia.

V tomto prípade navyše nie je potrebné zamýšľané použitie financií. Dlžník má právo minúť prijaté finančné prostriedky podľa vlastného uváženia bez toho, aby o tom informoval veriteľa.

Veľkou výhodou je možnosť prijímať peniaze a splácať dlh v akomkoľvek vhodnom čase a pohodlným spôsobom: v splátkach alebo jednou platbou. Poistenie pri žiadosti o pôžičku sa nevyžaduje, pretože zabezpečenie je poskytnuté vo forme cenných papierov.

Stáli zákazníci sa môžu spoľahnúť na určité výhody: zvýšenie objemu úveru alebo dodatočné zľavy na úrokoch za čerpanie úveru. Takíto dlžníci môžu požiadať o pôžičku na zavolanie na rok alebo aj dlhšie. To sa však môže ukázať aj ako nevýhoda, keďže sa politika banky môže po dlhšom čase zmeniť, nie vždy k lepšiemu. ALEv tomto prípade môže byť náhle potrebné vrátiť veľké množstvo peňazí v pomerne krátkom čase.

Bankové riziká

Najvýraznejšou nevýhodou požičiavania na požiadanie je nemožnosť plánovať a predvídať zisk z takýchto pôžičiek. Dôvodom je právo klienta splatiť dlh kedykoľvek, aj pred uplynutím platnosti zmluvy, a odvolať zabezpečenie.

Riziká dlžníka

Pôžička na zavolanie – čo to je? Ide o pôžičku na požiadanie. Negatívnym faktorom pre úverovaného je teda to, že banka má právo sa kedykoľvek informovať o potrebe splatenia dlhu z úveru. Riziko spočíva v možnom nedostatku finančných prostriedkov v tom čase v plnej výške od dlžníka. V tomto prípade sa záložný majetok stane majetkom banky. Keďže cenné papiere môžu mať vysokú likviditu, ich strata prinesie dlžníkovi značné finančné straty.

V prípade využitia takejto bankovej služby za účelom zníženia rizík sa odporúča brať prostriedky výlučne na určený účel a byť vždy pripravený na to, že banka môže požadovať ich vrátenie.