Najlepšia poisťovňa OSAGO: zoznam, funkcie a recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Problém s výberom poisťovne majú začiatočníci aj ľudia, ktorí mali v minulosti negatívnu skúsenosť s kúpou poistky. Najčastejšie je to spôsobené neprimeraným očakávaním platieb. Preto je dôležité vedieť si vybrať správnu spoločnosť. Je dôležité pochopiť, ako brať do úvahy nielen subjektívne faktory, ale aj reálne finančné ukazovatele. Pre viac informácií o tom, ako určiť, ktorá poisťovňa je najlepšia pre OSAGO a akýkoľvek iný typ poistenia, čítajte ďalej.

Problém

Ročne si 42 miliónov majiteľov áut kúpi poistku OSAGO a ďalších 5 miliónov si kúpi poistku CASCO. Po zmenách v legislatíve v roku 2014 sa zákazníci o náhradu škody obracajú len na svoju poisťovňu. Výška výplaty závisí od politiky spoločnosti. Ako pochopiť, ktorú poisťovňu je lepšie požiadať o OSAGO?

Vyhľadávanie informácií

Dobrá OSAGO poisťovňa je spoľahlivá spoločnosť, ktorá si dokáže rýchlo splniť svoje záväzky. Aj ten najnepriaznivejší poisťovateľ musí byť schopný vyplatiť a neskrachovať.

Zložitosť výberu je umocnená množstvom spoločností pôsobiacich na trhu. Ako si zo stoviek organizácií vybrať, ktorá poisťovňa je pre OSAGO najlepšia? Môžete samozrejme vykonať vlastnú analýzu otvorených informácií zverejnených na oficiálnych webových stránkach, fórach, blogoch a sociálnych sieťach. Nebude zbytočné získať názor bývalých klientov spoločnosti. Nezabudnite na ročné hodnotenia poisťovní.

Zber informácií

Ak hovoríme o malej alebo málo známej spoločnosti, v prvom rade je potrebné skontrolovať, či má licenciu na činnosť. Poisťovacie služby môžu poskytovať iba spoločnosti s príslušnou licenciou. V Rusku je ich viac ako 400 a každý z nich má desiatky agentov. Register poisťovateľov je uvedený na webovej stránke Banky Ruska v časti finančný trh. Je lepšie nekontaktovať poisťovateľov registrovaných na území inej krajiny. Organizácie, ktoré sú na trhu viac ako 10 rokov, si zaslúžia väčšiu dôveru.

Výplaty

Rozšírenie škôd je dnes menšie ako predtým. Všetky organizácie musia pri výpočte nákladov na opravy použiť metodiku schválenú Bankou Ruska. Rozdiely môžu byť len v platbách. Takto vyzerá situáciateoreticky. V praxi v roku 2014 poisťovne vyzbierali 150 miliárd rubľov a obetiam previedli len 90,3 miliardy, a to aj napriek tomu, že podľa zákona by sa 77 % vyzbieraných prostriedkov malo vyplatiť obetiam. Vysvetlenie je jednoduché. Po prvé, v roku 2014 ešte neexistovala jednotná metodika určovania nákladov na opravy. Po druhé, v čase nákupu poistky sa finančné prostriedky uložia na pokladni. Poistná udalosť môže nastať kedykoľvek v budúcnosti. Preto sa väčšina vyzbieraného poistného posiela do rezervy.

Finančná udržateľnosť

Schopnosť organizácie plniť si svoje záväzky v akejkoľvek ekonomickej situácii sa odráža vo finančnej výkonnosti. Pri dlhodobej spolupráci je obzvlášť dôležité analyzovať reporting. Problémy s platbami môže mať aj dobrá poisťovňa OSAGO. Na čo si mám dať pozor?

Autorizovaný kapitál musí prekročiť stanovené minimum (120 miliónov).

Rast majetku organizácie odráža pozitívnu dynamiku rozvoja, najmä ak sa uskutočňuje na úkor vybraného poistného. Dobrá poisťovňa OSAGO má veľké množstvo voľnej hotovosti.

