Kde je výhodnejšie získať životné a zdravotné poistenie s hypotékou?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Ako viete, získanie hypotekárneho úveru je dnes veľmi populárny postup. Väčšina bánk však kladie na dlžníkov určité požiadavky, jednou z nich je povinné životné a zdravotné poistenie. Mnohí však majú stále otázky. Mnohých zaujíma, či je potrebné k hypotéke uzavrieť životné a zdravotné poistenie, najmä zaplatiť za to pomerne slušné peniaze.

Na zodpovedanie otázky, či je tento postup povinný alebo nie, stojí za to podrobnejšie zvážiť proces získania poistky. Odporúča sa tiež venovať pozornosť výhodám a možným výhodám poistenia vo vzťahu k osobe, ktorá chce získať úver.

Čo dáva poistenie?

Každý veľmi dobre vie, že finančné prostriedky na kúpu bývania sa spravidla vydávajú na pomerne dlhé obdobie (až 30 rokov). Takéto dlhodobé pôžičky sú pre banky veľmi nerentabilné, keďže klientovi sa počas tohto obdobia môže stať čokoľvek.

Ak sa na problém pozrieme z tejto strany, tak v tomto prípade hovoríme o výhodách pre úverovú inštitúciu. Má získanie takéhoto certifikátu nejaké výhody pre samotného dlžníka? Samozrejme, že existujú.

Ak sa napríklad dlžník zraní, čo povedie k jeho invalidite, potom v tomto prípade nebude musieť banke platiť veľkú províziu za neschopnosť splácať mesačné platby. V tomto prípade je zodpovednosť za platby na poistencovi. V prípade získania invalidity skupiny 1 a 2 bude dlžník poistený proti dodatočným nákladom. V prípade úmrtia klienta banky, ktorý si zobral dosť veľký úver, jeho príbuzní nebudú musieť dlh splácať.

Inými slovami, poisťovňa bude musieť pokryť všetky straty banky spôsobené určitými okolnosťami súvisiacimi s dlžníkom. Zároveň životný priestor zabratý na úver nikam nevedie. Naďalej zostane majetkom príbuzných dlžníka alebo jeho samotného.

Ak po vzniku poistnej udalosti ihneď informujete banku o nehode, riziko zvýšenia mesačných platieb sa zníži na nulu. Niektorí si tiež mýlia životné a zdravotné poistenie. Posledné 2 možnosti platia počas celej doby poskytovania hypotekárneho úveru. To znamená, že za certifikát budete musieť zaplatiť ročný poplatok. Na základe zostatku dlhu sa prepočíta aj úrok z poistenia. Preto by ste si pred odmietnutím tejto služby mali niekoľkokrát premyslieť. Najlepšie je zistiť, kde je životné a zdravotné poistenie hypotéky lacnejšie. ostojí za to venovať pozornosť niekoľkým dôležitým nuansám. Na čo si dať pozor?

Kde je to lacnejšie?

Ak hovoríme o výpočte prevádzky životného a zdravotného poistenia s hypotékou, tak všetko závisí od individuálnych okolností. Úroková sadzba sa môže pohybovať od 0,5 do 2,5 % z nesplateného hypotekárneho dlhu. Samozrejme, že aj stotina z pomerne veľkého úveru tvrdo zasiahne klientovo vrecko.

Aby ste pri žiadosti o životné a zdravotné poistenie s hypotékou čo najviac ušetrili, mali by ste si u pracovníka banky overiť, ktoré konkrétne poisťovne sú partnermi úverovej inštitúcie. V tomto prípade sa môžete oboznámiť s každou jednotlivou firmou a zvážiť existujúce úrokové sadzby.

Na stránkach poisťovní sú síce online kalkulačky, no nie vždy fungujú naplno, teda nezohľadňujú individuálne parametre zákazníkov. Je oveľa pohodlnejšie kontaktovať organizáciu a osobne komunikovať s manažérom.

Ako sa vypočíta poistenie?

Samozrejme, v prvom rade to každého zaujíma, vďaka čomu môže dôjsť k výraznému zvýšeniu úrokovej sadzby za získanie certifikátu. Treba mať na pamäti, že zamestnanci spoločnosti venujú pozornosť veku dlžníka. Ak nie je mladý, potom bude provízia samozrejme oveľa vyššia.