Počet podpísaných zmlúv musí zodpovedať finančnej kapacite.

Poistné rezervy najčastejšie nepresahujú infláciu. Ale ich pokles dynamiky je zlý trend.

Príliš vysoké úrovne výplat by tiež mali upozorniť potenciálnych zákazníkov. Koniec koncov, v skutočnosti sú zárobkom organizácie inkasované prémie. Ako môže existovať firma, ak platilazákazníci viac peňazí, ako vyzbierali?

Veľké spoločnosti prevádzajú až 50 % poistného portfólia na iné organizácie.

Takto funguje dobrá poisťovňa (OSAGO).

Recenzie

Každý prípad je iný. Aj po analýze recenzií na fórach je ťažké určiť, ktorá organizácia je najlepšou poisťovňou OSAGO. Všetci zákazníci čelia rovnakým problémom:

• dlhé zvažovanie žiadosti (kontrola dokumentov môže trvať mesiac);
• podhodnotená výška platieb (každá poisťovňa porovnáva všetky výpočty odhadcov s referenčnou knihou PCA, výsledná hodnota je upravená o vrátenie DPH a zvyšok musí doplatiť klientovi).

Najviac trpia zákazníci, ktorí si kúpili poistku na Kryme. Nie všetky poisťovne tam majú svoje kancelárie. Preto sa zákazníci musia vrátiť do Rosgosstrachu kvôli platbám.

Poistná sadzba

Nízke ceny by mali upozorniť potenciálnych zákazníkov. Dumping robia malé alebo úplne nové firmy, ktoré sa snažia prilákať zákazníkov. Stratégia je relevantná iba v prvej fáze práce. Postupom času hrozí bankrot. Nemá zmysel naháňať sa za nízke ceny pri uzatváraní dlhodobej zmluvy.

Výška platby v prípade poistnej udalosti sa vypočíta na základe tarify vynásobenej výškou krytia, ktorú si klient zvolí. Výsledná hodnota je upravená o korekčné faktory. V prípade OSAGO to môžu byťvek vodiča, bydlisko, spôsob uloženia auta, vodičské skúsenosti a pod. Čím neskúsenejší vodič a staršie auto, tým viac rizík budú musieť firmy kryť. To následne ovplyvní výšku príspevku. Politika „penny“nemôže pokryť všetky riziká. Poisťovňa sľub nesplní. Klient príde o finančné prostriedky a poistné krytie.

Prítomnosť bonusov a vernostných programov, naopak, pozitívne vplýva na imidž spoločnosti. Veľká spoločnosť môže znížiť ceny pre stálych zákazníkov.

Hodnotenia

V rebríčku sú spoločnosti zaradené do piatich kategórií:

• vysoko spoľahlivé – trieda A;
• uspokojivá úroveň rizika – trieda B;
• nízka spoľahlivosť – trieda C;
• bankrot – trieda D;
• zrušenie licencie – trieda E.

Najlepšie spoločnosti sú navyše rozdelené do troch ďalších skupín: spoľahlivé, veľmi spoľahlivé a výnimočne spoľahlivé.

Agentúra neohodnocuje prácu zadarmo. Preto nie sú v hodnotení zahrnuté všetky spoločnosti. Absencia spoločnosti v zozname zároveň neznamená, že jej nemožno dôverovať. „Ľudové“hodnotenia hodnotia kvantitatívne ukazovatele a agentúry – kvalitatívne. Na odvodenie viac-menej adekvátneho odhadu by sme sa mali zamerať na údaje z viacerých zdrojov za jedno dlhé obdobie.

Odborná stupnica hodnotenia RA

Najväčšia ratingová agentúra Ruskej federácie „EXPERT RA“každoročne vykonáva podrobnú analýzu činnosti poisťovateľov v mnohých ohľadoch. Všetky faktorysú zoradené podľa dôležitosti.