Od zákazníkov, ktorí si uzatvoria hypotekárne životné a zdravotné poistenie, sa vyžaduje aj lekárska prehliadka. Na základe údajov o prítomnosti chronických ochorení a iných ochorení sa rozhodne o konečnej cene poistného certifikátu.

Muži musia zvyčajne zaplatiť vysoké sumy, aby dostali formulár. Je to kvôli vedeckým dôkazom a štatistikám úmrtnosti: žiaľ, silnejšie pohlavie žije oveľa menej ako ženy.

Zvýšenie úrokovej sadzby môže ovplyvniť aj pozícia klienta. Ak pracuje v nebezpečných podmienkach v nebezpečnej výrobe, potom bude preplatok s najväčšou pravdepodobnosťou ešte vyšší. Okrem toho sa zohľadňuje výška úveru a dĺžka doby splácania hypotekárneho úveru. Externé údaje klienta vždy vyhodnocuje aj manažér poisťovne. Ak trpí nadmernou hmotnosťou, fajčí a pije, je to tiež negatívny faktor, ktorý ovplyvňuje nárast preplatkov.

Vrátenie a zrušenie poistenia

Niekedy sa stane, že klienti vyplnia poistný formulár, no zrazu zistia, že preplácajú príliš veľa. V tomto prípade môžu skutočne vrátiť prijatú hypotéku. Majte však na pamäti, že je to dané veľmi krátko. Zvyčajne to nie je dlhšie ako niekoľko dní. Presnejšie podmienky nájdete v zmluve, treba ich tam uviesť.

Za pozornosť stojí aj klauzuly v zmluve, ktoré sa týkajú výpočtu poistenia a možnosti vrátenia peňazí. Spojené kráľovstvo má právo vypracovať zmluvu podľa vlastného uváženia, takže môžu existovať klauzuly, podľa ktorých klient nemá právo počítať so žiadnou kompenzáciou. Oplatí sa ukázaťpozornosť a ešte raz položte manažérovi otázku.

Bez akýchkoľvek následkov môže poistenie odmietnuť iba armáda, pretože ich život a zdravie sú už poistené povolaním.

Kedy môže poisťovňa odmietnuť zaplatiť?

Ako už bolo spomenuté, pred podpisom zmluvy si ju treba podrobne preštudovať. Musia byť v ňom uvedené platobné podmienky. Zároveň je dôležité zabezpečiť, aby bola uvedená výška sumy, ktorá bude vyplatená pri vzniku tej či onej poistnej udalosti.

Zmluva špecifikuje povinnosti poistenca a poisťovateľa. To je veľmi dôležité, pretože ak niektoré nuansy neboli uvedené v papieroch, potom v tomto prípade môže spoločnosť veľmi ľahko odmietnuť zaplatiť.

Na získanie kompenzácie je spravidla potrebné zhromaždiť potrebné dokumenty. Táto zodpovednosť leží na poistencovi. Poisťovňa má právo odmietnuť platbu v prípade, že dôjde k udalosti, ktorú nemožno klasifikovať ako poistnú udalosť.

Sberbank

V tejto úverovej inštitúcii môžete nielen získať pomerne slušné peniaze na kúpu nového obytného priestoru, ale sú tu aj uzatvorené poistky. V tomto prípade má každý klient banky, ktorý vydal hypotéku vo výške až 11 miliónov rubľov, nárok na dokumenty.

Ak hovoríme o výške platby za životné a zdravotné poistenie s hypotékou v Sberbank, potom je príspevok 130 tisíc rubľov. Všetko však opäť závisí od individuálnych parametrov dlžníka. Mali by sa zvážiť aj iné organizácie poskytujúce podobné programy.

VTB 24: hypotekárne životné a zdravotné poistenie

Táto banka tiež poskytuje svojim zákazníkom možnosť vydať poistnú zmluvu ihneď po prijatí finančných prostriedkov. V tomto prípade však budú podmienky oveľa výhodnejšie ako v Sberbank. V tomto prípade klient, ktorý si uzatvorí životné a zdravotné poistenie s hypotékou vo VTB, bude musieť zaplatiť cca 0,21 % z celkových nákladov na vybrané bývanie. Väčšina občanov Ruskej federácie sa však stále radšej prihlasuje do poisťovní, ktoré sú na trhu už dlho a za tento čas nazbierali obrovské množstvo pozitívnych ohlasov. Stojí za to zvážiť ich podrobnejšie.

Sogaz: životné a zdravotné poistenie pre hypotéky

Hlavnou výhodou tejto organizácie je, že zákazníci môžu kontaktovať nielen pobočku spoločnosti, ale aj prijímať peniaze prostredníctvom oficiálnej webovej stránky. Spravidla po opustení aplikácie manažér organizácie zavolá používateľovi späť a prediskutuje podmienky.

Ďalším dôležitým bodom pri získavaní životného a zdravotného poistenia pre hypotéku v Sogaz je, že v tomto prípade je lekárska prehliadka, ktorá je podmienkou, úplne zadarmo.

Ak hovoríme o nákladoch na poistenie, potom to bude 0,17 %, pokiaľ ide o životdlžník. K dispozícii je tiež veľmi zaujímavá služba. Volá sa to „poistenie zodpovednosti dlžníka“. V prípade nesplácania úveru je preplatok za certifikát stanovený vo výške 1,17% z celkovej ceny bytu. Je však vhodné objasniť si konečné náklady na dokumenty so zamestnancom organizácie, pretože všetko závisí od konkrétnej banky, výšky úveru a doby splácania.

RESO

V tomto prípade hovoríme o komplexnom poistení, ktoré zahŕňa životné, zdravotné a mnohé ďalšie. Klient IC bude navyše chránený v prípade straty pracovnej schopnosti alebo invalidity. Vďaka tomu má životné a zdravotné poistenie s hypotékou v RESO veľkú výhodu a benefit pre dlžníkov.

V prípade invalidity, choroby alebo smrti klienta spoločnosť samostatne vyplatí banke zostatok dlhu. Dedič dlžníka sa tiež nemusí obávať dlhov. A okrem toho takéto balíkové poistenie zahŕňa aj ochranu nadobudnutého majetku. V "RESO" si môžete vystaviť certifikát podľa osobných podmienok. Je to veľmi výhodné, pretože každý človek môže mať v živote iné situácie.

Toto IC však nie je ani zďaleka jediné, kde takýto papier môžete pre banku získať. Zvážte iné možnosti.

Renesancia

Hlavnou činnosťou tejto poisťovne je práve vydávanie poistných zmlúv na život a majetok dlžníkov. Okrem hlavných poistných udalostí má klient právo uviesť aj svoje verzie toho, čo sa mu alebo jeho majetku môže stať.

Pokiaľ ide o nákladyhypotekárne životné a zdravotné poistenie v Renaissance, v tomto prípade je výška vypočítaná výlučne na individuálnom základe na základe konkrétnych údajov konkrétneho klienta. Minimálne náklady na vydanie formulára však budú 2,5 tisíc rubľov.

Ingosstrakh

Táto spoločnosť je jedným z piatich najväčších poisťovateľov v Ruskej federácii. Tu môžete získať pomerne lacné životné poistenie pre hypotekárne úvery. Ak výška úveru nie je vyššia ako 11 miliónov rubľov, budete musieť zaplatiť asi 16,5 tisíc rubľov za objednanie formulára na poistenie a služby zákazníkom. Životné a zdravotné poistenie s hypotékou tak bude v Ingosstrachu stáť približne 0,22 % z celkových nákladov na vybrané bývanie. Toto sú viac než výhodné podmienky pre klientov, ktorí si chcú znížiť úrokovú sadzbu na všeobecný úver.

Rosgosstrakh

Táto poisťovňa je medzi obyvateľstvom tiež veľmi populárna. Ponúka veľmi nízke ceny. Ak je dom poistený v Spojenom kráľovstve v rámci komplexného programu, potom v tomto prípade náklady na certifikát nebudú vyššie ako 0,2 % z celkových nákladov. V tomto prípade sa však nevyhnutne berie do úvahy banka, v ktorej bola hypotéka vystavená. Do úvahy berie aj veľkosť úveru, úrokové sadzby, typ nehnuteľnosti a mnohé ďalšie. Všetci dlžníci sa musia podrobiť podrobnej kontrole.

V Rosgosstrachu je však životné a zdravotné poistenie s hypotékou pomerne lacné, takže túto organizáciu by ste určite mali zvážiť.