Vonkajšie faktory:

• objem, dynamika zmien aktív, vlastného imania, kapitálu, poistného;
• pozícia organizácie na trhu (účasť v združeniach, združeniach, povesť, značka, vzťahy s dozornými orgánmi a špecializácia);
• správa spoločnosti (potenciál vlastníkov, riadenie rizík, organizačná štruktúra, infraštruktúra, transparentnosť);
• geografia (prítomnosť rozvinutej siete pobočiek).

Poisťovňa:

• poistné portfólio (diverzifikácia rizika, zisk podľa typu poistenia);
• zákaznícka základňa (dostupnosť pravidelných protistrán, podiel ukončených zmlúv, metódy distribúcie zmlúv, zaisťovníci);
• zaisťovacie činnosti (spoľahlivosť, efektívnosť a diverzifikácia ochrany, zaistenie rizík, pomer výšky platieb k vlastným zdrojom).

Finančná výkonnosť analyzovaná pre:

• likvidita a solventnosť;
• ziskovosť a nerentabilnosť;
• investičná politika.

Je dosť ťažké určiť, ktorá je najlepšia OSAGO poisťovňa. Hodnotenie „ľudového“hlasovania má právo na existenciu, hoci je veľmi subjektívne a neobjektívne. Tiež stojí za to pozerať sa na recenzie skutočných ľudí skepticky, pretože každý poisťovateľ má fanúšikov a odporcov. Napriek všetkým týmto faktorom si možno predstaviť všeobecný tónspätnú väzbu od lídrov poistného trhu, aby sme určili najlepšie poisťovne z hľadiska platieb OSAGO.

VTB poistenie

Poisťovacia skupina za 16 rokov svojej existencie otvorila pobočky v 114 mestách vo všetkých regiónoch Ruskej federácie. Medzinárodná agentúra Standard&Poor's udelila VTB Insurance najvyššie hodnotenie BB+ spomedzi ruských spoločností. Agentúra "EXPERT RA" v roku 2015 zaradila spoločnosť medzi najspoľahlivejšie. Okrem služieb poistenia vozidiel spoločnosť poskytuje širokú škálu ďalších produktov: ochrana majetku, sporenie, investičné programy.

ROSGOSSTRAKH

Najstaršia poisťovacia skupina v Ruskej federácii vedie v počte otvorených pobočiek. V hodnotení EXPERT RA je ROSGOSSTRAKH na prvom mieste z hľadiska zaplateného poistného, rezerv a aktív. Aj keď v niektorých regiónoch boli zaznamenané prípady porušenia zákona, keď boli zákazníci nútení kupovať poistky na auto. Za takéto porušenia bola organizácii dočasne odobratá licencia.

SOGAZ

Ďalšia veľká a dobrá poisťovňa OSAGO je na druhom mieste v počte vybratého poistného v Ruskej federácii. Štruktúru skupiny tvorí 9 domácich a zahraničných organizácií obsluhujúcich 14 miliónov ľudí a 40 tisíc právnických osôb. Medzi hlavné výhody organizácie patrí optimálny pomer ceny a kvality pre politiky OSAGO.

Záverečná fáza

Pred prijatím konečného rozhodnutia sa oplatí navštíviť kancelárie niekoľkých organizácií:

• zhodnoťte úroveňslužba;
• požiadajte o výpočty a porovnajte ich;
• preskúmajte podmienky zmluvy.

Najlepšia poisťovňa OSAGO nielen vyberie individuálnu sadzbu, ale tiež vám podrobne povie o hlavných nuansách zmluvy.

Záver

Je dosť ťažké určiť, ktorá poisťovňa je pre OSAGO lepšia. Recenzie skutočných ľudí sú subjektívne a najčastejšie sa spájajú s prehnanými očakávaniami platieb. „Ľudové“hodnotenia tiež neposkytujú adekvátne hodnotenie finančnej situácie. Oficiálne vyjadrenia sú raz ročne podrobne analyzované profesionálnymi analytikmi. Ale aj po zozbieraní všetkých informácií je ťažké určiť, ktorá je najlepšia OSAGO poisťovňa. Koniec koncov, existuje aj faktor ľudskej chyby, voči ktorému nie je nikto imúnny.